Бфл что это в юриспруденции
Что важно знать о банкротстве
У многих граждан по объективным причинам возникают проблемы со своевременной оплатой кредитов. В таких случаях единственный законный метод избавления от обременений – процедура банкротства физического лица (БФЛ). Согласно официальной статистике, с 2015 года более 100 тысяч граждан РФ были освобождены от выплаты задолженности в судебном порядке.
Процедура позволяет избавиться от долгов, звонков коллекторов и сохранить имущество. Многие оказываются в сложной финансовой ситуации, но они не знают, как себя вести и что делать. Некомпетентность в вопросах списания долгов, банкротства, реструктуризации, незнание законов и внесенных поправок приводит к ухудшению ситуации.
При возникновении проблем, которые связаны с невозможностью выплаты задолженности по кредиту, целесообразно обратиться к опытным специалистам. Они в подробной и понятной форме ответят на интересующие вопросы, разработают правильную стратегию поведения. Грамотные действия помогут избавиться от долгов, сохранить движимое и недвижимое имущество. Для получения бесплатной консультации оставьте заявку на сайте, и наши юристы свяжутся с вами.
Причины инициации процедуры банкротства физического лица
Должники, которые не могут расплатиться по кредитным обязательствам, нуждаются в профессиональной помощи. Нередко граждане попадают в такую ситуацию из-за нескольких просроченных платежей. Согласно кредитному договору, при просрочке начисляются проценты, что приводит к увеличению долга. Часто должник оформляет еще кредит для погашения предыдущих обязательств. Необдуманные действия и просрочка платежей приводят к негативным последствиям:
Если должник сам обратится в суд, то может избавиться от долгов и сохранить недвижимость и другую собственность. Статистика показывает, что около 80 % людей боятся процесса БФЛ. Это связано с незнанием особенностей проведения процедуры.
В итоге все это, а также бездействие и пустые надежды на чудесное обогащение усугубляют ситуацию. Поэтому целесообразно при возникновении сложной финансовой ситуации своевременно обратиться к специалистам, которые разберутся в конкретном случае и найдут оптимальное решение с максимальной выгодой для должника.
Виды процедуры и основные нюансы
Согласно закону № 127-ФЗ, процесс может инициироваться должником или кредитной организацией. Порядок действий и стратегия поведения зависят от суммы долга и периода просрочки. Если задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то гражданин имеет право подать в суд. Практика показывает, что это оптимальное решение по двум причинам:
В судебной инстанции гражданин должен доказать невозможность исполнения обязательств по кредиту с указанием причин: потеря работы, тяжелая болезнь, получение инвалидности и т. д.
БФЛ со стороны кредитных организаций
Начать процедуру банковская организация имеет право при сумме просрочки от 500 тысяч рублей и невыполнении обязательств более трех месяцев. Не стоит тянуть время, чтобы сумма долга стремительно росла. И лучше самому обратиться в судебный орган. БФЛ в отношении граждан включает два этапа:
Какое имущество можно сохранить при БФЛ
На момент открытия судебного производства о банкротстве движимая и недвижимая собственность гражданина описывается и может в дальнейшем быть реализована. Список имущества, на которое не может возлагаться взыскание, включает:
Каждый случай индивидуален, поэтому должник может признаваться банкротом и сохранить собственность, если обратиться за помощью к специалистам.
Описание процедуры БФЛ
Временная материальная несостоятельность признается, согласно закону № 127-ФЗ. При проведении процедуры должника часто пугает фраза «реализация имущества». С юридической точки зрения, ее смысл заключается в признании того, что гражданин находится в тяжелом финансовом положении и его необходимо признать банкротом. Но это не означает, что обязательно должна быть продана собственность должника. С единственным жильем гражданина не будет произведено никаких действий.
Для грамотного проведения процедуры БФЛ необходимо обратиться к специалистам. Процесс включает восемь этапов:
После рассмотрения дела на гражданина накладываются три основных вида ограничений:
Распространенные заблуждения
Существует много мифов, связанных с ограничениями, которые накладываются на гражданина после признания его банкротом. БФЛ не сказывается на кредитной истории и уровне жизни родственников. Их интересы могут затрагиваться только при долевом владении недвижимостью.
Выезд за границу после вынесения решения судебной инстанцией о БФЛ не закрывается. Гражданин имеет право регистрировать на себя вновь приобретенное имущество. Должник не обязан увольняться, если его устраивает место работы. Гражданин не должен разводиться, так как процедура признания его банкротом не отразится на уровне жизни супруга.
Самое большое заблуждение заключается в необходимости срочно продать или переоформить единственное жилье, так как его отберут для реализации. Согласно действующему законодательству, никто не имеет права лишить гражданина жилой площади. Распространен миф, что инициировать процедуру можно только при сумме долга свыше 500 тысяч рублей и наличии просрочки сроком от трех месяцев. Это вводит в заблуждение должника, поэтому он затягивает с заявлением.
Преимущества банкротства
БФЛ – единственный законный способ решения проблемы, связанной с неплатежеспособностью гражданина. Это основное достоинство процедуры, которая защищает интересы должника и кредитора. Целесообразность банкротства обусловлена следующими моментами:
Банкротство помогает избавиться от постоянного стресса, неврозов, переживаний и начать новую жизнь.
Что делать при кредитных долгах
Практика показывает, что самостоятельные попытки найти выход из сложной ситуации могут привести к нежелательному результату и невозможности быстро решить вопрос. Затягивание процесса приводит к начислению процентов, накладыванию новых штрафных санкций и значительному увеличению суммы долга. Неграмотное составление заявления в арбитражный суд, неточности при подготовке необходимых документов, неосведомленность и неграмотность во многих юридических тонкостях становятся причинами материальных потерь.
Целесообразно своевременно обратиться в компанию «Списание долгов». Опытные специалисты предоставят бесплатную консультацию, помогут решить проблему с учетом интересов клиента и в соответствии с действующими законами.
Удаленное ведение процедуры опытными специалистами и свободный доступ к текущему делу в режиме онлайн – основные преимущества, которые помогают сэкономить время и деньги.
Все действия юристов и других специалистов компании направлены на поиск оптимального решения для каждого отдельного случая. Главная цель – полное освобождение от долговых обязательств с учетом интересов клиента с сохранением его имущества.
Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция
Долги частных лиц перед банками и другими организациями с каждым месяцем становятся больше. В связи с утратой заработков граждане вынуждены отказываться от обслуживания кредитов и займов. Закон о банкротстве физических лиц позволяет решить эту проблему. Такая процедура станет эффективной только при соблюдении определенных правил.
Результат обращения в суд должника с иском о банкротстве
Перед инициированием процедуры необходимо иметь информацию о последствиях ее начала. Ряд из них принесет пользу должнику.
В результате подачи заявления никто из кредиторов не вправе беспокоить гражданина и требовать уплаты денег. В отдельных случаях, такие действия могут квалифицироваться как вымогательство, а совершающие их лица привлекаться у уголовной ответственности.
Банкротство физических лиц имеет и негативную сторону. Срок по всем обязательствам заявителя, которые возникли до его обращения в суд, будет считаться наступившим.
Условия подачи иска о банкротстве
Процедура банкротства физического лица возможна не во всех ситуациях.
Перед направлением заявления в арбитражный суд необходимо удостовериться в соблюдении всех условий ч. 2 ст. 213 закона «О несостоятельности».
Существуют и другие критерии, позволяющие обратиться в суд. Речь идет о ситуациях, когда гражданин предвидит скорое наступление указанных обстоятельств.
Неплатежеспособность подтверждается любыми из следующих способов:
Понятие добросовестного заемщика
Заявление о банкротстве физического лица стоит подавать, если должник полностью уверен в своей добросовестности. Такой порядок позволяет отделить попавших в трудную жизненную ситуацию граждан от мошенников.
Назначенный арбитражный управляющий обязан изучить все сделки должника и его переписку с кредиторами. Если он обнаружит признаки фиктивной или преднамеренной несостоятельности, то ему придется сообщить об этом в правоохранительные органы.
О недобросовестных действиях должника могут свидетельствовать недостоверные справки о размере доходов и месте работы, уклонение от взаимодействия с кредиторами при образовании просрочки и другие подобные действия.
Реструктуризация долга
Банкротство физических лиц начинает реализовываться с процедуры реструктуризации всех долгов. С момента ее начала гражданину запрещается передавать имущество по безвозмездным сделкам, реализовывать транспортные средства, недвижимость, а также любые другие вещи стоимостью выше 50 тыс. рублей. Также нельзя брать новые займы и кредиты. Ряд действий допускается только с письменного одобрения арбитражного управляющего.
В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов. Он представляет график платежей в пользу кредиторов, исходя из получаемых гражданином доходов и трат, необходимых для содержания иждивенцев. В интересах должника, максимальная продолжительность расчетов по плану ограничена 3-мя годами.
Такой способ реализации банкротства встречается редко, поскольку большинство обращающихся в суд граждан не обладают необходимыми доходами. По этой причине процедура гораздо чаще завершается реализацией активов должника.
Последствия банкротства физического лица
Если гражданин будет признан несостоятельным, то для него наступит ряд последствий.
Плюсы и минусы банкротства
Эта процедура обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:
В число недостатков процедуры входит:
Действия наших специалистов после обращения клиента
Наша компания осуществляет правовую поддержку заказчика на всех этапах процедуры.
Наши преимущества
Доверивший нам представление своих интересов клиент получит ряд выгод.
Результат обращения к нам
Клиент, обратившийся к нам, может рассчитывать на:
Свяжитесь с нами любым удобным способом,
и мы поможем вам списать долги.
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ ЮРИСТУ АДВОКАТУ
Особенности рассмотрения в суде дела о банкротстве физических лиц
Банкротство физического лица (БФЛ) предусмотрено российским законодательством. Эта норма позволяет рядовым гражданам избавиться от долгового бремени на приемлемых условиях. Если человек совсем не способен выплатить свои кредиты, то он может добиться их списания абсолютно законным способом. Для выплаты долга суду предоставляется право экспроприировать (изъять) часть имущества должника. Если его окажется недостаточным для покрытия всех задолженностей, то их остаток суд может признать списанным.
На первый взгляд складывается впечатление, что все достаточно просто. Но в реальности происходит иначе. Перед тем, как подавать заявление в суд, нужно запастись терпением. Процедура БФЛ отнимет много времени, нервов и, как ни странно, денег. Да, в любом случае придется платить.
Рассмотрение дела в суде может растянуться на полгода и даже больше. Много времени требуется для хождения по инстанциям, сбора справок, согласования разных формальностей. Чтобы это все упростить и ускорить, рекомендуется обратиться к опытным юристам, например – в Федеральный центр по банкротству физ. лиц. Специалисты знают и законодательство, и все особенности рассмотрения конкретно таких дел. Услуги юриста тоже требуется оплачивать, но в итоге их помощь оказывается более выгодной для клиента, потому что он получает возможность существенно экономить время.
При рассмотрении дела о БФЛ суд сначала рекомендует реструктурировать задолженность. Это значит – составить новый график выплат на более приемлемых для должника условиях. Если такой вариант по каким-то причинам невозможен, то тогда суд назначает реализацию имущества. При этом у должника не могут отобрать:
В заявлении на банкротство требуется указать:
Также требуется указать детей и иных лиц, которые находятся на иждивении заявителя.
УСПЕЙТЕ ДО НГ!
Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.
Негативные последствия банкротства физического лица
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.
Содержание статьи
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что делать с просроченными кредитами
Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.
Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.