банк ренессанс жизнь вклад
Вклады Ренессанс Жизнь в Москве
Здесь вы найдете все вклады Ренессанс Жизнь в Москве на 2021 год. Процентная ставка от 10 % до 10 %, возможность открыть вклад онлайн.
Нет частичного снятия
С плавающей ставкой
Вклады с онлайн-заявкой других банков Москвы
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
С плавающей ставкой
Нет частичного снятия
Есть частичное снятие
Есть частичное снятие
Где оформить вклад Ренессанс Жизнь в Москве
| Название | Адрес | Время работы |
|---|---|---|
Центральный офис  Ренессанс Жизнь | 115114, Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11 |
Вклады для физических лиц в в Москве в 2021 году
Вклады Ренессанс Жизнь в Москве представлены в разных валютах, но большей популярностью пользуются денежные вклады в рублях. Существует 1 основных предложений, все они приведены на нашем сайте. По ним можно открыть счет на сумму от 100000 рублей. Сроки могут быть разными – от 2 месяцев до 1096 дней.
Проценты и ставки по вкладам на сегодня в в Москве зависят от:
Открыть срочный вклад можно под высокий процент пенсионерам. Оформить выгодный депозит Ренессанс Жизнь в Москве можно с использованием официального сайта или нашего портала. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы совершить предварительные подсчеты. Некоторые программы открываются с использованием функции мобильного банка.
Высокий процент и снятие накоплений в любой момент – выгоднее, чем вклад в банке
«Ценный актив оптимальный»
Онлайн-программа с гарантированным доходом
Как работает онлайн-программа
1. Выбираете размер взноса
Периодичность: раз в год.
Взнос — от 30 000 ₽ до 120 000 ₽
2. Заполняете онлайн-форму
Для оформления договора онлайн требуются только ваши паспортные и контактные данные. Дополнительных документов предоставлять не нужно. Перед оплатой на вашу электронную почту придет образец договора для ознакомления.
3. Делаете первый взнос на сайте
Весь пакет документов придет на вашу электронную почту.
4. Продолжаете делать взносы регулярно
Оплачивайте взносы вовремя — это необходимое условие, чтобы получить все свои накопления и дополнительный доход. Компания предоставляет льготный период 15 дней на случай, если вы не успели внести платеж.
5. Получаете свои накопления через 5 лет
Налоговый вычет можно получать ежегодно. Накопления и доход до 8,5 % годовых — в конце договора. Подготовьте необходимые документы (заявление, копию паспорта и договор) и направьте их нам через Личный кабинет.
Рассчитайте свои будущие накопления
Вопросы и ответы
Почему накопительное страхование жизни?
Он обеспечивает эффективную доходность* до 12,8% в год за счет эффективного управления средствами, онлайн-оформления договора и социального налогового вычета.
Вы также получаете преимущества страхового продукта: если застрахованный ушел из жизни, все сделанные по программе взносы возвращаются выгодоприобретателям в короткий срок. По закону, в случае со вкладом получить деньги могут только наследники и только спустя 6 месяцев.
Можно ли оформить два полиса?
Да, вы можете оформить второй полис. Но важно понимать, что социальный налоговый вычет можно получать с общей суммы взносов до 120 000 рублей, при условии, что официальный доход выше 10 000 рублей в месяц.
Если вы хотите накопить больше, еще один полис может приобрести любой совершеннолетний член вашей семьи, тогда можно получить и гарантированный доход, и социальный налоговый вычет.
Можно ли внести всю сумму один раз, чтобы не делать взносы постоянно?
Что будет, если я просрочу платеж?
Я сделал взнос и передумал. Могу ли я вернуть деньги?
Что такое налоговый вычет?
Если страхователь платит НДФЛ и приобрел программу страхования на срок от 5 лет, он может вернуть налог на доходы физических лиц в размере 13% с суммы не более 120 000 ₽ в год, если страхователь ранее не воспользовался полностью или частично социальным налоговым вычетом за соответствующий год.
Могу ли я внести сумму, большую чем мой очередной платеж?
Что, если я хочу снять накопления досрочно?
Как получить свои деньги и процент, когда закончится договор?
Свяжитесь с нами после окончания договора. Подготовьте необходимые документы и направьте их нам через Личный кабинет.
Мы отправим деньги на ваш счет в течение 10 рабочих дней после получения документов.
Инвестирование
Накопительные инвестиционные программы
Накопительная инвестиционная программа страхования жизни — это страховой продукт, позволяющий инвестировать деньги без риска. Используя такую программу, клиент может потерять только потенциальный доход, и то не всегда. Вложенная сумма абсолютно точно вернется ему в полном размере.
Страховой продукт, направленный на накопление, позволяет клиенту самому выбрать выплату, которую он готов сделать. Ориентироваться можно на заявленные страховщиком нижнюю и верхнюю границу (например, в программе «Ценный актив Смарт» они составляют от 100 000 рублей до 50 000 000 рублей соответственно). Далее компания вкладывает деньги клиента в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Когда срок договора истекает, выплачивается вся сумма «вклада» плюс заработанные проценты.
Два вида накопительных инвестиционных программ
Все страховые продукты, цель которых — вложения денег для получения прибыли, делятся на два вида: накопительно-инвестиционные и инвестиционные. Преимущества обоих типов страхования:
Поговорим об особенностях каждого вида страхования.
Накопительные инвестиционные программы
Цель накопительной программы — сформировать определенный капитал и защититься от непредвиденных ситуаций с помощью финансовой подушки. Можно сказать, что услуга напоминает банковский депозит, но процент выше и счета защищены от посягательств со стороны банков.
Как это работает? Фактически, вы заключаете с компанией договор страхования жизни, но деньги заберете не при наступлении страхового случая, а через определенное время. У нас есть программы на 3 месяца по 8% и на 5 лет под 11,8%. Доход гарантированный.
Минус варианта в том, что при досрочном закрытии клиент не получает дохода — только вложенную изначально сумму (выкупная). Отказ от внесения очередного взноса в программах длительного действия рассматривается как разрыв договора. Деньги возвращаются на счет клиента без дополнительного дохода. Таблица выплат формируется заранее и вписывается в полис. Изменить ее нельзя, внести больше денег или меньше — тоже.
Инвестиционные программы
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода. Они бывают низкорисковыми (банковский депозит) и высокорисковыми (криптоактивы). Закон рынка таков: чем меньше риск, тем ниже доход и наоборот. Инвесторы стремятся найти баланс между уровнем риска и уровнем дохода. Потеря большей части капитала среди новичков — не редкость.
Инвестиционные страховые программы предназначены для обеспечения сохранности стартового капитала. Причем его защищают не только на уровне закона, но и по договору. Покупая такое страхование, вы приобретаете гарантию того, что вам вернутся вложенные деньги.
Как это работает? Обращаясь в страховую компанию за инвестиционным страхованием вы, фактически, покупаете услуги управляющего, который фильтрует предлагаемые вам активы. Эксперты страховщика в зависимости от выбранной схемы инвестирования подбирают наиболее выгодные активы фондового рынка и распределяют капитал между ними.
Главный плюс такой системы — возможность инвестировать без риска для базового капитала. Главный минус — отсутствие гарантированного дохода. Вы можете удачно вложить деньги под 40% годовых или не получить даже обещанных 10%.
При выборе такой программы важно правильно определить степень риска, на который вы готовы пойти. Чем ниже риск, тем выше шанс получить дополнительный доход. Традиционно существуют три вида инвестиционных стратегий:
У каждой страховой компании существуют разные стратегии. Чтобы выбрать подходящую стоит изучить предложения на сайте или у оператора по телефону.
При обычном инвестировании с агрессивной стратегией человек может потерять весь капитал. В случае со страховым продуктом это исключено.
Как понять, какой страховой продукт вам нужен?
Выбирая программы инвестиционного накопительного страхования жизни, сложно сразу понять, какой именно вариант подходит для вашей ситуации. Ориентируйтесь на следующие рекомендации:
1. Инвестиционное страхование — это не просто страховка жизни. Она нужна для накоплений, чтобы обеспечить себе высокий доход с небольшими рисками.
2. Накопительное страхование обеспечивает эффективную доходность, хороший уровень защиты капитала и предполагает возможность наступления страхового случая. В такой ситуации компания продолжает оплачивать взносы за клиента. В чисто инвестиционном продукте подобная ситуация исключена.
3. Оба варианта хорошо подходят для тех, кто хочет позаботиться не только о сохранности своего капитала, но и о своих наследниках.
При разумном подходе оба вида инвестиционных программ могут быть очень эффективными. Главное — правильно выбрать сроки, стратегию и тщательно прочитать договор.
Ценный актив от СК Ренессанс Жизнь: доходность до 15% годовых. В чем подвох?
Многие читатели просили проанализировать инвестиционный продукт «Ценный актив» от СК «Ренессанс Жизнь», по которому обещают доходность до 15% годовых, причем 10,7% годовых — это гарантированная доходность от страховой компании, а 4,3% можно получить от государства в качестве социального налогового вычета (по аналогии с инвестиционным вычетом от взносов на индивидуальный инвестиционный счет). Вот как выглядит реклама на сайте:
В сегодняшней статье мы подробно разберем суть предложения, а также все его подводные камни.
Сразу спойлер: указанную доходность действительно реально получить, но и подводных камней хватает 🙂
Документы для ознакомления я попросил прислать на почту до оформления (полисные условия, «рыбу» полиса, памятку и презентацию), что и было оперативно сделано.
UPD: 27.06.2021
У компании «Ренессанс Жизнь» появился похожий продукт «Ценный актив Смарт» с гарантированной доходностью 8% годовых сроком на 3 месяца. Подробный обзор читайте в статье: Ценный актив Смарт от СК Ренессанс Жизнь: доходность 8% годовых. В чем подвох?.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Ценный актив от СК Ренессанс Жизнь. В чем суть
Итак, «Ценный актив» от СК «Ренессанс Жизнь» — это накопительное страхование жизни сроком на 5 лет. Договор оформляется только онлайн, при этом нужно самостоятельно выбрать периодичность взносов (либо каждый месяц, либо раз в квартал, либо раз в год), а также величину взносов (до 120 000 руб. в год).
Самая высокая гарантированная доходность положена при ежегодных взносах — 10,7% годовых, при квартальных — 8,7%, при ежемесячных — 8,2%.
Так при ежегодных взносах в 120 000 руб. накопленный доход по ставке 10,7% составит 192 600 руб., + можно еще получить от государства вычет в 78 000 руб. (каждый год по 15 600 руб.)
UPD: 26.01.2021
По состоянию на 25 января 2021 предлагаемая гарантированная доходность для новых договоров по продукту «Ценный актив» при ежегодных взносах составляет 7,5% годовых (6,5% годовых при ежеквартальных взносах и 6% годовых при ежемесячных):
Главные условия: нельзя пропускать взносы, нельзя досрочно расторгнуть договор.
Для примера я оформлял «Ценный актив» с ежегодными взносами по 30 000 руб., здесь гарантированная страховая сумма через 5 лет составит 198 150 руб. (30 000*5 взносов + 48 150 руб. процентами), она прописана в страховом полисе, значит, доходность в 10,7% годовых зафиксирована:
Данные я заполнил онлайн, после чего на почту пришли документы и пароль для заключения договора, второй пароль (нужны оба) приходит в смс.
Затем нужно оплатить с любой карты первый взнос. МСС этой операции был 6300, за него можно получить кэшбэк по некоторым картам и еще немного увеличить доходность (по «Альфа-Карте» — 1,5-2%, по Opencard — 2-3%, по Tinkoff Black — 1%):
Последующие страховые взносы по 30 000 руб. в моем случае должны быть внесены не позднее 26.09.2021, 26.09.22, 26.09.23, 26.09.24.
Соответственно, после 26.09.25 через личный кабинет «Ренессанс Страхования» нужно будет подать заявление на получение причитающейся выплаты и ждать 10 рабочих дней:
При необходимости можно купить несколько полисов «Ценный актив», правда, стоит помнить, что социальный налоговый вычет положен максимум со 120 000 руб./год:
А теперь самое интересное: подробнее остановимся на недостатках данного продукта. Все-таки накопительное страхование жизни (НСЖ) — это совсем не вклад. Тут есть очень много нюансов, о которых необходимо знать, прежде чем принимать решение. Гарантированная доходность в 10,7% годовых (по состоянию на 25.01.2021 – 7,5% годовых) при ключевой ставке в 4,25% годовых не может быть без рисков.
Также нелишним будет прочить обзорную статью про НСЖ и ИСЖ, написанную ранее.
Ценный актив от Ренессанс Страхования. Недостатки
1 Срок 5 лет.
Договор «Ценный актив» заключается на 5 лет, расторгнуть его досрочно и вернуть деньги нельзя, выкупная сумма равна 0:
Единственное, в течение 14 дней с момента первого взноса можно воспользоваться периодом охлаждения, если вы передумали заключать договор страхования:
Если нет 100% уверенности, что внесенные деньги не понадобятся вам в течение 5 лет, полис лучше не оформлять.
2 Обязательно нужно делать периодические взносы.
Согласно условиям договора, необходимо делать взносы с выбранной при оформлении периодичностью, либо ежемесячно, либо раз в квартал, либо ежегодно.
В рекламе говорится, что если не полностью внести соответствующий взнос до указанной даты, то будет еще 2 недели, когда это еще можно успеть. Если не внести нужную сумму, то договор расторгается, и все ранее внесенные взносы не возвращаются, соответственно, никакого дохода не будет, одни убытки:
При этом в полисных условиях написано, что страховая не обязана восстанавливать договор, если оплата произойдет в течение 15 дней с пропущенной даты, а лишь имеет на это право:
Это основной риск: можно потерять все. На вкладах такого риска нет, тело вклада отдадут в любом случае.
3 Нужен белый доход для получения налоговых вычетов.
В отличие от распиаренного инвестиционного налогового вычета, который можно получить от взносов на индивидуальный инвестиционный счет (максимальный налоговый вычет составляет 400 000 руб./год, значит, от государства можно вернуть 52 000 руб./год), социальный вычет не такой известный.
Существуют 5 разновидностей социального вычета: по расходам на благотворительность, на обучение, на лечение и приобретение медикаментов, на трудовую пенсию, а также на интересующее нас сегодня добровольное страхование жизни (при сроке договора от 5 лет).
Здесь налогооблагаемую базу можно уменьшить максимум на 120 000 руб./год, т.е. по всем видам социального вычета от государства получится вернуть не более 120 000*0,13=15 600 руб./год в сумме.
Важно: Как и в случае с другими налоговыми вычетами, чтобы вернуть часть денег от государства, в налоговом периоде должен быть соответствующий белый доход, облагаемый по ставке 13%. Если такого дохода нет, то налоговыми вычетами воспользоваться не получится.
Сама процедура получения социального налогового вычета довольно проста (тут все аналогично составлению декларации 3-НДФЛ для получения инвестиционных налоговых вычетов, инструкцию можно посмотреть здесь). Все необходимые документы можно получить в личном кабинете «Ренессанс Жизнь»:
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Недостатки страховой составляющей договора.
Честно говоря, «Ценный актив» только называется накопительным страхованием жизни. На самом деле страховой составляющей здесь, в общем-то, нет, правда и цели тут другие.
Обычно суть накопительного страхования жизни заключается в определении суммы, которую вы хотите накопить, на основе этого происходит расчет величины периодических взносов с учетом гарантированной доходности. В случае смерти или потери здоровья страховая продолжит делать необходимые взносы за вас, и в конце вы или выгодоприобретатели получите указанную сумму. Т.е. тут страховая заинтересована, чтобы страхователь был в полном здравии и продолжал делать взносы до окончания действия полиса.
В случае с «Ценным активом» все совсем не так. Как бы жутковато это не звучало, но страховой выгодно, чтобы застрахованный не дожил до окончания действия полиса. Т.к. в случае его смерти выгодоприобретателям (указываются при оформлении продукта), либо наследникам просто возвратят внесенные ранее взносы, без какого-либо дополнительного дохода (в нашем случае без гарантированных в рекламе 10,7% годовых).
Важно: указанная в договоре страховая сумма (с учетом доходности в 10,7% годовых) положена, только если застрахованный доживет до окончания действия договора.
Кроме того, в случае смерти застрахованного у страховой компании может быть куча поводов, чтобы не вернуть выгодоприобретателям даже уплаченные ранее взносы, или, как минимум, серьезно задержать выплаты.
● Выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного потребуется собрать довольно много документов:
На каждом медицинском документе должно быть минимум 2 печати:
Причем все документы должны быть составлены разборчивым почерком и не иметь признаков повреждения:
К тому же нельзя будет предоставить эти документы в электронном виде:
Если страховой понадобится провести какое-нибудь расследование или проверку, она может отсрочить выплаты:
После предоставления всех документов страховая может еще до 20 рабочих дней тянуть с выплатами:
● В случае признания застрахованного безвестно отсутствующим страховая выплата не производится:
● Страховая не обязана платить, если страховой случай произошел в результате военных действий, ядерного взрыва, гражданской войны.
5 Нужно аккуратно заполнить все данные.
При оформлении продукта нужно быть особенно внимательным, заполняя свои данные, тут не на кого будет свалить вину в случае ошибки. Страховая не требует загружать сканы документов и, соответственно, не перепроверяет вас.
Зато потом в случае обнаружения ошибки договор может быть признан недействительным:
6 Могут потребовать доказать, что вы живы.
Процесс получения выплаты после окончания срока действия продукта «Ценный актив» выглядит нехитро, в личном кабинете «Ренессанс Жизнь» нужно подать соответствующее заявление.
Однако в полисных условиях страховая компания прописала себе право потребовать от вас доказать, что вы живы (лично явиться к страховщику или предоставить возможность представителю страховщика засвидетельствовать это).
На горячей линии уверяли, что страховая компания пользуется этим правом только в исключительных случаях.
7 Налоги.
Консультант по телефону сказал, что никакие налоги по продукту «Ценный актив» удержаны не будут, однако в полисных условиях четко прописано, что страховая обязана удержать налог в случаях, предусмотренных ст. 213 НК РФ:
А там говорится, что не облагается налогом доход, не превышающий ставку рефинансирования (на данный момент это 4,25% годовых), а у нас ведь заявлены все 10,7% годовых):
Собственно, это и указано в памятке, налог все-таки будет:
Так что итоговая доходность должна уменьшиться. Для наглядности, со 100 000 руб. за год доходность по ставке 10,7% годовых будет 10 700 руб., доход по ключевой ставке в 4,25% за год составил бы 4250 руб. С разницы страховая удержит налог (10 700-4250)*0,13=838,5 руб. Т.е. наша доходность с учетом налогов составит 9,86%.
Эти выкладки я озвучил консультанту на горячей линии, но он не сдавался и твердо заявлял, что никаких дополнительных налогов по продукту не будет. Может, конечно, я что-то не учитываю, уточним этот момент чуть позже.
8 Бумажный договор можно забрать только в офисе.
Тот факт, что взаимодействие с компанией «Ренессанс Жизнь» при оформлении «Ценного актива», последующих взносах, а также заказе выплаты происходит полностью дистанционно, позволяет ей максимально снижать издержки и предлагать высокую доходность. Электронные документы, исходя из условий, имеют юридическую силу.
Однако для спокойствия хотелось бы все-таки иметь и бумажные документы, а получить их можно только в центральном офисе:
9 Нет страховки АСВ.
СК «Ренессанс жизнь» — крупная страховая компания с высоким рейтингом финансовой надежности (RuA+ со стабильным прогнозом рейтингового агентства «Эксперт РА»), к тому же при отзыве лицензии ее обязательства перед клиентами не аннулируются, а переходят к перестраховочной компании.
Тем не менее, здесь нет простой и понятной страховки от АСВ, как в случае с вкладами в банках, где государство гарантирует возврат денег до 1,4 млн руб. при отзыве лицензии у банка.
Вывод
Продукт «Ценный актив» от «Ренессанс Страхования» выглядит вполне привлекательным, гарантированная ставка в 10,7% годовых (по состоянию на 25.01.2021 – 7,5% годовых) прописана в договоре и не зависит от каких-нибудь колебаний на рынках, также интересна возможность получения дополнительной доходности в 4,3% от государства за счет социального налогового вычета, ну и кэшбэк за МСС 6300 тоже лишним не будет 🙂 Удобно, что взаимодействие с компанией происходит онлайн.
Недостатков тут, как видно из статьи, тоже хватает, без рисков не бывает высокой доходности. Договор рассчитан на 5 лет без права досрочного расторжения и возврата денег, нельзя пропускать периодические взносы, желательно еще не умереть за это время, а то у выгодоприобретателей появится много проблем с получением ранее уплаченных вами взносов, а всю доходность страховая компания просто оставит себе.
UPD: 27.06.2021
У компании «Ренессанс Жизнь» появился похожий продукт «Ценный актив Смарт» с гарантированной доходностью 8% годовых сроком на 3 месяца. Подробный обзор читайте в статье: Ценный актив Смарт от СК Ренессанс Жизнь: доходность 8% годовых. В чем подвох?.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)