Бфл что это такое
Что важно знать о банкротстве
У многих граждан по объективным причинам возникают проблемы со своевременной оплатой кредитов. В таких случаях единственный законный метод избавления от обременений – процедура банкротства физического лица (БФЛ). Согласно официальной статистике, с 2015 года более 100 тысяч граждан РФ были освобождены от выплаты задолженности в судебном порядке.
Процедура позволяет избавиться от долгов, звонков коллекторов и сохранить имущество. Многие оказываются в сложной финансовой ситуации, но они не знают, как себя вести и что делать. Некомпетентность в вопросах списания долгов, банкротства, реструктуризации, незнание законов и внесенных поправок приводит к ухудшению ситуации.
При возникновении проблем, которые связаны с невозможностью выплаты задолженности по кредиту, целесообразно обратиться к опытным специалистам. Они в подробной и понятной форме ответят на интересующие вопросы, разработают правильную стратегию поведения. Грамотные действия помогут избавиться от долгов, сохранить движимое и недвижимое имущество. Для получения бесплатной консультации оставьте заявку на сайте, и наши юристы свяжутся с вами.
Причины инициации процедуры банкротства физического лица
Должники, которые не могут расплатиться по кредитным обязательствам, нуждаются в профессиональной помощи. Нередко граждане попадают в такую ситуацию из-за нескольких просроченных платежей. Согласно кредитному договору, при просрочке начисляются проценты, что приводит к увеличению долга. Часто должник оформляет еще кредит для погашения предыдущих обязательств. Необдуманные действия и просрочка платежей приводят к негативным последствиям:
Если должник сам обратится в суд, то может избавиться от долгов и сохранить недвижимость и другую собственность. Статистика показывает, что около 80 % людей боятся процесса БФЛ. Это связано с незнанием особенностей проведения процедуры.
В итоге все это, а также бездействие и пустые надежды на чудесное обогащение усугубляют ситуацию. Поэтому целесообразно при возникновении сложной финансовой ситуации своевременно обратиться к специалистам, которые разберутся в конкретном случае и найдут оптимальное решение с максимальной выгодой для должника.
Виды процедуры и основные нюансы
Согласно закону № 127-ФЗ, процесс может инициироваться должником или кредитной организацией. Порядок действий и стратегия поведения зависят от суммы долга и периода просрочки. Если задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то гражданин имеет право подать в суд. Практика показывает, что это оптимальное решение по двум причинам:
В судебной инстанции гражданин должен доказать невозможность исполнения обязательств по кредиту с указанием причин: потеря работы, тяжелая болезнь, получение инвалидности и т. д.
БФЛ со стороны кредитных организаций
Начать процедуру банковская организация имеет право при сумме просрочки от 500 тысяч рублей и невыполнении обязательств более трех месяцев. Не стоит тянуть время, чтобы сумма долга стремительно росла. И лучше самому обратиться в судебный орган. БФЛ в отношении граждан включает два этапа:
Какое имущество можно сохранить при БФЛ
На момент открытия судебного производства о банкротстве движимая и недвижимая собственность гражданина описывается и может в дальнейшем быть реализована. Список имущества, на которое не может возлагаться взыскание, включает:
Каждый случай индивидуален, поэтому должник может признаваться банкротом и сохранить собственность, если обратиться за помощью к специалистам.
Описание процедуры БФЛ
Временная материальная несостоятельность признается, согласно закону № 127-ФЗ. При проведении процедуры должника часто пугает фраза «реализация имущества». С юридической точки зрения, ее смысл заключается в признании того, что гражданин находится в тяжелом финансовом положении и его необходимо признать банкротом. Но это не означает, что обязательно должна быть продана собственность должника. С единственным жильем гражданина не будет произведено никаких действий.
Для грамотного проведения процедуры БФЛ необходимо обратиться к специалистам. Процесс включает восемь этапов:
После рассмотрения дела на гражданина накладываются три основных вида ограничений:
Распространенные заблуждения
Существует много мифов, связанных с ограничениями, которые накладываются на гражданина после признания его банкротом. БФЛ не сказывается на кредитной истории и уровне жизни родственников. Их интересы могут затрагиваться только при долевом владении недвижимостью.
Выезд за границу после вынесения решения судебной инстанцией о БФЛ не закрывается. Гражданин имеет право регистрировать на себя вновь приобретенное имущество. Должник не обязан увольняться, если его устраивает место работы. Гражданин не должен разводиться, так как процедура признания его банкротом не отразится на уровне жизни супруга.
Самое большое заблуждение заключается в необходимости срочно продать или переоформить единственное жилье, так как его отберут для реализации. Согласно действующему законодательству, никто не имеет права лишить гражданина жилой площади. Распространен миф, что инициировать процедуру можно только при сумме долга свыше 500 тысяч рублей и наличии просрочки сроком от трех месяцев. Это вводит в заблуждение должника, поэтому он затягивает с заявлением.
Преимущества банкротства
БФЛ – единственный законный способ решения проблемы, связанной с неплатежеспособностью гражданина. Это основное достоинство процедуры, которая защищает интересы должника и кредитора. Целесообразность банкротства обусловлена следующими моментами:
Банкротство помогает избавиться от постоянного стресса, неврозов, переживаний и начать новую жизнь.
Что делать при кредитных долгах
Практика показывает, что самостоятельные попытки найти выход из сложной ситуации могут привести к нежелательному результату и невозможности быстро решить вопрос. Затягивание процесса приводит к начислению процентов, накладыванию новых штрафных санкций и значительному увеличению суммы долга. Неграмотное составление заявления в арбитражный суд, неточности при подготовке необходимых документов, неосведомленность и неграмотность во многих юридических тонкостях становятся причинами материальных потерь.
Целесообразно своевременно обратиться в компанию «Списание долгов». Опытные специалисты предоставят бесплатную консультацию, помогут решить проблему с учетом интересов клиента и в соответствии с действующими законами.
Удаленное ведение процедуры опытными специалистами и свободный доступ к текущему делу в режиме онлайн – основные преимущества, которые помогают сэкономить время и деньги.
Все действия юристов и других специалистов компании направлены на поиск оптимального решения для каждого отдельного случая. Главная цель – полное освобождение от долговых обязательств с учетом интересов клиента с сохранением его имущества.
Как получать заявки на БФЛ до 300 рублей?
Кейс по запуску нового продукта для компании в сфере банкротства
Привет! Меня зовут Александра, я — маркетолог компании System MA. Мы — небольшое digital-агентство, которое помогает клиентам не просто выполнять план продаж, но еще масштабировать и развивать бизнес, выводя на рынок новые продукты. Но в сторону красивые слова, вот кейс 🙂
Наш действующий клиент, крупная юридическая фирма, решила выводить на рынок новый продукт — банкротство физических лиц. Банкротство, в принципе, не простая тематика для продвижения, так как это конкурентная ниша, поэтому клиенту было важно работать исключительно с агентством, у которого есть опыт в лидогенерации данного продукта. Он у нас уже был, и наши знания в обработке и повышении конверcионности в продажу помогли за 3 месяца добиться следующих результатов:
Теперь о том, как мы этого добились:
Для начала мы провели серию встреч и объяснили заказчику три основных момента в лидогенерации в данной сфере и после этого сформулировать задачи.
Основная специфика работы в сфере банкротства физических лиц:
1. 30% всех лидов будут с долгами менее 300 000 руб.
Что с ними делать? Отдел продаж ведет работу по дожиму лидов на внесение первого платежа, а также регулярно, но ненавязчиво (!) проводит мониторинг по увеличению долга. Также возможна допродажа других юридических услуг.
2. Автоматизация и сегментирование менеджеров по продажам
Выстраивание полной автоматизации в СRM улучшает показатели по продажам. Разделение менеджеров на сегменты — лидоруб, продажник, юрист-консультант — увеличивает процент конверсии.
Лидоруб обрабатывает входящие заявки и отсеивает некачественные, чтобы продажнику не приходилось тратить время на тех, кто оставил заявку «случайно».
Продажник ведет предметное общение и продает продукт качественным лидам.
Юрист-консультант поддерживает продажника в сложных моментах и при необходимости консультирует клиента, чтобы продемонстрировать экспертность компании и сформировать к ней доверие.
Каждый из сегментов занимается своим делом и не тратит время на задачи, которые не являются его сильной стороной.
Количество лидов с каждым месяцем увеличивается. Если одна сделка ведется от двух месяцев до года, то каждый месяц в два раза увеличивается количество лидов и сделок.
В среднем в месяц приходило около 300 лидов, которые давали 10 сделок. Составим схему, по которой накапливаются лиды:
1 месяц — 300 лидов — 10 сделок
2 месяц — 300 лидов + 290 лидов с первого месяца = 590 лидов — 20 сделок
3 месяц — 300 лидов + 290 лидов с второго месяца + 280 лидов с первого месяца = 870 лидов — 30 сделок
Основываясь на своем опыте, специфике ниши и пожеланиях клиента, мы сформировали задачи: помощь в формировании работы отдела продаж, настройка crm-системы и лидогенерации.
Перед стартом рекламной кампании мы помогли выстроить работу отдела продаж в CRM-системе Bitrix24: настроили канбан, создали автозадачи «Отправление смс» и «Перенос напоминания», подключили интеграцию рекламного кабинета.
Мы использовали несколько гипотез и источников:
1. РСЯ (рекламная сеть яндекса, текстово-графические объявления) на квиз-страницу
Формат квиза мы выбрали в связи с преобладанием мобильного трафика, а платформа Marquiz позволяет быстро создавать оптимальный для тестирования гипотез лендинг со встроенными вопросами для отсеивания некачественных лидов.
Посадочная страница квиз
Результат: 780 руб. за лид
2. MyTarget на страницу-квиз
Посадочная страница квиз
Результат: 450 руб. за лид
Пример качественной заявки квиз-сайта
3. Вконтакте на лид форму
Объявление из рекламной кампании с переходом в форму захвата лидов
Результат: 283 руб. за лид
Как и на платформе Marquiz, здесь есть первичный опрос клиента. Лидоруб понимает с чего начать разговор. Есть номер телефона и ссылка на аккаунт ВКонткакте человека, который оставил заявку. Не получилось дозвониться — можно написать в ВК.
У трафика из соцсетей есть недостатки:
Первая проблема — он не обладает горячим мотивированным спросом и четко сформулированной потребностью, поэтому часть людей проходят опрос просто из интереса и потом говорят, что это все ошибка и никаких заявок они не оставляли. Если вы столкнулись с похожей ситуацией, не спешите обвинять таргетолога в некачественных лидах и в ошибке настройки рекламной кампании. Это всего лишь специфика ниши и не более. Лучше найдите в этом плюсы.
Даже если человек оставил заявку случайно или из интереса, а лидоруб ему позвонил, то вы в любом случае в выигрыше. Расскажите о продукте и в каких ситуациях он может пригодится, тогда, если у человека или его близких возникнут проблемы, то в первую очередь он скорее вспомнит о вас, как о компании, которая перезванивает и помогает.
Вторая проблема — это небольшие долги. Люди просто не подходят под БФЛ, но просят помощи, как быть в этом случае?
Для них можно разработать комплиментарный или низкобюджетный пакет услуг: бесплатная консультация по видам отсрочек платежа по кредитному договору (кредитные каникулы), помощь в составлении заявления на предоставление кредитных каникул по основному займу и процентам сроком на 1-3 месяца. При такой отработке неликвидных лидов вы сможете добиться лояльности потенциальных клиентов и запустить «сарафан» рекомендаций.
В итоге, благодаря трем источникам трафика, десяти посадочным страницам на платформе Marquiz и Tilda и сорока креативам в начале работы мы сразу получили хорошую стоимость лида, которая устраивала заказчика.
В течение следующих двух месяцев с помощью аналитики и мониторинга качества лидов мы уменьшили стоимость лида в два раза и увеличили количество лидов не меняя общий бюджет.
А так же оформили несколько воронок вопросов на квиз-странице для привлечения качественных заявок и отсеивания нецелевых.
Мы в System MA помогаем бизнесу находить клиентов и развиваться, выстраивая гармоничную систему продвижения компании. Мы всегда смотрим вглубь проблемы, анализируем и не ставим работу на конвейер.
Бонус для тех, кто дочитал до конца! Подпишись на наш Instagram и напиши в Direct: «Я с VC», и мы поможем разобраться в проблеме вашего бизнеса.
Особенности банкротства физических лиц
С 2015 года в России к институту банкротства юридических лиц добавился его аналог для физических. За прошедшие годы он развился и распространился. Сохранив некоторые общие с собратом черты, банкротство физ. лиц (БФЛ) получило и ряд особенностей.
Неимущим гражданин может стать не только из-за лени или безработицы. Иногда к столь плачевному результату приводит его активное участие в финансово-материальных операциях.
Если отсутствие средств для оплаты своих обязательств заставляет вас задуматься о процедуре БФЛ, данная статья расскажет об ее порядке. Для ситуаций повышенной сложности можно использовать помощь юриста соответствующего профиля.
Институт банкротства физических лиц
Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.
Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.
В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.
Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.
В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.
Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.
Признаки несостоятельности ФЛ
Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:
Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:
При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.
У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.
На языке права признание несостоятельности на основании недостатка имущества для исполнения денежных обязательств в полной мере называется принципом неоплатности. Отсутствие возможности у заемщика выполнения платежа кредитору — принципом неплатежеспособности.
Основания по первому принципу достаточно сложно подтвердить. Главным образом потому, что это является сложной задачей и занимает много времени. А недобросовестный банкрот может воспользоваться этим временем для нанесения дополнительного убытка кредитору.
Гораздо удобнее второй вариант. Установить неспособность заемщика выплачивать кредит несравненно легче. Именно поэтому его чаще используют.
Судебное производство по делу о БФЛ
Такое производство осуществляет арбитражный суд. Обращаться с заявлением об открытии дела вправе само физическое лицо, его кредиторы, а также гос. структура, облеченная соответствующими полномочиями. Исключение составляют лица, выступающие с требованиями о возмещении ущерба здоровью или жизни, о принудительном взыскании алиментных выплат.
Все категории, лишенные такого права, для предъявления своих требований должны дожидаться состоявшегося признания банкротства должника. Зато их требования остаются в силе даже по окончании данного процесса. Об этом гласит 203 статья 127-го ФЗ.
Следующая статья того же нормативного акта (204) позволяет должнику представить суду план погашения задолженности. В этом приложении к заявлению должны быть отражены:
Для утверждения судом такого плана нужно согласие кредиторов. Принятие дает возможность приостановить судебное производство на период до 90 дней. В ходе осуществления плана по обоснованному ходатайству какой-либо стороны он может быть изменен.
Коррекции может подвергнуться время осуществления или размер денежных средств. При выполнении плана и, вследствие этого, полном погашении обязательств дело о банкротстве прекращают.
Производство по делу о БФЛ может приостанавливаться после поступления информации о получении должником наследства. Пауза длится до решения вопроса о наследстве в законном порядке.
Также должник может просить отложения дела (на срок до 30 дней) для расчета по долгам или попытки соглашения с кредиторами. В случае неисполнения обоих намерений должник признается несостоятельным, и начинается распределение его имущества по конкурсу.
Виды процедур БФЛ
После признания несостоятельности физического лица есть три варианта процедуры банкротства:
Последний вариант обусловлен соответствием должника следующим критериям:
Кроме того, закон предусматривает такую процедуру как «наблюдение». При такой форме имущество банкрота подлежит аресту, за исключением того, которое подпадает под действие 446 статьи Гражданско-процессуального Кодекса и 1 пункта 205 статьи ФЗ №127.
Впрочем, согласно пунктам 2 и 3 статьи 205 последнего нормативного акта, суд может не подвергать взысканию и другое имущество по своему усмотрению.
Порядок погашения задолженности
Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.
Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.
Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:
Как уже упоминалось выше, независимо ни от чего остаются в силе претензии, неразрывно связанные с личностью истца.
В качестве примера таковых мы уже приводили: компенсацию ущерба для здоровья и жизни, задолженность по алиментным выплатам и т.п. (2 пункт 212 статьи 127-го ФЗ).
Последствия признания БФЛ
Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:
Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция
Долги частных лиц перед банками и другими организациями с каждым месяцем становятся больше. В связи с утратой заработков граждане вынуждены отказываться от обслуживания кредитов и займов. Закон о банкротстве физических лиц позволяет решить эту проблему. Такая процедура станет эффективной только при соблюдении определенных правил.
Результат обращения в суд должника с иском о банкротстве
Перед инициированием процедуры необходимо иметь информацию о последствиях ее начала. Ряд из них принесет пользу должнику.
В результате подачи заявления никто из кредиторов не вправе беспокоить гражданина и требовать уплаты денег. В отдельных случаях, такие действия могут квалифицироваться как вымогательство, а совершающие их лица привлекаться у уголовной ответственности.
Банкротство физических лиц имеет и негативную сторону. Срок по всем обязательствам заявителя, которые возникли до его обращения в суд, будет считаться наступившим.
Условия подачи иска о банкротстве
Процедура банкротства физического лица возможна не во всех ситуациях.
Перед направлением заявления в арбитражный суд необходимо удостовериться в соблюдении всех условий ч. 2 ст. 213 закона «О несостоятельности».
Существуют и другие критерии, позволяющие обратиться в суд. Речь идет о ситуациях, когда гражданин предвидит скорое наступление указанных обстоятельств.
Неплатежеспособность подтверждается любыми из следующих способов:
Понятие добросовестного заемщика
Заявление о банкротстве физического лица стоит подавать, если должник полностью уверен в своей добросовестности. Такой порядок позволяет отделить попавших в трудную жизненную ситуацию граждан от мошенников.
Назначенный арбитражный управляющий обязан изучить все сделки должника и его переписку с кредиторами. Если он обнаружит признаки фиктивной или преднамеренной несостоятельности, то ему придется сообщить об этом в правоохранительные органы.
О недобросовестных действиях должника могут свидетельствовать недостоверные справки о размере доходов и месте работы, уклонение от взаимодействия с кредиторами при образовании просрочки и другие подобные действия.
Реструктуризация долга
Банкротство физических лиц начинает реализовываться с процедуры реструктуризации всех долгов. С момента ее начала гражданину запрещается передавать имущество по безвозмездным сделкам, реализовывать транспортные средства, недвижимость, а также любые другие вещи стоимостью выше 50 тыс. рублей. Также нельзя брать новые займы и кредиты. Ряд действий допускается только с письменного одобрения арбитражного управляющего.
В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов. Он представляет график платежей в пользу кредиторов, исходя из получаемых гражданином доходов и трат, необходимых для содержания иждивенцев. В интересах должника, максимальная продолжительность расчетов по плану ограничена 3-мя годами.
Такой способ реализации банкротства встречается редко, поскольку большинство обращающихся в суд граждан не обладают необходимыми доходами. По этой причине процедура гораздо чаще завершается реализацией активов должника.
Последствия банкротства физического лица
Если гражданин будет признан несостоятельным, то для него наступит ряд последствий.
Плюсы и минусы банкротства
Эта процедура обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:
В число недостатков процедуры входит:
Действия наших специалистов после обращения клиента
Наша компания осуществляет правовую поддержку заказчика на всех этапах процедуры.
Наши преимущества
Доверивший нам представление своих интересов клиент получит ряд выгод.
Результат обращения к нам
Клиент, обратившийся к нам, может рассчитывать на:
Свяжитесь с нами любым удобным способом,
и мы поможем вам списать долги.
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ ЮРИСТУ АДВОКАТУ