что означает платеж будет рассчитан в альфа банке
Платеж будет рассчитан в Альфа-банк по кредитной карте: что это значит?
06.12.2020 3 Просмотры
Кредитно-финансовые организации предлагают клиентам множество вариантов для сотрудничества. Один из них – оплата покупок и услуг в Альфа-Банке по кредитной карте. В этом вопросе есть множество нюансов, которые следует учитывать. Основное – это наличие установленного лимита + необходимость контроля имеющейся задолженности.
Что это
Платежи по кредитной карте в Альфа-Банке – удобный и весьма простой способ реализации желаний и потребностей, ведь согласно условиям клиент вправе распоряжаться предоставленными средствами по своему усмотрению. Учитывая такой подход, у многих складывается обманчивое впечатление, что просто бери деньги и трать, а ведь это не только возможность, но и дополнительная финансовая нагрузка.
Оформляя кредитку, банк начисляет комиссию за обслуживание карты — 99 руб. в месяц, что в годовом выражении составляет 1190 руб. Еще одна особенность – понятие льготного периода. Спустя 60 или 100 дней со дня покупки товара клиенту банка необходимо будет оплатить 99 руб. за обслуживание карточки и перечислить 5% от суммы задолженности.
Банк предоставляет льготный период в 60 или 100 дней, но по истечении этого срока клиент обязан вернуть сумму в полном объеме.
Минимальный платеж по кредитной карте
В каждом случае Альфа-Банк рассчитывает минимальную сумму платежа индивидуально. Как правило, это 5% от общей суммы покупки. Таким образом, если у клиента на карте 50 тыс. руб., значит кредитная карта выдана под 20% годовых. В качестве бесплатного периода пользования средствами предоставляется 45 дней.
Кредитные карты Альфа-Банка – универсальный вариант, который подходит для безналичной оплаты товаров и услуг, что особенно актуально для покупок в магазинах или через интернет. Особенно в дни скидок это весьма востребованный продукт. Хотя воспользоваться деньгами можно по своему усмотрению и на любые цели, но за это придется расплачиваться с процентами и при этом еще уплачивать ежемесячно установленную сумму основного долга.
График платежей по кредиту в Альфа банке. Как его понимать?
Почему нужно иметь график платежей при себе?
Альфа банк предоставляет всем своим заемщикам, получающим кредит, график платежей. Этот документ представлен в виде таблицы, которая охватывает весь период кредитования. В графах бланка указывается дата внесения денежных средств и сумма ежемесячного взноса.
Вписанная в бланк дата является последним днем обязательной оплаты. Плательщик имеет возможность оплачивать кредит раньше прописанного дня, но не позже. На следующий после установленной даты день начинают взиматься штрафные санкции за просрочку. Что касается суммы, указанной в графике платежей, она является минимальной. Меньше установленного лимита платить нельзя, а вот больше можно.
Наличие при себе графика платежей позволяет четко отслеживать время и размер выплат. Ведь малейшее отклонение от кредитной договоренности приведет к нарушению договорных обязательств.
Невовремя оплаченный кредит повлечет применение штрафных санкций и будет отражен в кредитной истории заемщика. Аналогичные проблемы могут возникнуть и при неправильно внесенной сумме. Один недоплаченный рубль автоматически повлечет просрочку со всеми вытекающими из этого последствиями.
Пример графика платежей Альфа банка
График платежей содержит в себе самую важную для плательщика информацию. Он составлен интуитивно понятно, чтобы у заемщиков не возникало вопросов по расшифровке указанных данных. График платежей от Альфа банка состоит из таких полей:
Каждая цифра имеет важнейшее значение и несет в себе массу полезной информации. Сверка с графиком платежей позволяет выполнять кредитные обязательства своевременно и в полном объеме.
Основные соотношения в графике платежей
Оплата кредитных обязательств в Альфа банке рассчитывается по принципу аннуитетных платежей. Аннуитет – это перечисление банку ежемесячно одинаковых сумм, которые состоят из:
Размер основного и процентов постоянно изменяется, но сумма общей выплаты при этом остается неизменной. Суть аннуитета сводится к тому, что в начале погашения большая доля средств идет на погашение процентов.
Постепенно сумма удерживаемых процентов уменьшается. С основным долгом происходит все в точности до наоборот. Размер выплат в первые месяцы минимален, но постепенно увеличивается и достигает своего максимума к концу погашения.
Соотношение основного «тела» кредита к процентной ставке рассчитывается по формуле:
где,
ЕМп – ежемесячный платеж по кредиту;
Ск – общая сумма оформленного кредита;
ПСм – процентная ставка за один месяц пользования средствами;
Ск – количество месяцев за которые будут взиматься проценты.
Для расчета формулы возьмем произвольные параметры кредита:
Процентная ставка за месяц рассчитывается по формуле:
По заданным параметрам ПСм будет равно 0,0183 (22/100/12).
Имея исходные данные легко рассчитать ежемесячные выплаты: 
Ежемесячный платеж равен 2075,13 руб.
Посчитать какая сумма из этого пойдет на погашение основного долга, а какая будет уплачена в счет процентов можно следующим образом:
где ОДк – общая сумма задолженности по кредиту.
При первом платеже берется:
Общая сумма выплат составляет 2075,13 из них:
Во втором месяце кредит уже меньше и расчет, а значит размер процентов будет меньше, а основного долга больше.
Самостоятельно рассчитывать ежемесячные аннуитетные платежи можно пользуясь данными из последней колонки графика платежей – сумма задолженности по основному долгу.
Формулы расчета (особенно первая) довольно громоздкие и требуют определенных навыков. Поэтому банк не оставляет их проведение на заемщика, а проводит самостоятельно.
Кредитные специалисты Альфа банка сами рассчитывают ежемесячные выплаты и их соотношение по приведенным формулам. Плательщику на руки выдается подробно расписанная таблица, в которой все данные посчитаны безошибочно.
Как в интернет банк онлайн Альфа банка посмотреть график платежей
Бумажный график платежей, выданный при оформлении кредита, довольно громоздкий и неудобен для постоянного ношения с собой. Для пользователей, зарегистрировавших личный онлайн кабинет в приложении Альфа банка, печатный документ больше не нужен. Свериться с графиком платежей можно войдя в:
При использовании стационарного компьютера или ноутбука просмотреть данные графика можно совершив такие шаги:
В приложении «Альфа-Мобайл» график платежей открывается в окне «Кредиты». При необходимости график можно распечатать или сохранить его электронную версию на компьютер или телефон. 
График досрочного погашения кредита
График досрочного погашения рассчитывается только в том случае, если заемщик письменно заявляет о своем желании выплатить кредит ранее указанного срока. Для составления этого документа уточняются индивидуальные пожелания клиента. Плательщик должен точно озвучить, каким образом он намерен рассчитываться по кредитным обязательствам ранее указанного срока. Существует два варианта досрочного погашения:
В обоих случаях плательщик экономит на сумме уплаченных процентов, так как сокращает время пользование кредитными средствами.
Для досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением о возникшем желании уплатить часть основного долга или всю оставшуюся сумму.
После досрочки по закону банк обязан вам выдать новый график платежей, где будет отражен новый платеж или срок окончания выплат по займу.
Альфа-Банк: минимальный платеж по кредитной карте
Кредитные карты Альфа-Банка представляют собой весьма востребованный продукт. Они предназначены для оплаты товаров или любых услуг безналично.
Поэтому, они используются в магазинах, при совершении покупок через интернет. Данные карты привязаны к банковскому счету. Соответственно, при каждой покупки со счета списывается определенная сумма денежных средств.
За нее необходимо уплачивать проценты банку, а также погашать основной долг. Поскольку расходы по карте могут совершаться в разные дни, расчет суммы к оплате производится в один установленный день каждый месяц.
При этом рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка. Он обязателен к внесению на счет. Если заемщик пожелает, он вправе внести большую сумму и погашать кредит досрочно.
Что такое минимальный платеж по карте?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Заявка на кредит наличными на нашем сайте ЗаполнитьМинимальный платеж представляет собой сумму средств, которую обязательно нужно внести на счет после истечения беспроцентного периода пользования деньгами.
Начало течения такого периода зависит от конкретного дня, когда карта была выдана заемщику.
Если плательщик не внесет данный минимальный платеж, образуется просрочка, что существенно испортит кредитную историю.
Указанный минимальный транш включает проценты за пользование деньгами банка и погашение суммы основного долга. Его размер напрямую зависит от того, как много денег со счета карты было потрачено.
Главное отличие от платежа по простому кредиту в том, что кредиты погашаются равными долями от всей суммы долга. Здесь идет расчет из потраченной суммы. И размер такого платежа скромный. Вообще, положено платить больше. Иначе, так можно погашать очень долго.
Минимальный размер платежа по карте Альфа-Банка
Как указано выше, минимальный размер обязательного платежа по карте Альфа-Банка рассчитывается в каждом случае индивидуально.
Но во многих ситуациях он равен 5% от потраченной суммы денег.
Для лучшего понимания следует привести пример.
Так, На счету карты при выдаче находится 50 тысяч рублей.
Бесплатный период пользования деньгами составляет 45 дней.
При этом карта выдана под 20% годовых.
Если заемщик потратит 20 тысяч с указанной суммы, то его платеж наступит через льготный период в 45 дней.
Поскольку он потратил 20 000 рублей, то проценты будут рассчитываться именно на указанную сумму.
Если исходить из условной ставки в 5%, то получится, что заемщик будет должен порядка 1000 рублей.
Еще припишут и проценты, которые надо платить, если речь не о льготном периоде. При этом сумма основного долга не изменится. На счету карты останется 30 тысяч рублей.
Когда надо платить?
Расчет даты погашения зависит от льготного периода. Течение указанного периода начинается со дня выдачи карты.
Например, продукт был выдан заемщику на руки 1 числа. Соответственно, при льготном периоде день погашения займа будет приходиться на 15 число следующего месяца.
Это значит, что все расходы, совершенные в указанном периоде будут обременяться процентами.
Однако если погасить потраченную сумму до истечения льготного периода в 45 дней, то начисления и уплаты процентов удастся избежать.
Поэтому, важно знать и помнить о дне, когда завершается льготный период по карте. Узнать указанный день можно в банке или в личном кабинете.
И помните, что период внесения минимально платежа подробно в условиях не расписан. Заранее узнайте когда платить точно. Иначе, вы станете жертвой «недоговора» информации.
Как узнать точную сумму минимального платежа Альфа-Банка?
Банк заинтересован в своевременном и равномерном погашении заемщиков процентов по кредитной карте.
Поэтому, узнать точный день погашения можно в личном кабинете сервиса Альфа-Клик. Это интернет банкинг такой. Там отображается счет по карте, его остаток и размер подлежащих уплате процентов.
Если по каким-то причинам заемщик не имеет возможности зайти в личный кабинет, он может позвонить по бесплатному номеру в банк. И специалист всегда подскажет, в какой день нужно платить проценты за израсходованные денежные средства.
Не забывайте про мобильное приложение. Оно дублирует сайт «Альфы». Установите его. И смотрите всю информацию по картам даже без компьютера.
Если внести платеж не вовремя?
Если вы просрочили минимальную выплату, то тут же начинают начисляться проценты. По некоторым данным, в Альфа-Банке берут по 1% от потраченной суммы за каждый день просрочки.
Это много. Но зато нет других санкций, как в иных организациях.
Если с вами случилось такое, то просто оплатите нужную сумму. Если просрочка всего несколько дней, то она не повлияет на кредитную историю.
При этом лучше не спорить с банком. Ведь пока вы будете оказывать свою правоту, просрочка будет капать.
Полезные советы по пользованию картой
Не забывайте, что льготный период и минимальный платеж – это не одно и то же. Платить надо каждый месяц. А период льгот может быть и 3 месяца. И если вы не заплатите, то потом могут насчитать проценты за весь срок, будто грейс периода не было. Запомните данный момент.
Далее, старайтесь сразу возвращать то, что вы потратили. Если придерживаться теории минимальных платежей, то вы будете затягивать себя в долговую яму.
Луше носить деньги заранее, не дожидаясь крайнего срока. Деньги иногда идут долго. Может возникнуть просрочка.
Кроме минимального платежа может начисляться плата за использование кредитки. Ее тоже надо вносить вовремя. А иначе, вы получите дополнительный долг.
Если Альфа-Банк повысит вам кредит без вашего ведома (а он может это сделать), то не спешите его использовать. Больше трат, больше платеж. Не забывайте.
Как вносить деньги?
Ну и последнее. Сама оплата. В Альфа-Банке погашение минимального карточного платежа можно сделать:
Ну и, конечно же, платить можно в: Евросети, Киви, через терминалы Элекснет, Билайн, МТС и тд.
Таким образом, Альфа-Банк требует платить по своим картам 5% минимум в месяц от суммы потраченных денег, не от всей суммы.
Вносить эту плату надо примерно раз в 30 дней. Но вы лучше уточните. Если не внесете, то могут насчитать штраф 1% от суммы долга в день. Это довольно много.
Но зато есть много способов пополнения. Что позволит быстро закрыть просрочку.
Обязательный платеж по кредитной карте
Имею дебетовую и кредитную карту Альфа-Банка. По кредитной карте имею текущую задолженность и, соответственно, обязательные ежемесячные платежи.
Привожу 1-е sms-оповещение Альфа-Банка на мой телефон:
«06.12.2010 10:42 Uvazhaemyj klient! Esli Vy ne vnesli platezh po kreditnoy karte Vam neobhodimo vnesti do 07.12.2010 summu 7480.64 RUR do 07.12.2010»
По данным Альфа-Клик, я имею доступный остаток 2037,78 руб. И перевожу на счет кредитной карты еще 4600,00 руб. После этого получаю очередное sms-оповещение:
«07.12.2010 18:30 Postupleniye; Summa: 4600,00 RUR; Ostatok: 7737,78 RUR»
С 25.11.2010 никаких других операций я не производил.
Почему сумма остатка на карте 7737,78 руб. оказалось недостаточной для покрытия задолженности в 7480,64 руб.?
08.12.2010 по данным Альфа-Клик у меня образовалась просроченная задолженность в размере 2 909.45 руб.
По телефону специалист банка Анна сообщила мне, что задолженность образовалась из-за того, что я внес только 4600,00 руб., а не всю сумму. Если бы я снял остаток и внес сразу 7737,78 руб., то все было бы хорошо. А так мой остаток был заблокирован и будет списан в счет просроченной задолженности. (Даже не буду сейчас обсуждать справедливость этого утверждения.)
После этого на счет дебетовой (не кредитной) карты Альфа-Банка внес сумму 3000,00 руб., из этой суммы тут же были заблокированы 2 909.45 руб.
Очередной раз обратился по телефону с просьбой разъяснить ситуацию. Специалист Ольга не стала оспаривать, что обязательный платеж списывается именно со свободных средств, и заявила, что образовавшуюся просроченную задолженность банк имеет право взыскивать из средств на любых счетах. Это так, но я попросил объяснить механизм образования просроченной задолженности. Далее мне стали что-то говорить про потребительские кредиты, я тут же заявил, что кроме кредитной карты, никакими другими кредитными средствами банка я не пользуюсь. Я еще неоднократно просил объяснить мне, как образовалась просроченная задолженность и смысл 2-х sms-извещений банка. В ответ узнал лишь то, что:
1) я внес сумму меньшую, чем обязательный платеж;
2) сведениями о свободных средствах на счете кредитной карты на 07.12.2010 (последний день погашения) банк не располагает;
3) если бы свободные средства были в достаточном кол-ве, то они бы были использованы на погашение обязательного платежа и задолженность бы не образовалась;
4) банк имеет право взыскивать средства с любых счетов для погашения просроченной задолженности (а я с этим и не спорил);
5) я не хочу понять, что она мне говорит.
Все это прозвучало по многу раз и в различных комбинациях, после чего мне осталось лишь поблагодарить за информацию, сказать, что ответы меня не устраивают, и попрощаться.
Для чего принудительно были удержаны средства 2 909.45 руб. с доп.счета, если после этого на кредитной карте остаток составил 9 623.72 руб., что превышает минимальный остаток, который мог бы возникнуть после внесение обязательного платежа?
Почему специалисты банка дают разную информацию и не могут предоставить информацию, являющуюся существенной для ответа на мой вопрос?
Почему я не получил уведомление о возникновении задолженности?
И это еще не все вопросы, на которые я планирую получить ответ у представителей банка.
Что такое «неподтвержденные операции» в Альфа-Банке
Иногда клиенты получают информацию о наличии неподтвержденной операции в Альфа-Банке. Уведомление вызывает опасение, поскольку человек считает его результатом действий преступников. Неподтвержденная транзакция иногда приводит к возникновению технического овердрафта. Подробное изучение проблемы поможет избежать потери денег.
Понятие неподтвержденной операции
Отметка о неподтвержденной операции сохраняется до завершения обработки файлов.
Так называются платежи и переводы, блокируемые кредитным учреждением. Это случается до получения материалов, подтверждающих операцию. Сумма указывается в материалах, предоставляемых онлайн-банкингом. Также система дает полное описание действия.
Сумма включает стоимость всех совершенных клиентом транзакций. Однако кредитное учреждение не получает документов, подтверждающих операции.
Это означает, что средства не списываются, а резервируются. Метка неподтвержденной операции сохраняется до завершения обработки файлов.
Причины, по которым может возникнуть заминка
Операция переходит в состояние hold по причине сбоев, возникающих во время использования:
Как выглядит процесс
Чтобы понять, как выполняется процедура оплаты, нужно рассмотреть ее алгоритм на примере:
Процедура на этом не завершается. Фактическое списание денег осуществляется после отправки владельцем терминала клиринговых файлов в банк. Все действия выполняются быстро, поэтому клиенты редко сталкиваются с неподтвержденными операциями.
В Альфа-банке редко встречаются неподтвержденные операции.
Дальнейшие действия держателя кредитной карты
При получении информации о наличии неподтвержденных транзакций не нужно беспокоиться. Для начала рекомендуется подождать несколько дней. Через 2–3 суток статус транзакции может поменяться.
Иногда время, требуемое для списания денег и завершения операции, может увеличиваться.
Во избежание незапланированного увеличения суммы долга или возникновения технического овердрафта рекомендуется отказаться от совершения крупных покупок.
Отсчет грейс-периода по карточному кредиту начинается с даты списания денег. При наличии неподтвержденных транзакций обновление льготного срока становится невозможным.
Полезные советы для успешного проведения финансовых транзакций
Не получившие подтверждения операции возникают по независящим от держателя карты обстоятельствам.
Снизить вероятность появления ошибок помогают следующие рекомендации:
Возможность выполнить чарджбэк неподтвержденного платежа
При переводе денег на неправильный счет транзакцию можно отменить. Такое действие называется чарджбэком.
Для отзыва платежа обращаются в банк, предъявляя доказательства своей правоты: платежные ведомости, чеки, скриншоты переписок. Если банк принимает положительное решение, деньги возвращаются на баланс.