что означает собственные средства на карте почта банк
Собственные средства и доступный остаток на карте ВТБ 24
Сейчас мы расскажем вам, что значат строки «доступный остаток», «собственные средства» и «кредитный лимит». Тем более, что не обращая на них внимание, можно стать должником банка.
Что значит «доступный остаток» на карте
Это общая сумма доступных вам средств на данный момент, включая собственные средства и средства банка, в которые включён кредитный лимит или овердрафт, при их наличии.
Что значит «собственные средства» на карте
В этой строке написана сумма ваших средств на карте, внесённых или переведённых на неё любым способом.
Здесь отображаются, в том числе и средства, заблокированные и недоступные к тратам. Например, заблокированные в счёт ежемесячного платежа по кредитной карте втб 24 или в счёт оплаты покупки в интернет-магазине.
Что значит «кредитный лимит» на карте
Это сумма, которую банк вам готов дать в качестве неизрасходованного кредитного лимита, если вы смотрите выписку по кредитной карте и размер овердрафта, если вы смотрите выписку по дебетовой карте втб 24.
Рекомендации
Всегда контролируйте баланс карты и если не хотите брать деньги банка под высокий процент, не выходите за рамки доступного, то есть не используйте кредитный лимит. Многие снимают все деньги с карты, не подозревая о том, что у них установлен овердрафт и возвращать деньги придётся с процентами.
Многие говорят о том, что банк втб 24 считает суммы в этих строках своеобразным способом и это может привести к тому, что вы влезете в овердрафт, даже если в строке «собственные средства» будет сумма большая, чем вы сняли с карты.
Мы считаем, что это происходит из-за того, что в «собственных средствах» банк показывает и уже заблокированные деньги. Деньги, которые были заблокированы банком за вашу покупку, оплату в интернете и т.д. Происходит неразбериха, так как непонятно, сколько собственных средств можно снять в данный момент.
Если вы хотите отказаться от овердрафта по дебетовой карте, обратитесь с соответствующим заявлением в отделение банка.
Что такое собственные средства на кредитной карте?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Собственными средствами на кредитке считаются деньги, превышающие установленный размер кредитного лимита. Например, если баланс карты положительный — допустим, 20 тысяч рублей, — а кредитный лимит составляет 250 000 рублей, то фактический лимит вырастает до 270 000 рублей. Таким образом все, что идет сверх 250 000 рублей, является вашими собственными средствами. Хранить их на кредитке можно, но идея эта, прямо скажем, выгодна не всегда: если вам понадобится срочно снять деньги, вам придется заплатить большую комиссию за обналичивание. Об этом и других нюансах — в настоящей статье.
В случае с дебетовыми карточками все более или менее понятно: есть карта, к ней привязан дебетовый счет, все средства на счету и карте являются собственностью пользователя. Там можно хранить денежные средства, не опасаясь, что с ними что-нибудь случится.
В свою очередь, кредитка — это, главным образом, возможность брать микрозаймы без существенных ограничений и каких-либо бюрократических процедур. Поэтому банковские организации — в том числе крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ — рассматривают все сторонние функции кредитки лишь как дополнение, не более.
Пример. Допустим, кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. У клиента была задолженность в размере 15 000 рублей. Он положил на карту 40 000 рублей, чтобы они в будущем сразу снимались в счет задолженности. Тогда его фактический кредитный лимит составит 300 000 рублей + 25 000 рублей, что остались после уплаты уже существующего долга. Соответственно, оставшиеся 25 000 рублей и являются собственными средствами клиента.
Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?
Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:
Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.
С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:
Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.
Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.
Условия снятия собственных средств с кредитной карты
Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.
Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:
Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.
Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.
Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.
Заключение
Кредитные карточки отличаются от своих «дебетовых братьев» тем, что они ориентированы в первую очередь на выдачу займов. Поэтому хранение наличности на кредитке — не лучшая идея: они никуда не денутся, но при необходимости их снять вы заплатите существенную комиссию. В Сбербанке комиссионный сбор за обналичивание составляет 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей. В связи с этим мы рекомендуем клиентам хорошо подумать прежде, чем брать кредитную карту с целью хранить на ней денежные средства.
Что такое собственные средства на карте почта банк
Опубликовано 05.02.2019 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Собственными средствами на кредитке считаются деньги, превышающие установленный размер кредитного лимита. Например, если баланс карты положительный — допустим, 20 тысяч рублей, — а кредитный лимит составляет 250 000 рублей, то фактический лимит вырастает до 270 000 рублей. Таким образом все, что идет сверх 250 000 рублей, является вашими собственными средствами. Хранить их на кредитке можно, но идея эта, прямо скажем, выгодна не всегда: если вам понадобится срочно снять деньги, вам придется заплатить большую комиссию за обналичивание. Об этом и других нюансах — в настоящей статье.
В случае с дебетовыми карточками все более или менее понятно: есть карта, к ней привязан дебетовый счет, все средства на счету и карте являются собственностью пользователя. Там можно хранить денежные средства, не опасаясь, что с ними что-нибудь случится.
В свою очередь, кредитка — это, главным образом, возможность брать микрозаймы без существенных ограничений и каких-либо бюрократических процедур. Поэтому банковские организации — в том числе крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ — рассматривают все сторонние функции кредитки лишь как дополнение, не более.
Собственные средства на кредитной карте — это доступные средства, превышающие установленный кредитный лимит. Дело в том, что перевод на кредитку считается банком не размещением своих средств, а скорее пополнением. Это означает, что все поступившие на карту деньги пойдут в будущем в первую очередь на оплату задолженности. Поэтому для расчета имеющихся собственных денег нужно прибегать к кредитному лимиту.
Пример. Допустим, кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. У клиента была задолженность в размере 15 000 рублей. Он положил на карту 40 000 рублей, чтобы они в будущем сразу снимались в счет задолженности. Тогда его фактический кредитный лимит составит 300 000 рублей + 25 000 рублей, что остались после уплаты уже существующего долга. Соответственно, оставшиеся 25 000 рублей и являются собственными средствами клиента.
Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?
Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:
Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.
С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:
Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.
Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.
Условия снятия собственных средств с кредитной карты
Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.
Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:
Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.
Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.
Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.
Заключение
Кредитные карточки отличаются от своих «дебетовых братьев» тем, что они ориентированы в первую очередь на выдачу займов. Поэтому хранение наличности на кредитке — не лучшая идея: они никуда не денутся, но при необходимости их снять вы заплатите существенную комиссию. В Сбербанке комиссионный сбор за обналичивание составляет 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей. В связи с этим мы рекомендуем клиентам хорошо подумать прежде, чем брать кредитную карту с целью хранить на ней денежные средства.
Собственные финансовые ресурсы можно хранить на кредитке. Хоть основная её функция – это предоставлять в пользование заёмные денежные средства. Не все клиенты чётко понимаю, что значит «собственные средства». С дебетовыми счетами всё гораздо проще. Те деньги, которые на них хранятся, принадлежать держателю карточки. Деньги, которые лежат на кредитке, доступны для клиента, но их нужно потом будет отдавать. Пополнив пластиковую карточку, человек сначала погашает кредит. Это происходит автоматически. Собственные средства – количество денег, сверх кредитного лимита. При этом можно снять с карточки Сбербанка все средства, но установленный кредит, нужно будет вернуть.
Зачем нужны собственные средства на карте Сбербанка и что это такое
Если клиент захочет снять наличность с кредитки, то процент будет высоким. Это в сравнении с дебетовыми видами. Но при расчёте в торговых точках или онлайн магазинах, комиссия не взимается.
Выходит, что клиент получает убыток, когда забирает с карточки наличные деньги. Когда на кредитке лежит сумма, превышающая обычную, на неё не начисляются дополнительные проценты. Дебетовая в этом вопросе выгоднее. Человек получает 1% на остаток суммы. К тому ж, она может участвовать в различных бонусных программах, которые приносят дополнительный доход пользователю.
На сберегательный счёт держателя карточки комиссия не начисляется. Банк оценивает состояние счёта, и может забирать кредитные накопления человека в счёт задолженности. Если пользователю непонятно что происходит с его денежными активами, он может обратиться в любое отделение сберкассы, и прояснить ситуацию.
Деньги, которые предоставляет кредитка нужно возвращать в установленный срок. Если нарушены правила льготного периода, то на долг начисляется процент. Конечно же, кредитку можно использовать для того, чтобы на ней числилась сумма (сверх кредитного лимита) для покупок в интернете. Тогда нет комиссии.
Важно. Положив собственные накопления на карточку, человек сначала расходует их, а уже потом кредит. Но, если вдруг случается ситуация, где человеку понадобится их снять, он столкнётся с высокими процентами за снятие наличности (минимум 390 руб.).
Для контроля расхода по карте, рекомендуют пользоваться Сбербанком Онлайн. Он показывает:
Выгода от использования кредитной карточки
Нюансы использования
Раньше, беря небольшой заём у банка, человеку требовалось посещать отделение, приносить пакет документов. С появлением кредитных карт, потребность в этом отпала. Нужно, чтобы банк установил лимит на карточку. Он и станет фактическим кредитом. Его срок действия три года. Сумма рассчитывается исходя из данных клиента: где работает, сколько получает, есть ли собственность. Чем благонадёжней человек, тем выше лимит.
Важно. Существует понятие «льготного периода». Это промежуток времени, когда можно бесплатно использовать денежные средства.
Чтобы воспользоваться кредитной картой в полной мере, ею нужно везде расплачиваться. Потому что снимать наличные не очень то и выгодно. Теряется от 1 до 7%. Можно потерять свой льготный период. Все эти тонкости отмечены в договоре между банком и клиентом.
Кредитка не бесплатна. За её обслуживание нужно платить. В случае нерегулярного использования, это не выгодно.
Карта с овердрафтом позволяет потратить клиенту больше, чем его установленный лимит. На остаток суммы такого типа карт начисляется процент. Выплачивать заёмные средства можно один раз в месяц.
Собственные средства клиента на кредитной карте – это размер суммы, которая больше установленного лимита. На дебетовой карте такими средствами признаются все помещённые на неё деньги. Клиенту выгодно пользоваться кредитной картой для оплаты покупок, но не для снятия наличных. В этом случае, теряется процент от суммы. Но кредитка имеет льготный период погашения долга, а это несомненный её плюс.
На сегодняшний день отделения Почта Банка функционируют в крупных и мелких населенных пунктах 82 регионов Российской Федерации. Финансовая организация предлагает широкий ассортимент банковских продуктов, поэтому стать держателем пластика этого банка выгодно и удобно и физическим лицам, и владельцам малого бизнеса и микробизнеса.
На данный момент Почта Банк предлагает 10 разновидностей дебетовых, 6 типов кредитных и 2 варианта виртуальных карт.
Оформить кредитную, дебетовую либо виртуальную карту Почта Банк можно двумя способами – в онлайн формате либо посетив один из клиентских центров учреждения лично. Далее об этом – более подробно.
Как заказать карту Почта Банк через интернет бесплатно: подробная инструкция
Для того, чтобы оформить дебетовый или кредитный пластик, не выходя из дома, нужно сделать следующее. На сайте банка выбрать подходящую с точки зрения предлагаемых условий карту и нажать кнопку «Оформить заявку». На экране появится форма, в которую следует внести ваши данные.
Альтернативный способ – нажать на кнопку «Узнать подробнее» — она располагается прямо под кратким описанием преимуществ того или иного пластика. Далее вы увидите более подробное описание опций и кнопку «Получить карту». При клике на нее также появляется форма, которую нужно заполнить, а именно – указать номер телефона, электронный почтовый адрес и ФИО, а также выбрать клиентский центр, который удобен для вас по месторасположению. И снова нажать на «Получить карту».
У тех, кто желает подать заявку на кредитную карту Почта Банк онлайн, сайт дополнительно запросит дату рождения и предложит установить желаемый кредитный лимит.
Банк примет виртуальную заявку и подготовит ваш пластик, получать который все же придется в клиентском центре.
В настоящее время, в условиях пандемии, Почта Банк особенно рекомендует обратить внимание на виртуальные банковские карты. В этом случае посещать отделение финансового учреждения не понадобится. Сразу же после оформления карты ее можно добавить в список приложений для бесконтактной оплаты и рассчитываться за покупки в интернете либо в магазинах, аптеках и других заведениях – с помощью смартфона.
Подать заявку на выпуск любой карты этого финансового учреждения можно как через веб-сайт, так и через мобильное приложение. Важно при этом, чтобы у вас был открыт Личный кабинет в Почта Банке.
Оформляем карту Почта Банка для физических лиц в клиентском центре
Тем, кто по каким-либо причинам не может или не имеет желания заказать платежный пластик онлайн, банк предлагает пройти процедуру, посетив офис учреждения лично. В этом случае нужно будет написать заявление и предоставить определенные документы. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией.
Тех же, кто намерен обзавестись кредитным пластиком, сотрудник организации посредством единой электронной базы заемщиков предварительно проверит на отсутствие задолженностей по кредитам в других банках и небанковских организациях, а также попросит предоставить сведения о доходе.
Через некоторое время клиент должен будет повторно посетить клиентский центр и получить готовую карту. Есть, однако, и альтернатива: в заявлении можно указать адрес проживания и поставить специальную отметку. Тогда платежный продукт будет доставлен вам прямо домой Почтой России.
Требования, которые предъявляются к держателям карт
Для того, чтобы получить дебетовый пластик Почта Банка, соискатель, помимо наличия паспорта гражданина РФ с регистрацией, должен соответствовать ряду требований:
Чтобы получить кредитную карту от Почта Банк, нужно соблюсти следующие условия:
Требования к возрасту, гражданству и регистрации аналогичны требованиям, которые предъявляются к будущим держателям дебетового пластика.
Виртуальная карта – что это такое?
Ранее мы уже упоминали о том, что любой желающий может оформить онлайн карту Почта Банка для физических лиц. Это – не пластик, к которому мы привыкли, а виртуальный продукт, который вы пополняете онлайн и рассчитываетесь им за покупки в интернете.
Среди особенностей этого варианта следует выделить:
Важно: к виртуальной карте не привязывается счет, поэтому пополнение можно осуществлять только по номеру самой карты.
Лимит карты без идентификации держателя составляет 15 000 рублей. Для тех же, кто укажет при оформлении данные паспорта, СНИЛС или полиса ОМС, а также адрес и дату рождения, лимит повысится до 60 000 рублей. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовой организации сразу же получают идентифицированную карту – на основании данных, уже имеющихся в электронной базе банка.
Виртуальная, или, как ее называют в самом банке, онлайн-карта, открывается автоматически, для каждого клиента, зарегистрировавшегося в системе интернет-банкинга финансового учреждения.
Где пополнить карту Почта Банк – с комиссией или без нее, через интернет-или оффлайн
Для удобства клиентов банком предусмотрены разные способы пополнения кредитных, дебетовых и виртуальных карт.
Тем, кто ищет, где пополнить карту Почта банк без комиссии, в первую очередь стоит присмотреться к возможностям Личного кабинета. В нем можно проводить операции по пополнению карточного счета без комиссии при условии, что сумма платежа превышает 3000 рублей.
Также не взимают комиссионные при перечислении средств на карту Почта Банка:
При внутрибанковском переводе деньги появляются на карте моментально, при использовании электронных платежных устройств ВТБ24 операция может занять около суток.
Интерфейс банкоматов и терминалов интуитивно понятен, поэтому перевод денег не вызывает затруднений. Необходимо выбрать в меню кнопку «Внести деньги», после чего следовать подсказкам, появляющимся на экране устройства.
Есть и другие способы пополнения карты Почта Банка, правда, все они предполагают уплату комиссионных. Размер комиссии определяет организация, которая проводит платеж, и это обстоятельство лучше уточнить заранее. Также целесообразно заблаговременно выяснить, на протяжении какого времени следует ожидать зачисления средств. Это нужно, во-первых, для того, чтобы вы могли спланировать свои расходы, во-вторых, чтобы знать, через какой период следует начинать беспокоиться и разыскивать деньги, не зачисленные на счет, если ситуация выйдет из-под контроля.
Итак, перевести денежные средства на карту Почта Банка можно:
Чтобы совершить данную операцию, необходимо знать номер карты или договора. Следовательно, пополнять пластик Почта Банка может как сам держатель, так и его доверенное лицо.
Как зарегистрироваться в Почта Банк по номеру карты?
Зарегистрироваться в личном кабинете Почта Банк могут как клиенты, уже являющиеся держателями карты, так и те, кто только планирует начать пользоваться услугами компании. Правда, для вторых функционал Личного кабинета будет ограничен – до тех пор, пока они не откроют банковский счет.
Для держателей пластика существует несколько способов стать обладателем Личного кабинета. Один из них – регистрация в Почта Банке по номеру карты, если у клиента в данный момент нет возможности принять на мобильный телефон СМС-сообщение с кодом доступа.
Алгоритм процедуры следующий:
После этого останется лишь еще раз нажать на «Далее», придумать, ввести и подтвердить логин и пароль. На этом регистрация считается завершенной, можно пользоваться Личным кабинетом.
По такому же принципу можно войти в Почта Банк по номеру карты, если вы забыли логин и пароль и при этом не можете воспользоваться мобильным телефоном для получения кода доступа.
Как восстановить карту Почта Банк в случае утере?
Утерянный или украденный пластик следует в первую очередь как можно быстрее заблокировать. Несмотря на то, что ПИН-код к карте является секретной информацией и должен быть известен только держателю, существуют сложные мошеннические схемы, благодаря которым вы можете не досчитаться собственных средств. Поэтому оперативная блокировка – первый и главный шаг по защите ваших денег от злоумышленников.
Заблокировать утраченную карту Почта Банка можно несколькими способами:
Далее следует позаботиться о восстановлении пластика. Для этого можно обратиться в клиентский центр либо на стойку продаж, а также заказать перевыпуск карты онлайн. Как именно восстановить карту Почта Банка при утере – решает сам клиент, исходя из удобства и личных предпочтений.
Для тех, кто не использует банковский пластик для обналичивания средств, а тратит имеющиеся на счете деньги преимущественно на интернет-покупки и виртуальную оплату услуг, удобным может оказаться выпуск онлайн-карты. Главное ее преимущество заключается в том, что такой платежный инструмент невозможно потерять или забыть, его не украдут в магазине или общественном транспорте.
Важно: за перевыпуск карты, осуществляемый не по инициативе банка, с держателя взимается плата согласно установленным тарифам. Ее размер зависит от платежной системы, к которой принадлежит пластик («Мир» стоит дешевле, нежели Visa). Кроме того, к некоторым картам прилагаются условия, при соблюдении которых восстановление карты может быть бесплатным. Например, при покупке на сумму от 555 рублей перевыпуск карты «Пятерочка» оплачивать не придется. Мы рекомендуем заблаговременно проконсультироваться по этому вопросу с сотрудником Почта Банка.
Получив новый пластик, его следует активировать. Сделать это можно самостоятельно – в банкомате, терминале самообслуживания или воспользовавшись функционалом интернет-банкинга на компьютере либо мобильном телефоне.