дефолт физического лица по кредиту что это значит

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Люди, воспользовавшиеся услугами финансово-кредитных учреждений, интересуются, что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году, в надежде, что экономическая катастрофа в государстве избавит их от необходимости платить по долгам.

Что означает дефолт

Эксперты постоянно высказывают опасения по разным поводам. Некоторые из них умеют хорошо выражать свои мысли и употребляют образные сравнения. Вот и сейчас в СМИ гуляет предостережение об ужесточении ипотечного кредитования и потребительских кредитов, которое приобрело рекордные размеры на фоне отсутствия производственных мощностей в стране.

Низкая финансовая грамотность населения порождает вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022. Люди даже с высшим образованием путают этот термин с девальвацией и деноминацией. В широком понимании этого термина:

Влияние дефолта на кредиты

Экономисты уверены, что влияние вовсе отсутствует, особенно если речь идет не о задолженности государства зарубежным заимодавцам, а о погашении долга заемщика частной кредитно-финансовой инстанции. Что бы ни случилось с экономикой страны, нельзя просто взять и не заплатить из-за того, что она в дефолте.

Обязательства оформлены юридически и таковыми остаются, идет ли речь о банке, который выдал кредит, или о его преемнике, если прежний банк обанкротился.

Сам дефолт способен поднять ставку по выдаваемым кредитам. Это делается для того, чтобы банки не обанкротились.

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Они не исчезнут по мановению волшебной палочки, их не простят из-за того, что все в стране рухнуло. Заемщик для банка остается единственной надеждой, отсюда и последствия изменившейся ситуации:

При оформлении кредита в рублях

Девальвация национальной валюты – непременный спутник дефолта. С каждым взносом удельная стоимость суммы будет уменьшаться, поэтому нет смысла в досрочном погашении. Если на кредит что-то куплено, отдавая обесцененные деньги, заемщик все равно располагает приобретением.

В случае оформления кредита в евро или в долларах

Это более серьезный вариант. Получая зарплату в рублях, человек может купить все меньше валюты для погашения долга. Рост девальвации означает увеличение долга в рублях при маловероятном повышении оплаты труда. Может так случиться, что значительное обесценивание приведет к необходимости отдавать гораздо больше заработанного.

Стоит ли брать кредит при дефолте рубля

Нет такого понятия, как дефолт валюты. По отношению к рублю может быть только девальвация, которая выступает предпосылкой или следствием дефолта. Рублевый кредит можно взять, если намечено приобретение товара импортного производства – при дефолте он будет стоить в разы дороже. С валютными кредитами, даже под предельно низкий процент, рисковать не стоит.

Рекомендации для заемщика в случае дефолта

Не стоит рассуждать на тему, что будет с кредитами при дефолте в России 2022: они никуда не денутся, выплачивать их все равно придется. Если уже есть обременение валютным кредитом, его нужно погасить или реструктуризировать в рублевый. В российских деньгах можно не спешить погашать – выгоды от этого не будет, лучше платить по графику, установленному в договоре.

Даже при дефолте в стране можно брать заем на действительно необходимые вещи, но в рублях и с непременным внимательным изучением обязательств перед банком.

Итоги

Даже если случится дефолт, кредиты останутся:

Оцените автора материала. Статью уже оценили 1 чел.

Источник

Персональный дефолт

По мере того, как отдельно взятый человек волей или неволей внедряется в большой банковский мир (это происходит, когда он берет кредит, например), то этот мир так же внедряется в его жизнь, заставляя человека жить по его законам. Так что понятия, которые раньше мы ассоциировали только с большой, мировой экономикой, теперь применимы и к любому рядовому гражданину.

Кто из нас не знает слово «дефолт»? Многие даже пострадали от него, постепенно приходя в себя до сих пор. Но кто бы мог подумать, что дефолт, который раньше касался только государственного или банковского уровня, может стать головной болью отдельно взятого человека. А ведь именно сейчас возможен персональный дефолт, который может ударить по любому из нас, дефолт, какой может произойти в любой отдельно взятой жизни. Это может произойти в том случае, если человек, по каким-то причинам, не сможет больше выплачивать ипотечный кредит, то есть этого человека объявляют банкротом.

С человеком может случиться всякое: его могут внезапно уволить, его могут сократить, может произойти валютный скачок, он может попасть в аварию и стать инвалидом, не способным к трудовой деятельности, он может, в конце концов, умереть. Именно эти случаи и запустили такое понятие, как «персональный дефолт», когда заемщик не может больше погашать ипотечный (или любой другой) кредит. Для банка любого уровня такая ситуация крайне неудобна и неприятна. А что говорить о человеке, когда вся его жизнь, все его мечты и желания, его брак, его будущее и будущее его детей – все летит под откос. Возможно, существуют гуманные и разумные пути решения проблемы, но, к сожалению, когда дело доходит до возвращения долга, то эти решения оказываются действующими где-то в другом государстве, а не у нас.

Когда человек объявляется банкротом, то непосредственно перед банком встает проблема возврата своих денежных средств. Самый распространенный способ – это так называемые коллекторские фирмы, «эффективность» работы которых впечатляет. Коллекторские агентства всегда активизируются во время различных кризисов. Если верить их представителям, то эффективность их работы – это гарантированное возвращение половины долга. Остается только гадать или предполагать, какими способами достигаются эти «фантастические» результаты, за счет чего их методы имеют такую эффективность. По словам самих коллекторов, они строго соблюдают закон и никогда не делают ничего, стоящего за его рамками. Они всегда давят на задолжавшего банку только исключительно с моральной стороны и никак иначе.

Однако далеко не все готовы поддержать эту точку зрения, а наоборот, усомниться в правдивости этих заявлений. Уж очень много случаев, когда коллекторы ведут себя на такой грани между законным и уголовным, что возникает очень много вопросов, почему такого рода деятельность до сих пор не приостановлена.

Проблема для должников заключается в том, что наши законы, мягко говоря, не совершенны. В них есть понятие «банкротство». Но оно относится исключительно к юридическим лицам. Хотя некоторые шаги в этом направлении предпринимаются. Но пока что у физического лица, оказавшегося в положении банкрота, нет никаких законных способов утрясти с банком свои проблемы.

Для любого юридического лица способ уйти от финансового краха – объявить себя лично банкротом. У физического же лица такого законного способа нет.

Предполагается, что физическое лицо – банкрот сможет подать в суд, чтобы там искать защиту от кредитора. Далее суд принимает решение о постепенном погашении задолженности, либо о продаже залога. А та сумма, которую невозможно погасить, должна будет «прощена» путем списания. Так что защиту должник может искать только у государства, которое должно взять на себя обязанность защищать граждан от любых финансовых потрясений.

Источник

Закон о банкротстве физических лиц принят и начнет работать с 1 октября 2015 года

Институт банкротства существует в России уже более 20-ти лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили нормативно-правовой акт о банкротстве физических лиц.

Признание лица банкротом – помощь в выплате долгов

По мнению финансового омбудсмена РФ Павла Медведева, новый закон поможет гражданам в деле погашения их долгов по кредитам. Это вполне обосновано, поскольку основной целью нормативно-правового акта является предоставление возможности заемщику, попавшему в затруднительное финансовое положение, погасить свою задолженность с использованием будущих доходов.

Законом о банкротстве граждан установлены следующие правила:

Стоит отметить, что финансовая несостоятельность физического лица может быть признана по его собственной инициативе, а также с подачи его кредиторов или даже наследников уже после его смерти.

Что касается заявления в суд относительно банкротства, то оно может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:

Граждане смогут заявить о банкротстве, начиная с 1 октября 2015-го года, а не с 2016-го года, как было установлено ранее.

Нюансы нового закона о банкротстве

Заявление на признание дефолта физического лица может предоставить сам гражданин или финансовый управляющий. Однако по закону стоимость услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц, что может показаться слишком затратным мероприятием. Именно поэтому уверенные в своей юридической грамотности граждане вправе объявлять о своем банкротстве самостоятельно.

Финансовую несостоятельность физических лиц будут рассматривать:

После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Однако в этом вопросе также имеется ряд нюансов:

После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве признается закрытым.

Дефолт физических лиц – долг в 500 000 рублей

Не секрет, что нормативно-правовой акт закон о банкротстве был утвержден Госдумой в первом чтении ещё в 2012 году. К тому же изначально, было установлено, что лицо вправе заявить о банкротстве, имея непогашенный долг в размере 50 000 рублей.

Против такой инициативы активно выступили банки, поскольку в России большая часть клиентов финансово-кредитных учреждений имеют долги более 50 000 рублей. В итоге вся система потребительского кредитования оказалась бы под угрозой краха, поскольку:

Выступили против низкого порога банкротства и судебные органы. По их мнению, при таком раскладе они окажутся не в состоянии своевременно рассматривать все поступающие иски о финансовой несостоятельности.

По мнению экспертов, за ближайший год в судебные инстанции и так поступит порядка 300-500 тысяч дел о дефолте физических лиц, которые коснуться преимущественно потребительских займов и долгов перед коммунальными службами.

Закон о финансовой несостоятельности граждан – завершающая веха в построении эффективного института банкротства в России. Теперь физические лица вправе рассчитывать на более лояльный режим погашения обязательств при возникновении финансовых затруднений.

Как вам статья?

Это может быть интересно:

80 способов Как заработать деньги с примерами:с нуля и дополнительный заработок

Сколько стоят органы человека: цена человека и самые дорогие его части

Каким будет курс доллара в России в 2021 году: прогнозы и мнения экспертов

Что будет с Россией в 2021 году: мнения мировых экспертов и экономический прогноз

Федеральный бюджет Российской Федерации на 2019 год в цифрах по статьям

Возможен ли обвал рубля в 2021 году – три варианта развития событий

Смотрите также:

Когда закончится кризис в России в 2021 году – последние новости и прогнозы

За изменением курса доллара внимательно следит вся страна, ведь именно от его значения зависят цены …

23 комментария

Хорошо, что его одобрили. На мелкие долги это конечно не повлияет, но если долг существенный, то этот закон как раз может помочь вылезти из долговой ямы, и возможно начать с чистого листа. Посмотрим как он будет работать….

Давно нужно было принять этот закон. Люди хоть вздохнут не много…

Объявление банкротом физлица- это фактическое признание своей несостоятельности до конца жизни. Физлицо может забыть что такое кредиты, рассрочки и т.д.

Потребительские кредиты — это неприкрытый грабеж и узаконенное рабство людей, которые не слишком-то запариваются прочтением договора. Закон, может быть, и неплохой, но лазеек останется, я уверен, просто масса.

у нас с мужем ипотека купили дом стоимость которого 2 000 000 руб.из них погасили 400 000 материнским капиталом сейчас с кризисом мы не в состостоянии выплачивать банку кредит что нам делать как подать документы на банкротство или мы не входим в это число категории

Да почему же не подходите,подходите. Но для вас есть один негатив. Так как у вас дом приобретен в ипотеку,это означает что ваш дом находиться в залоге у банка, и при признании себя банкротом ваш дом подлежит конфискации согласно закону об ипотеки.

Скажите пожалуйста а. 500т долгов в одном банке или в общей сложности

Гражданин также сам может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Причем, вне зависимости от суммы просроченной задолженности. Но при этом предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за 3 года. И также будет обязан отчитаться о всех совершенных сделках за последние 3 года с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей.

К большому сожалению, я считаю, что этот закон принят не для простых людей, а для тех кто реально миллионами и миллиардами хапнули. Чтоб объявить себя банкротом, нужно как минимум 250000 руб. на эту процедуру. а если человек не в состоянии платить 10000 руб. в месяц. О чем тут можно говорить? Этот закон НАШИ СЛУГИ народа написали для богатеньких.

В законе говорится, что судебные иски не распространяются на единственное жильё. Возникает вопрос: на любое единственное жильё, имеет ли значение стоимость жилья? А разве суд не может обязать продать это жильё и купить более дешёвое, и с полученной разницы погасить долг(например, продать четырёхкомнатную квартиру или дом и купить однокомнатную или двухкомнатную), и долг погашен и семья с жильём. Если может, то как это будет работать, если семья с двумя маленькими детьми?! Или же – в стоимость жилья был внесён материнский капитал за второго ребёнка?! Подскажите пожалуйста! Заранее спасибо.

Добрый день!Нужно все кредиты и кредитные карты обьединить в общий долг?На самом деле с потребительскими кредитами попадаешь незаметно в долговую яму(огромные проценты,обслуживание карт)

Не поняла такого момента: Если у человека, который объявляет себя банкротом, нет в имуществе ни квартиры, ни машины, ни дома, дачи, ничего, и работы нет, – то что тогда? Долг автоматически закрывается/ забывается?

Подскажите пожалуйста, как правильно подать заявление в суд о банкротстве физических лиц. Спасибо!

Все прекрасно, но закон в большей части для мошенников. Теперь все законно: набрал долгов на круглую сумму, затем объявил себя банкротом, распродали твое имущество (алюминиевую кастрюлю) и все можете гулять с припрятанными финансами. А как быть с дедушками и бабушками, которые предоставили заем не ради наживы, а для того чтобы помочь родне, как это было всегда на Руси. Их давайте тоже под громкие аплодисменты данного закона кинем. Правовое государство строим господа.

Ну и зачем такой закон о банкротстве нужен? Вижу здесь только одни минусы и ни одного плюса. Самому по доброй воле идти в суд, чтобы тебя признали банкротом, да потом еще и некоторое ограничение в правах. Зачем. Не являюсь тем счастливым человеком, у кого нет кредитов. Общий долг по кредитам у меня примерно 700 тысяч рублей. Дочь ворчит, что при зарплате 18 тысяч у меня такой долг. Так кредиты брала чтобы купить дрова (машина стоит 10 тысяч, на зиму надо 3-4 машины), еще кредиты несколько лет подряд, чтобы собрать детей в школу. Растут они быстрее, чем заканчивается срок очередного кредита. Частью взятых кредитов оплачивала платежи по предыдущим. И только один кредит можно сказать для удовольствия – два года назад ездили к родственникам в Красноярск. Дожили – теперь повидаться с родственниками уже роскошь. Последний в декабре брала, чтобы пройти обследование в городе. Теперь на выплату кредитов уходит вся зарплата. Хорошо, мама продукты берет. Если бы достойная зарплата была, хотя бы тысяч 30-50, то можно и без кредитов жить. Вторую работу найти нереально, так как на первой ненормированный рабочий день, да и просто сложно на селе это сделать, свободных вакансий просто нет. Но обращаться в суд, чтобы признать себя банкротом не буду. Бред это чистой воды, и пользы для человека, обратившегося туда, не будет. Славится наше государство принятием странных законов, страшно далеких от интересов народа. Лучше бы детское пособие увеличили до прожиточного минимума. А то на приемных детей платят 6000 рублей, на родных – 194. Да и то не всем. Позор просто.

Источник

Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году

Что такое девальвация

Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Например, это могут быть доллар и евро.

Девальвация и деноминация

Хотя термины и похожи, не стоит их путать между собой.

Деноминация — это изменение, обновление денежных знаков, чтобы было проще ими рассчитываться. Купюрам и монетам меняют номинал, и их число в обращении сокращается.

Например, ₽10 старого образца меняют на ₽1 нового или ₽100 тыс. превращаются в ₽100. Проводит такую операцию государство. Обычно это происходит, когда на купюрах появляется много нулей после гиперинфляции — очень высокого роста цен, выше 50%.

В России последнюю деноминацию провели в 1998 году. Старые банкноты заменили новыми с коэффициентом 1000:1. Это значит, что ₽1 тыс. превратилась в монету в ₽1, а банкнота в ₽500 тыс. стала банкнотой в ₽500.

При этом пропорционально покупательной способности цены на товары и услуги не меняются. Допустим, какой-то товар стоил ₽100 тыс., а стал стоить ₽100, но и у человека вместо ₽100 тыс. в кошельке теперь ₽100. Поэтому фактически он может купить столько же, сколько и раньше, только с помощью новых купюр.

Девальвация и инфляция

Инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги, который снижает покупательную способность денег. То есть девальвация — это когда доллар, евро и другие иностранные валюты дорожают в обменниках и банках, а инфляция — это когда продукты дорожают в магазинах.

Например, год назад человек мог купить на ₽2 тыс. два пакета с продуктами, а теперь эти товары подорожали и денег хватит, чтобы заполнить только один пакет. В октябре 2021 года инфляция составила 8,13%.

Об инфляции дает представление индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости потребительской корзины. В нее входит набор продуктов, непродуктовых товаров и услуг, необходимых для жизни. В частности, хлеб, одежда, обувь, услуги ЖКХ и многое другое.

Периодически потребительскую корзину пересматривают. В 2021 году в расчет ИПЦ включили расходы на маски, антисептики для рук, услуги сиделок, каршеринг, подписки на онлайн-сервисы и другое. Теперь Росстат каждый месяц отслеживает цены на 556 товаров и услуг.

Примеры девальвации рубля

Кризис 1998 года

В 1998 году девальвация рубля сопровождалась дефолтом. После распада СССР в 1991 году государству пришлось искать способы справиться с дефицитом бюджета, и для этих целей оно стало выпускать государственные краткосрочные облигации (ГКО). Их продавали в том числе зарубежным инвесторам.

В Азии бушевал кризис, и иностранные инвесторы стали выводить средства из рисковых активов, в том числе российских. Падение цен на нефть сильно ударило по экономике. Государство не смогло выполнить свои обязательства по долговым бумагам. Бывший тогда президентом России Борис Ельцин уверял, что девальвации не будет.

Тем не менее в августе 1998 года ЦБ перешел с плавающего на свободный курс рубля. На протяжении нескольких лет доллар держался в валютном коридоре и не превышал ₽6,25. После ввода свободного курса к началу сентября доллар достиг ₽21.

Обвал рубля в 2014 году

В ответ в июле США, а затем и Евросоюз объявили «секторальные» санкции, которые закрыли доступ российским эмитентам к дешевым «длинным» западным деньгам. Российские компании и банки больше не могли брать кредиты на Западе со сроком более 90 дней. У них больше не было возможности размещать новые выпуски валютных облигаций и привлекать акционерный капитал. «Резко возросшие политические риски и «побег» инвесторов из России привели к обесцениванию рубля», — отметил аналитик инвестиционной группы «Финам» Андрей Маслов.

По крупным экспортерам, например «Роснефти», также ударило падение цен на нефть, так как это означало снижение валютной выручки. Ее могло не хватить для погашения кредитов, а новые кредиты из-за санкций взять было нельзя. Осенью экспортеры сократили продажу валюты, отток капитала усиливался. В России спрос на валюту рос, но предложение падало.

ЦБ периодически продавал валюту, чтобы на рынке ее было больше и рубль сильно не обесценивался, но это уже не помогало. В ноябре регулятор ввел плавающий курс рубля. На рынках росла паника. Банк России стал повышать ключевую ставку, к концу года он резко поднял ее с 6,5% до 17%.

Валютная интервенция — это покупки и продажи ЦБ страны иностранной валюты, чтобы частично или полностью контролировать курс национальной валюты. Эти операции регуляторы проводят с помощью своих золотовалютных резервов.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим кредитным организациям. Она влияет на ставки по займам в банках и вкладам, на инфляцию, а также на курс рубля.

Когда ключевая ставка невысокая, то банки скупают иностранную валюту за рубли. В результате на рынке появляется много рублей, и курс национальной валюты снижается. Если ставка высокая, то спекуляции на валютном рынке становятся менее выгодными. Банки скупают рубли обратно, и в итоге рубль укрепляется. Кроме того, ключевая ставка влияет на доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). Чем она выше, тем интереснее такие бумаги для инвесторов, в том числе иностранных, и чем больше Минфин продает ОФЗ, тем лучше для курса рубля.

В 2014 году после повышения ставки до 17% годовых ЦБ не стал проводить новую интервенцию. Трейдеры решили, что отказ регулятора продавать валюту означает, что Банк России уверен в дальнейшем падении рубля. Нефть дешевела, спрос на валюту был высоким, а рубль падал.

Чем опасна девальвация

Снижение курса рубля способствует росту экспорта, так как экспортер получает валютную выручку — зарабатывает в иностранной валюте. Чем слабее рубль, тем выше доход после перевода валютной выручки в рубли. В результате в бюджет также поступает больше средств от налогов. С другой стороны, импорт зарубежных товаров уменьшается, так как они становятся более дорогими в пересчете на рубли и менее конкурентоспособными. Таким образом, спрос на местную продукцию растет.

Однако повышение конкурентоспособности экспорта происходит при умеренном снижении валюты. Компании, которые получают валютную выручку, также часто покупают на валюту оборудование. «Девальвация так или иначе бьет по внутренней экономике, внутреннему потреблению достаточно сильно. Это приводит к росту ставок, в ряде случаев может приводить к дефолтам, а финансовая нестабильность достаточно сильная», — отметил Егор Сусин, управляющий директор Газпромбанка по направлению Private Banking.

Поскольку девальвация уменьшает стоимость денег по отношению к валютам других стран, она влияет и на тех россиян, которые путешествуют за границей. Допустим, вы планируете поехать в отпуск в Италию и хотите взять с собой €500 на общие расходы. Если курс евро резко поднялся с ₽60 до ₽70, а вы не успели вовремя поменять валюту, то вместо ₽30 тыс. вам понадобится ₽35 тыс. Или придется сократить расходы в путешествии.

Девальвация также приводит к росту темпов инфляции. Рост цен на импортную продукцию ведет к росту цен производителей, которые используют иностранное сырье, оборудование. Таким образом, увеличивается стоимость импортных товаров и услуг, снижается покупательная способность национальной валюты.

Маслов также выделил снижение уровня жизни. С 2014 года он сократился чуть более чем на 10%, отметил аналитик. Он добавил, что России как ориентированной на экспорт стране выгоден слабый рубль. Однако для населения проблема падения рубля — это в первую очередь проблема отсутствия роста зарплат, которая во многом связана с «ловушкой среднего дохода», в которую страна попала в 2010-х годах. Эта ловушка означает, что когда в стране достигается средний уровень доходов, ее экономический рост замедляется.

Что будет с кредитами и ипотекой, если случится девальвация

По словам Маслова, у всех банков существует сбалансированный портфель активов, который в случае девальвации рубля все еще должен оставаться относительно устойчивым. «Выплаты по рублевой ипотеке не изменятся драматически, а вот валютные ипотечники, безусловно, пострадали бы в таком случае», — отметил аналитик. По его мнению, не очень целесообразно брать ипотеку в валюте, в которой у вас нет дохода или внушительных сбережений.

Если вы оформляли ипотеку в долларах, а курс рубля по отношению к этой валюте сильно упал, то переплата вырастет, как и ежемесячные платежи. Если вы несколько лет уже выплачивали такую ипотеку, но произошла девальвация, то оставшийся долг может превысить стоимость квартиры в рублях.

Сусин рассказал, что девальвация приводит к повышению ставок и невозможности рефинансировать кредиты. При низкой ключевой ставке ЦБ кредиты становятся доступнее, а при высокой — наоборот. В 2014 году, когда Банк России повысил ставку до 17% годовых, банки тоже увеличили проценты по кредитам. Ипотеку стали выдавать под 17–20% годовых. Однако ставка по ипотеке и другим кредитам, которые вы уже взяли, не может измениться, если она не плавающая.

Как сохранить деньги при девальвации рубля

«На волне популярности персональных инвестиций хорошая идея — держать некоторую часть сбережений на брокерском счете, вкладываться в защитные активы и иностранные компании для лучшей диверсификации», — считает Маслов.

Еще с 1990-х годов в России многие люди хранят часть сбережений в долларах или евро, что также увеличивает устойчивость личного капитала в периоды сильной нестабильности, отметил аналитик. По словам Сусина, в последние полтора года склонность к сбережениям в валюте выросла и у бизнеса, и у населения. Кроме того, государство тоже хранит свои сбережения — резервы — в иностранной валюте.

Сохранить деньги при девальвации можно только заблаговременной диверсификацией, полагает Маслов. Диверсификация — это распределение средств по разным активам, чтобы снизить риски потерять деньги. По-другому можно сказать, что не стоит «класть яйца в одну корзину».

«Совет для рядового инвестора простой — диверсификация сбережений по валютам: часть средств хранить в рублях, часть — в долларах, часть — в евро. В каждой из этих частей можно приобрести консервативные долговые инструменты. Ставки по рублевым ОФЗ уже выше 8%», — порекомендовал Альберт Короев, начальник отдела экспертов «БКС Мир инвестиций».

Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», отметил, что изменения курсов валют могут быть очень серьезными. Однако не нужно относиться к каждому колебанию курса как к поводу для каких-то резких движений, покупок или продаж активов. Как показывает практика, чем чаще человек их совершает, тем ниже становится покупательная способность сбережений, то есть тем меньше человек может позволить товаров и услуг на свои накопления.

По словам Брагина, девальвация и инфляция не опасны, если вы вкладываетесь в активы на долгий срок. Например, в акции. Их доходность может позволить преодолеть влияние падения курса валюты.

Будет ли девальвация рубля в России в 2022 году?

В 2022 году рубль вряд ли сильно обесценится, считает Максим Петроневич, старший экономист банка «Открытие». «Рубль временно ослаб на фоне обострения геополитической ситуации, однако фундаментально российская валюта остается одной из самых крепких по отношению к другим валютам развитых и развивающихся стран», — отметил он.

По его словам, в начале года вырастет приток валюты от торговли, в то время как цены на нефть и газ останутся высокими и ожидается рост их экспорта. Кроме того, ожидается сезонное снижение импорта после пиковых предновогодних закупок. Высокие процентные ставки продолжают удерживать отток капитала из России.

Более того, с высокой вероятностью произойдет приток капитала после того, как завершится цикл ужесточения денежно-кредитной политики, рассказал Петроневич. Такое было в 2016–2017 и 2019–2020 годах. Тогда инвестиции нерезидентов в российские ОФЗ резко росли, однако в этот раз они могут быть меньше из-за ожидаемого ужесточения политики Федрезерва США — американского ЦБ — и сохранения рисков новых санкций на операции с ОФЗ.

«Мы сохраняем наши ожидания укрепления рубля в конце 2021 года — первой половине 2022 года. Он может подорожать до уровня меньше ₽70 за доллар», — сказал экономист.

«Сейчас предпосылок для девальвации рубля не наблюдается, несмотря на то что расходятся новости о том, что ускорение инфляции и повышение ставки ЦБ непременно приведет к обесцениванию рубля», — отметил Маслов. По его словам, политические риски остаются важнейшими для российской валюты. Однако ее резких изменений, например введения новых санкций, сейчас не предвидится.

Как и Петроневич, Маслов считает, что рубль остается одной из самых устойчивых валют развивающихся стран. Согласно базовым прогнозам, в ближайшие несколько месяцев курс не превысит ₽74 за доллар.

Брагин считает, что в 2022 году курс может быть на уровне ₽70 за доллар. «Я думаю, что с учетом ситуации в экономике, госфинансах и подхода ЦБ к денежно-кредитной политике у рубля очень мало шансов устойчиво слабеть к другим валютам», — сказал он.

Сусин также не видит предпосылок к девальвации рубля. Предприятия и население за последние полтора года нарастили валютные активы. Кроме того, при текущих ценах на энергоресурсы, например нефть, рубль, скорее, может укрепиться, отметил он. По его словам, средний курс в 2022 году может составить ₽73 за доллар.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Источник