для чего нужна банковская гарантия в тендерах

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Источник

Банковская гарантия – как получить и в чем подвох?

Каждый участник государственных и коммерческих закупок сталкивается с таким понятием как обеспечение. Оно представляет собой определённую денежную сумму, которая удерживается на счёте заказчика в качестве гарантии того, что Вы точно не уклонитесь от подписания контракта или его исполнения.

Проблемой является то, что чем дороже контракт — тем больше обеспечение. Принимая участие в закупке на кругленькую сумму, стоит быть готовым к шестизначной стоимости обеспечения. Вот только возможность заморозить столько денег есть далеко не всегда.

Чтобы избежать такого неэффективного использования финансов на счёте, многие поставщики используют в качестве обеспечения банковскую гарантию. Вся прелесть в том, что такой способ достаточно быстр, удобен и, как уже говорили, позволяет использовать деньги на счёте более полезно, а не просто замораживать их.

Но как её получить и сделать это максимально выгодно и удобно? Давайте разбираться!

Как работает банковская гарантия

По сути, банковская гарантия — это поручительство банка за компанию участвующую в тендере.

Например, если она нарушит сроки исполнения обязательств или результат не будет соответствовать прописанному в контракте, то банку придётся выплатить стоимость обеспечения заказчику. Конечно же, на этом история не закончится. Гарант сразу же будет требовать возмещения со стороны горе-участника в судебном порядке.

Принцип понятен, но почему большинство пользуется именно этим видом обеспечения? Сейчас расскажем.

Во первых, заморозка собственных средств на счете — самое неэффективное применение скопившейся суммы. Чаще всего деньги постоянно находятся в обороте, используются для будущего приумножения, а не «пылятся» в виде красивой цифры на балансе.

Во вторых, у компании может просто напросто не оказаться нужной для обеспечения суммы. Допустим, на закупку товара для поставки денег хватает, а вот оплатить обеспечение уже не получается. Банковская гарантия поможет решить проблему без привлечения большого количества денег, так как сумма комиссии покажется совсем крохотной.

Кстати о комиссии! Гарантия предоставляется не на безвозмездной основе, за свои услуги банку необходимо заплатить определенный процент. Итоговая сумма будет зависеть от изначальной ставки, необходимой суммы, срока предоставления и дополнительных требований.

Рассчитать стоимость гарантии можно с помощью калькулятора, который можно найти на страницах некоторых банков в соответствующих разделах, а также на сторонних ресурсах.

Процесс получения банковской гарантии очень удобен и всё происходит достаточно быстро. В среднем, на всю процедуру уходит 2 рабочих дня, если у банка не возникло вопросов и он не потребовал дополнительных документов.

Как получить банковскую гарантию

Зарегистрировать юридическое лицо или ИП и сразу же получить банковскую гарантию не получится. Компания должна соответствовать ряду обязательных условий:

Если компания удовлетворяет всем описанным требованиям, то дальнейшие действия будут такими:

Обратите внимание, что не каждый банк вправе предоставлять гарантию. Чтобы не наткнуться на мошенников, советуем сверяться с перечнем на сайте Минфина России. Документы постоянно обновляются, поэтому, чтобы проверить тот или иной банк, нужно просто открыть актуальнейшую редакцию.

Несмотря на обилие вариантов, чаще всего всего выбор падает именно на тот банк, который обслуживает организацию. У него уже есть большая часть нужной информации, соответственно и вопросов меньше, и процедура пройдёт быстрее.

Совет: при выборе банка отдавайте предпочтение тем вариантам, в которых можно оперативно вносить правки в проект банковской гарантии. При проверке документа могут обнаружиться расхождения в формулировках, быстрое исправление которых окажется критически необходимо.

Однако, если сумма окажется крупной, то банк может запросить залог и/или поручительство, стоит быть к этому готовым.

Совет: после выпуска гарантии обязательно проверьте её в личном кабинете ЕРУЗ или попросите предоставить выписку из реестра банковских гарантий. С последним вам легко могут помочь специалисты Тендерплана! Консультация с тендерными специалистами значительно упростит многие моменты!

Совет: обращайте внимание на требование заказчика. Порой можно наткнуться на требование о предоставлении БГ на бумажном носителе.

Также на этом этапе стоит внимательно изучить тендерную документацию на наличие дополнительных требований. Например, в ней может быть указано, что вместе с банковской гарантией необходимо приложить дополнительные документы от гаранта.

Вывод

Банковская гарантия — это быстрый, относительно дешевый и надежный способ обеспечения заявки и/или контракта. Им пользуются как при недостатке бюджета, чтобы на всё хватило, так и без финансовых трудностей, чтобы имеющиеся средства оставались в обороте.

Процедура достаточно проста и вряд ли вызовет хоть какие-то трудности после первого одобрения. Главное выбрать правильного гаранта с хорошими условиями и, разумеется, исполнять обязанности по контракту без нареканий.

Источник

Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости

On 11.01.2018 0 Comments Банковская гарантия, Закупки у единственного поставщика, Запрос предложений, НМЦК, Статьи

Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта. Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка. В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.

Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.

Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Сумма гарантии

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней. Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт. Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику. Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Источник

Обеспечение и банковские гарантии: что нужно знать малому бизнесу для участия в тендере

Участие в тендере может принести малому предприятию существенную прибыль, но при этом сопряжено с определенными рисками. «Подушкой безопасности» и для заказчика, и для исполнителя является обеспечение, в том числе в виде банковской гарантии. Как ее получить, объясняем на пальцах в этой статье.

Обеспечение заявки — что это

Представим, что строительная фирма желает поучаствовать в тендере на ремонт государственного учреждения. Но компания молодая, зарегистрирована только в прошлом году, насколько добросовестно она поведет себя в процессе сотрудничества, пока непонятно.

Для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений и гарантированно заключить контракт в случае победы, строительная фирма вносит обеспечительный платеж. Это и называется обеспечением заявки. Для заказчика такая плата — своеобразная гарантия, что поставщик будет действовать по согласованным правилам. В противном случае заказчик просто удержит эту сумму в свою пользу.

Обратите внимание, что способы обеспечения аукционной и конкурсной заявки отличаются.

Обеспечение исполнения контракта — чем оно отличается от обеспечения заявки

Обеспечением заявки страхуется период проведения процедуры тендера, а обеспечением исполнения контракта следующий этап — период действия договора.

Итак, вышеупомянутая строительная фирма (субъект малого предпринимательства) выигрывает тендер. Средства за обеспечение заявки будут ей возвращены как добросовестному участнику, но перед подписанием договора компания должна гарантировать, что выполнит свои обязательства качественно и в срок. Это могут быть денежные средства, вносимые на счет заказчика, либо банковская гарантия. Разумней всего, не изымать деньги из оборота фирмы, а обратиться за поручением в банк.

И сейчас мы подобрались к самому интересному вопросу сегодняшней темы — как пользоваться банковской гарантией.

Банковская гарантия на случай нарушения условий контракта

Банковская гарантия — это поручительство банка за своего клиента в виде специального документа.

Строительная фирма (в данном случае — принципал) подписывает банковскую гарантию на участие в тендере. Если по каким-то причинам компания не сможет выполнить свои обязательства перед заказчиком: нарушит сроки сдачи работ или качество результата окажется ненадлежащим, банк (гарант) выплатит необходимую сумму напрямую заказчику (бенефициару).

А затем будет взыскивать в судебном порядке у строительной фирмы возмещения.

Если же принципал надлежащим образом выполнит свои обязательства по контракту, и у заказчика не возникнет претензий, то каждая из сторон после истечения срока банковской гарантии останется при своем.

Как оформить банковскую гарантию для тендера

Для этого достаточно обратиться в любой банк (но лучше всего тот, который уже обслуживает фирму).

Прежде чем, заключать соглашение с банком, уточните у организаторов тендера, устроит ли их выбранный гарант. Некоторые заказчики готовы принять банковскую гарантию только от строго поименованных финансовых организаций (например, ТОП-10 или ТОП-20 банков-гарантов).

Принципы предоставления банковской гарантии

Кто может получить банковскую гарантию

Рассчитывать на получение обеспечения от банка может не каждая организация. Как правило, к принципалу выдвигается ряд требований.

Банк также может потребовать копии учредительных и правоустанавливающих документов, сведений по конкурсу и его организаторам, наличие поручителей (учредителей или других юрлиц).

Процесс получения банковской гарантии для тендера

Поведем итог

Как получить такое обеспечение, проконсультируйтесь в вашем обслуживающем банке, а со все остальные вопросы участия в тендерах поможет решить Тендерплан.

Источник

Тендерная гарантия по 44-ФЗ

Из нашей статьи вы узнаете:

Для участия в электронных торгах по 44-ФЗ поставщику необходимо предоставить обеспечение исполнения заявки. Такой документ называют банковская гарантия. Его подают вместе с заявкой на участие. Данное требование актуально при любом способе закупки: у единственного поставщика, конкурсе, аукционе, запросе котировок или предложений. В разговорной речи используют понятие тендерная гарантия, но на законодательном уровне, такой термин не применяется.

Рассмотрим понятие тендерная гарантия, для каких целей она служит, как и где её получить.

Если вы впервые участвуете в торгах, то для подачи заявки и регистрации на ЕИС понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись. Только такая подпись является юридически значимой и приравнивается к рукописной. Астрал-ЭТ и 1С-ЭТП от ГК «Астрал», используют для подписи электронных документов, сдачи отчётности в государственные органы или для участия в закупках.

Что такое тендерная гарантия

Тендерная гарантия — это документ, в котором указано, что банк поручается за выполнение обязательств поставщика перед заказчиком. Условия использования тендерной гарантии регламентирует ст.45 44ФЗ. Для получения поставщику потребуется открыть спецсчёт, через который учитываются операции по исполнению контракта. Реестр банков, соответствующих требованию, регулирует Минфин.

Тендерная гарантия защищает заказчика от рисков, связанных с электронными торгами, где поставщик не может:

Данный документ обеспечивает гарантию исполнения условий, указанных в контракте, и лишает предприятия, которые не вызывают доверия, возможности участия.

В тендерной гарантии указывается:

Перед участием в закупках по 44-ФЗ необходимо провести тщательную аналитику рынка. Сервис Астрал.Тендер поможет изучить информацию о заказчике и конкурентах, провести мониторинг и найти выгодный контракт на электронных торгах.

В каких банках можно получить тендерную гарантию

Список банков, выдающих тендерную гарантию

Полный список кредитных организаций, выдающих тендерную гарантию, находится на сайте Минфина. Для того чтобы убедиться в правомерности оказания услуг по выдаче банковской гарантии, необходимо:

Перечень организаций обновляется несколько раз в месяц и всегда содержит актуальную информацию.

Реестр банков, выдающих тендерную гарантию по 44-ФЗ

Актуальный перечень банков на сайте Минфин, которые соответствуют требованиям и имеют право предоставлять банковскую гарантию от 25.05.2021. Список содержит наименование банка и его регистрационный номер:

Список банков, выдающих банковскую гарантию по 44-ФЗ

Образец писем об участии в тендере 2021

Банковская гарантия предоставляется вместе с заявкой на участие. Если торги проходят в виде конкурса или аукциона, то сумма тендерной гарантии зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК):

Конкурсная заявка

Перечень информации, которую предоставляют в заявке:

Образец конкурсной заявки

Аукционная заявка

Заявка состоит из двух частей.

В первой части указывают согласие на поставку товара, работ или услуг. Если требования аукциона содержат поставку продукции, заявка должна содержать:

Образец аукционной заявки, часть 1

Перечень информации, которую указывают во второй части:

Образец аукционной заявки, часть 2

Подготовиться и выиграть в закупках можно только при наличии специальных знаний и опыта. «Астрал.Тендер» — это комплекс услуг для участия в торгах. Тендерные специалисты компании смогут провести обучение руководителей и сотрудников для самостоятельной работы или подадут заявку и примут участие в электронных торгах за клиента.

Источник