для чего подписывать карту с обратной стороны
Следует ли подписывать обратную сторону кредитной карты?
в Банковские продукты 30.08.2020 0 128 Просмотров
Подписание обратной стороны кредитной карты – важный шаг в обеспечении безопасности информации о вашей карте, если она попадет в чужие руки. В качестве меры безопасности, торговцы должны проверять соответствие подписи на карте c подписью на товарном чеке. Если на оборотной стороне карты нет подписи, они не обязаны обрабатывать последующий платеж.
Следует ли подписывать обратную сторону кредитной карты?
Подпись на обратной стороне кредитной карты – это ещё один шаг, который предлагает компания-эмитент для вашей кредитной карты, чтобы сохранить вашу личную информацию в максимальной безопасности. Когда она используется вместе с проверочным значением карты (CVV) на вашей карте, она создает линию защиты, если мошенник попытается провести оплату с вашей пластиковой карты.
Вот как основные сети кредитных платежей обрабатывают неподписанные карты:
Mastercard
Mastercard призывает продавцов в своей платежной сети не принимать платежи от клиентов с неподписанными кредитными картами. На обратной стороне каждой карты Mastercard даже написано «недействительно, если на карте нет подписи». Компания пытается внушить продавцам, что они не должны обрабатывать транзакции клиентов, если нет подписи клиента на обратной стороне карты. Если на карте нет подписи, продавцы должны попросить покупателя подписать карту. Продавцу также необходимо будет увидеть подтверждающую идентификацию.
В Visa продавцы должны убедиться, что подпись на обратной стороне любой карты совпадает с подписью клиента на квитанции о транзакции и любым идентификатором. Они хотят знать, кем вы себя называете, и воссоздание той же подписи по их требованию, когда вы подписываете транзакцию по кредитной карте, является одним из способов сделать это.
Visa считает неподписанную кредитную карту недействительной. Слова «Недействительно без подписи» появляются выше, ниже или рядом с панелью подписи на всех картах Visa. Переверните карточку, и вы ее увидите. Как и Mastercard, Visa призывает торговцев не принимать неподписанные кредитные карты.
Когда покупатель предъявляет продавцу для оплаты неподписанную карту Visa, Visa требует, чтобы продавец проверил идентификацию покупателя, запросив удостоверение личности государственного образца.
Если это разрешено законодательством региона, продавец Visa может также указать серийный номер идентификатора клиента и дату истечения срока действия на товарном чеке.
Visa также дает указание продавцам просить клиента подписать карту на виду у продавца. Затем они проверяют соответствие новой подписи клиента на кредитной карте с подписью на удостоверении личности клиента. Если клиент отказывается подписать карту Visa, карта считается недействительной и не может быть обработана. Затем продавцы будут вынуждены запросить у покупателя другую форму оплаты.
American Express
American Express также призывает розничных продавцов сравнивать подпись клиента на обратной стороне карты с кассовым чеком. И если карта American Express представлена без подписи, клерк должен запросить удостоверение личности с фотографией клиента с подписью. После этого они должны попросить клиента подписать обратную сторону карты American Express и кассовый чек, в то время как служащий держит удостоверение личности клиента с фотографией.
Запись «см. удостоверение личности» или «удостоверение личности для проверки» на кредитной карте может показаться отличным способом защиты от мошенничества. Но на самом деле это может сделать карту недействительной. Это потому, что приемлема только ваша действительная подпись, которую продавец может сопоставить с подписью на товарном чеке. В некоторых случаях продавец может попросить вас предоставить другую карту для совершения покупки. Чтобы избежать более медленной, чем необходимо, транзакции в кассе, подпишите свою кредитную карту должным образом.
Зачем нужна подпись на кредитной карте
На оборотной стороне любой пластиковой карты присутствует поле, в котором держатель карточки проставляет личную подпись. Это правило распространяется на именные и неименные карты, и независимо от того, они дебетовые или кредитные карты. Некоторые владельцы игнорируют это требование, полагая, что ставить подпись совершенно необязательно.
Для чего ставится подпись
Основное назначение подписи — подтверждение факта принадлежности карты конкретному держателю. Владелец карты расписывается на обороте физического носителя точно так же, как в паспорте, на который она была выдана.
Данное требование прямо указывается в пользовательских соглашениях, но большинство клиентов намерено его игнорируют. В первую очередь, такое требование выставляется с целью повышения уровня безопасности карты и, соответственно, денег ее владельца.
Пресечение мошенничества
К примеру, клиент пользовался неименной дебетовой картой, которую у него украли, либо карта была утеряна. До ее блокировки может пройти неопределенное время, в течение которого доступ к средствам могут получить третьи лица.
Любому человеку не составит никакого труда в ближайшем магазине совершить покупку, если:
Brobank: В этом случае лицо, завладевшее картой, может без каких-либо затруднений совершить несколько таких покупок, пока баланс не будет исчерпан до конца, либо пока владелец не заблокирует карту.
Что изменится при наличии подписи
В этой же самой ситуации, когда карта бывает украдена или утеряна владельцем, наличие подписи на оборотной стороне может и не кардинально исправит ситуацию, но поможет изобличить мошенника.
То есть, в данном случае мошенник не сможет подтвердить факт принадлежности пластиковой карты, так как подписи в его паспорте и на оборотной стороне карты не будут совпадать. Этот простой механизм при некоторых обстоятельствах является крайне действенным.
Подтверждение принадлежности самим владельцем
Если на карте есть подпись, то ее владельцу потребуется:
Следовательно, такая небольшая формальность поможет держателю карты избежать достаточно серьезных неудобств. Помимо описанных случаев, на практике встречаются и прочие затруднения.
Подтверждение принадлежности карты в банке
По инструкции, банковский сотрудник не должен производить никаких операций с картой до удостоверения факта ее принадлежности. При этом наличие паспорта клиентам может показаться вполне достаточным, так как именно на него оформлена карта. Но на деле все по-другому, и сотрудник банка не сможет ничем помочь клиенту, если на предъявленной карте отсутствует подпись.
Если клиенту необходимо совершить какую-либо операцию через кассу банка, то наличие подписи в этом случае будет обязательным требованием, которое легко можно соблюсти. При отказе сотрудника банка от обслуживания, можно взять ручку, и на месте расписаться. Главное, чтобы подпись в паспорте совпадала с той, которая проставляется на оборотной стороне карты.
Также подпись потребуется при плановом или экстренном перевыпуске карты. Это требование является обязательным, поэтому, чтобы не тратить время на разбирательство в банке, проще всего расписаться на обороте физического носителя до визита в отделение.
Использование карты за границей
Последней и самой важной причиной необходимости ставить подпись является возможный отъезд держателя за границу РФ. В банкоматах и платежных терминалах картой можно будет пользоваться точно так же, как и в России. Но попытка совершения какой-либо операции через кассу (перевод, оплата услуг), либо покупка товара в магазине, может вызвать трудности.
В РФ с этим не так строго, а зарубежные магазины следят, чтобы их сотрудники при возникновении сомнений, удостоверяли принадлежность карты конкретному покупателю. Поэтому, чтобы не возникало таких трудностей, лучше расписываться на карте сразу после ее получения. Об этом, как правило, заранее предупреждают сотрудники банка.
Нужна ли подпись на банковской карте
При получении новой пластиковой карточки, граждане сталкиваются с необходимостью ставить свою подпись на обратной стороне пластика. Некоторые делают это не задумываясь, другие стараются отказаться от «сомнительной» процедуры, у третьих возникает закономерный вопрос: «зачем это нужно?».
Действительно так ли уж необходимо ставить свою подпись на банковской карте или это всего лишь каприз банка?
Является ли наличие подписи обязательным условием
На самом деле, да. При том данный пункт прописан в банковском договоре. По сути, подпись на пластике равносильна росписи, которую человек ставит при получении паспорта. Однако во втором случае никому и в голову не придет возмущаться.
Почему банки прячут номер ссудного счета? Подробнее тут.
Кроме того, что подпись свидетельствует о том, что карточка была получена на руки конкретным лицом, это еще и дополнительная защита от мошенничества.
На текущий момент, если гражданин потеряет карту или ее украдут, злоумышленник сможет воспользоваться деньгами в следующих случаях:
Чем грозит отсутствие подписи на карте? Смотрите видео:
Однако в случае с последним моментом имеется один существенный нюанс. Проблема в том, что продавцы в магазине должны спрашивать у клиента, расплачивающегося по карте, документы, удостоверяющие личность.
Какой налог не любят русские? Читайте по ссылке.
Лет 10 назад, когда безналичный расчет еще не вошел в обиход, это практиковалось. Однако сейчас, когда большинство граждан расплачивается «виртуальными» деньгами у кассиров просто нет времени проверять документы у каждого.
Повышается ли безопасность
Подтвердить свое право на карточку можно двумя основными способами:
У каждого из вариантов есть свои особенности. Если покупка совершается только при наличии введенного пин-кода или после того, как клиент распишется, можно сказать, что второй вариант более безопасный. Однако же и здесь все не так просто.
В первую очередь, следует помнить, что большинство банков уже отошли от варианта подтверждения подписью. В большей мере сейчас практикуется именно пин-код или бесконтактная оплата покупки стоимостью до 1000 рублей.
Карта бзе подписи. Фото deita.ru
Другой момент, что продавцы также не обращают внимания на то, как клиент расписался в чеке, и какой автограф зафиксирован на пластике. Единственное утешение заключается в том, что в таком случае можно будет легко доказать факт мошенничества.
Будет ли карта действительна при отсутствии подписи
Кроме того, у большинства банков существуют другие степени защиты от мошенничества. А отсутствие подписи, уже давно не привлекает внимания продавцов и кассиров.
Что нужно знать о банковской карте? Ответ в видео:
Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного? Фактически подпись уже бесполезна и если работник банка не настаивает ставить ее не обязательно. Хотя все-таки гражданам, которые активно пользуются пластиком, рекомендуется прибегать на всякий случай и к такому, пускай и весьма сомнительному, способу защиты. Лишним уж точно не будет.
Пин или подпись
Как безопаснее платить в магазинах и кафе
Многие думают, что платить по пину безопаснее, чем расписываться в чеке.
Это правда, но лишь отчасти. Разберемся, в чём разница.
Как банк понимает, что вы это вы
Когда вы платите в магазине, вас просят подтвердить свою личность. Это называется верификацией. Так банк понимает, что операцию совершили именно вы.
Есть два способа подтвердить личность при оплате картой: пин и подпись. Что попросят у вас — зависит от:
Каждый банк сам решает, какой способ верификации использовать. Это зависит от политики банка в отношении рисков. У подписи одни риски, у пина — другие.
В одних банках исторически используют верификацию по пину: меньше шансов, что у клиента украдут карту и потом придется разбираться.
Другие банки больше любят подпись: рисков больше, зато клиентам удобнее платить. Расписаться в чеке проще, чем вводить пин.
Третьи — например наш банк — позволяют клиентам самим решать, что выбрать.
Еще бывают платежи без верификации. В этом случае карта работает как наличные: когда вы платите наличными, вас не просят подтвердить свою личность. Про операции без подтверждения поговорим в другой раз.
Права
Пин — это четырехзначный код, который нужен в двух случаях:
Пин хранится в банке в зашифрованном виде, но сотрудники банка его не знают. Пин знаете только вы.
Операцию по пину оспорить почти невозможно. Когда вы вводите пин, вы как бы говорите банку: «Это точно я трачу деньги». Банк исходит из того, что если вы теряете вашу карту, то вы ее сразу блокируете. Все риски на вас.
Когда вы вводите пин, вы как бы говорите банку: «Это точно я трачу деньги»
С подписью всё вроде бы просто: вы совершаете покупку, кассир дает вам чек, вы оставляете в нем подпись. Чек хранится в магазине примерно полгода.
В теории кассир должен сверить подпись в чеке с той, которая нарисована на обратной стороне карты. На практике это мало кто делает, потому что это отнимает время, а главное — не спасает от риска подделки подписи. Ни один кассир не сможет провести экспертизу почерка.
Если у вас украдут карту с подписью, то не смогут снять наличные, зато смогут расплатиться где угодно. Чтобы оспорить такой платеж, придется идти в полицию.
Возможно, ваш банк вернет вам деньги заранее — до того, как начнется разбирательство. Но это не правило, а решение конкретного банка.
Получается, что если украдут карту, то подпись защищает хуже, чем пин. Но не всё так однозначно.
Кассир не сможет провести экспертизу почерка. Поэтому на подпись никто не смотрит.
В чем риск пина
Офисный центр. Станислав покупает кофе. Вставляет карту в платежный терминал, машинально набирает пин. Убирает карту в задний карман. Отвечает на звонок и ждет, пока ему сварят кофе.
Рядом стоит другой посетитель. Он видит, как Станислав набирает пин, и запоминает его. Этот человек — карманник. Одним движением он крадет карту — так, что никто в очереди этого не замечает. Через минуту он уже у ближайшего банкомата. Закрывает камеру ладонью, снимает с карты все деньги и исчезает. Всё это происходит, пока Станислав говорит по телефону.
Когда Станислав позвонит в банк, начнется разбирательство. Но исход будет не в его пользу.
Если деньги обналичат где-нибудь в Индонезии, но физически карта будет в России, значит, украдена не сама карта, а ее данные. Кто-то отскиммил карту и узнал ее пин. Виноваты профессиональные скиммеры. Поэтому банк Станислава, скорее всего, компенсировал бы ему украденное.
Но здесь обналичка произошла по соседству. Станиславу придется доказывать, что он жертва. Поскольку он в этот момент находился в том же офисном центре, то, скорее всего, ничего доказать не сможет. Виноват Станислав. Нужно быть аккуратнее.
Может быть и похуже. Например, в очереди будет не карманник, а грабитель. Он не будет красть карту, а выследит и нападет на Станислава где-нибудь в переулке. Пин он уже знает, поэтому он точно так же идет в банкомат и снимает все деньги.
Когда происходят такие ситуации, решение зависит от банка. Банк начнет разбирательство, изучит поведение клиента, подключит службу безопасности. Это целое расследование, которое чаще всего длится не одну неделю.
Когда Станислав позвонит в банк, начнется разбирательство. Но исход будет не в его пользу.
Что безопаснее
Однозначного ответа нет. Ни пин, ни подпись не дают полной защиты от кражи карты. Эта противоречивая тема, даже в банковской сфере нет единого мнения. Поэтому в одном банке операцию нужно подтверждать пином, в другом — подписью.
Пин. Если у вас просто украдут карту, то не смогут ни снять наличные, ни провести покупку. В этом случае карта с пином — самый безопасный вариант. Не знаешь пин — значит, в офлайне не заплатить.
Если у вас украдут карту и пин, дело плохо. Мошенники снимут все деньги через банкомат, а вы не сможете доказать банку, что это сделали не вы. Случай, который произошел со Станиславом, маловероятен, но возможен. И это худший сценарий.
Подпись. Если у вас украдут карту, мошенник сможет прийти в магазин и заплатить за покупки: кассир вряд ли что-то заподозрит. Это главный аргумент против подписи.
Надо понимать, что мошенник может купить не просто кефир с булочкой, а плазменный телевизор со встроенной стиральной машиной. Зато в любом случае он не сможет обналичить все деньги через банкомат.
Что делать
Если у вас подпись:
Где проставляется образец подписи на банковской карте и для чего он нужен?
Ответ: Образец подписи на банковской карте держатель проставляет на оборотной стороне карты. На оборотной стороне карты есть бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты.
Оборотная сторона карты выглядит так:
Для примера приведу фото оборотной стороны банковской карты Yandex.Money, которая выглядит так:
Если же держатель карты совершает операции через интернет или банкомат, то наличие подписи на карте или её отсутствие, на проведение транзакций не влияет, т.е. подпись на карте не требуется и не проверяется.
Снимать деньги через банкомат без личной подписи на карте вы конечно сможете, если при проведении операции все остальные реквизиты карты и операции вами будут введены без ошибок и карта и карта не останется в банкомате.
В Законах и Нормативных актах Банка России прописанных требований по обязательному заполнению образца подписи не встречала. Пунктом 1.26. Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» оговаривается только, что:
1.4. Настоящее Положение не устанавливает требования к характеристикам банковской карты (карта с магнитной полосой, карта с микропроцессором, «скрэтч-карта», карта в электронном виде и прочие).
1.10. Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платёжных карт, а также распространение платёжных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платёжных карт, а также распространение платёжных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платёжных систем.
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!