долг по выписке тинькофф что это такое
Задолженность по кредиту
Как узнать оставшуюся задолженность по кредиту?
Сумма задолженности по кредиту указана в приложении Тинькофф и в вашем личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении на главном экране выберите «Кредит наличными», на появившемся экране будет указана сумма крупным шрифтом — это и есть ваша оставшаяся задолженность по кредиту наличными.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов. Вся основная информация, в том числе сколько осталось платить по кредиту, будет указана в верхней части страницы.
Нажав на кнопку «График» вы увидите, сколько регулярных платежей вам осталось внести. Деньги на карту можно внести и раньше, но спишутся они только в дату регулярного платежа — обычно это происходит в конце дня.
Чтобы убедиться, что после пополнения деньги поступили на счет, выберите счет дебетовой карты на главном экране приложения Тинькофф — в списке операций будет указана внесенная сумма.
Зеленой галочкой отмечаются платежи, уже списанные в счет погашения кредита
Почему сумма полного погашения больше, чем сумма моего кредита?
Из‑за процентов, они начинают начисляться на всю сумму оставшейся задолженности сразу же после активации кредита.
Если вы решите погасить кредит полностью, банк пересчитает проценты — с момента активации кредита и до даты полного досрочного погашения. Чем раньше погасите кредит, тем меньше процентов заплатите.
За счет того, что какие‑то проценты уже были начислены за время пользования кредитом, сумма полного погашения задолженности больше, чем изначальный размер кредита.
Задолженность в Тинькофф
Тинькофф банк оказывает услуги гражданам и бизнесу через интернет. Оформление карт и получение кредитов осуществляется через мобильное приложение или онлайн-сервисы на сайте. Информацию о текущих платежах, остатке по кредиту и просроченной задолженности в Тинькофф тоже нужно смотреть через интернет.
Также и данные о состоянии счета, сумме долга и т.д. специалисты банка могут сообщить по телефону горячей линии, в смс, в онлайн чате с консультантом и в уведомлении, доставляемом по электронной почте. Условия погашения долга зависят от условий договора и времени внесения платежей. Об особенностях кредитования и погашения задолженности в Тинькофф читайте в нашем материале.
Особенности кредитования в Тинькофф банке
У Тинькофф нет отделений и офисов, которые работали бы с клиентами лично. Все действия доступны через интернет, в том числе и кредитование. Банк выдает кредиты в таких вариантах:
Тинькофф не выдает ипотеку, но предлагает оформление залога на недвижимость по потребительским кредитам. Также залог по кредитам можно регистрировать на транспортные средства.
Для каждого клиента Тинькофф предоставляет доступ в личный кабинет на сайте. Там можно подключать и отключать различные услуги, подавать заявки на кредит и получать выписки по нему, осуществлять платежи. Еще удобнее работа через мобильное приложение. Его можно установить на любой гаджет, использовать для получения и погашения кредитов, оплаты товаров, услуг и работ.
Не мешает ли отсутствие отделений у банка
общению заемщика с менеджерами?
Задайте вопрос юристу
Карты Tinfoff Black и Platinum
Банк предлагает клиентам два вида карт — дебетовую Tinkoff Black и кредитную Platinum. Заявку на оформление карты можно подать через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или по телефону. Карту доставят на дом или в офис, при визите курьера он предложит подписать договор. Курьеры у банка именуются не курьерами, а уполномоченными для идентификации клиента сотрудниками. Также можно пользоваться виртуальной картой, если самостоятельно выпустить ее в мобильном приложении.
Картой можно пользоваться и для погашения задолженности по кредиту. Прежде всего, на кредитную карточку можно переводить деньги или вносить их через банкоматы Тинькофф. Списание по кредиту будет осуществляться автоматически, в соответствии с условиями договора. С дебетовой карты можно переводить деньги на погашение кредита в Тинькофф или другом банке.
Лимит кредита и задолженности
У Тинькофф есть несколько лимитов по кредиту, у каждого из которых есть особенности по процентной ставке, срокам внесения денег, начислениям комиссий и штрафных санкций. Лимиты устанавливают при подписании договора и выпуске кредитной карты. Позже их можно посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете.
Заемщику нужно обязательно учитывать лимит по максимальной сумме кредита. Он зависит от кредитной программы, наличия или отсутствия залога, других условий. В договоре будет предусмотрена дополнительная плата за превышение лимита задолженности. Также на всю сумму превышения будет начисляться более высокая процентная ставка.
В процессе пользования картой банк может предлагать увеличение лимита по кредиту. Обычно об этом сообщается в смс или в соответствующем разделе мобильного приложения. Заемщик может отказаться от увеличения лимита, чтобы избежать ненужных трат и дополнительных расходов по кредиту. Также можно снизить лимит кредитования через звонок оператору банка, личный кабинет или в мобильном приложении.
Правда ли, что при образовании просрочки
Тинькофф-банк отрубает возможность
общения с оператором в чате?
Что это — остаток долга по выписке Тинькофф
При заключении договора определяется сумма денег, которую банк готов предоставить в кредит. После одобрения заявки и подписания договора указанная сумма будет доступна по карте. Далее полная сумма задолженности по кредиту может постоянно меняться:
Беспроцентный период — это важное преимущества кредитных карт почти всех банков. Указанный период может составлять 30, 60, 90, 100 дней или другой срок. В Тинькофф беспроцентный период составляет до 55 дней (на любые покупки), до 120 дней (для погашения кредитов других банков), до 12 месяцев (при покупке товаров в рассрочку).
При невозврате потраченной суммы в беспроцентный период на долг будут начисляться проценты. Например, при оплате покупок Тинькофф начисляет проценты по ставке от 12 до 29.9% годовых (точные условия нужно смотреть в вашем договоре). Выше всего процент за снятие наличных с кредитки или за перевод денег — от 30 до 49.9%.
Когда возникает просроченная задолженность
Порядок погашения задолженности по кредитным картам имеет ряд особенностей. При выдаче кредитки не оформляется график ежемесячных платежей, как по потребительским кредитам или ипотеке. Долг перед Тинькофф возникает, увеличивается и уменьшается по следующим правилам:
Точный срок кредитования по карте отсутствует. По условиям договора банк может направить требование о возврате всей суммы кредита с уведомлением за 30 дней. Одновременно банк обязан представить выписку с расчетом полной суммы долга. По истечении указанного периода начнет течь срок исковой давности на взыскание задолженности по кредиту.
Заемщик может в любой момент полностью выплатить кредит. Для этого достаточно внести деньги на карту через любой банкомат. Заявление на погашение долга подавать не нужно. Но если владелец карты намерен расторгнуть договор, ему нужно обратиться с заявлением через личный кабинет или мобильное приложение. До подачи заявления сначала нужно полностью погасить задолженность.
Подает ли банк в суд на своих
клиентов за просрочку?
Закажите звонок юриста
Как посмотреть задолженность по кредитной карте Тинькофф
Всю информацию о своих кредитах и долгах перед Тинькофф можно узнать дистанционно. Также через интернет или по телефону возможно урегулирование задолженности, чтобы избежать взыскания или решить другие споры. Для получения сведений о задолженности и взаимодействии с оператором по просроченной задолженности будут нужны:
Вход в мобильное приложение осуществляется по номеру телефона. Для подтверждения может потребоваться ввод кода из смс. Для работы с личным кабинетом нужно задать логин и пароль при регистрации, указать свой номер телефона. Впоследствии можно восстановить пароль по заранее указанному номеру телефона.
Мобильное приложение
Проще всего узнать задолженность по выписке и общую задолженность перед Тинькофф через мобильное приложение. Клиент может воспользоваться следующими сервисами:
В мобильном приложении не нужно искать кредиты, карты и долги по фамилии. Идентификация пользователя происходит сразу при входе в приложение. Поэтому все данные в приложении будут указаны именно в отношении клиента, который подтвердил свою личность при входе.
Отчеты и выписки по задолженности можно сохранить на любом гаджете, а после и распечатать. Если возникнут спорные вопросы, в том числе при судебном взыскании, указанные документы можно представить как доказательство. Также по требованию клиента банк может направить отчеты и выписки по почте.
Хотите взять в Тинькофф кредитную карту, чтобы
закрыть долги в других банках, но сомневаетесь,
одобрит ли банк вашу заявку?
Личный кабинет на сайте
Перечисленные выше услуги доступны и в личном кабинете на сайте Тинькофф. Для идентификации личности и входа в личный кабинет нужно указать свой номер телефона. На него придет смс-уведомление с кодом, который нужно ввести в форме на сайте. Если ранее клиент задал пароль для входа, его нужно указать в форме.
По смс
Тинькофф может направлять смс-уведомления о каждом зачислении и расходовании средств, если такая услуга подключена в мобильном приложении. Также можно направить смс на короткий номер 2273 со словом «БАЛАНС». К указанному слову нужно добавить последние 4 цифры своей кредитной карты. В ответном смс будет указана сумма текущего остатка по кредиту, в том числе по просроченному долгу.
Вы можете получать смс от Тинькофф банка о задолженности, если нарушили срок внесения ежемесячного обязательного платежа. Также смс наверняка придет, когда банк подаст требование о возврате всей суммы кредита. Смс-уведомление направляется на номер, указанный при оформлении кредитного договора.
Банкоматы Тинькофф банка
Чтобы получить информацию об остатке долга, своих расходах и пополнениях, можно использовать банкоматы Тинькофф. Идентификация клиента осуществляется по кредитной карте. Данные будут показаны на экране банкомата или в чеке.
Слышали, что можно вносить средства без комиссии
на карту Тинькофф через партнерские
банкоматы, но не знаете, как их найти?
Горячая линия
Узнать задолженность по кредиту по номеру договора в Тинькофф банке можно по телефонам горячей линии. Они указаны на сайте банка, в мобильном приложении. Для идентификации личности нужно указать не только номер договора, но и свои личные/паспортные данные, кодовое слово. Позвонить в банк можно с любого номера.
Через оператора по телефонам горячей линии клиент может получить следующую информацию:
Если по карте есть просрочка, клиента могут связать с отделом взыскания задолженности. Специалисты могут предложить ряд вариантом досудебного урегулирования спора, если подтвердить уважительность образования просрочки.
Как гасить долг по кредитной карте
Для пополнения кредитной карты можно воспользоваться банкоматом Тинькофф. В этом случае за операции не придется платить дополнительные комиссии. При внесении денег через АТМ других банком может сниматься комиссия.
Также деньги можно перевести с дебетовой карты Тинькофф, с карточек и счетов других банков. При переводах с карт других банков тоже придется платить комиссию. Тарифы комиссий нужно уточнять в банке, чьей картой вы пользовались для перевода.
Что такое система быстрых платежей Банка
России и как ей можно пользоваться
бесплатно? Спросите юриста
В беспроцентный период погашения долга
Оптимальный вариант — вовремя возвращать всю потраченную сумму, пока не истек беспроцентный период. Когда кредитный лимит будет полностью восстановлен, можно и дальше пользоваться беспроцентным периодом. В мобильном приложении можно посмотреть точные даты, до которых банк не начисляет проценты на израсходованную сумму.
После истечения беспроцентного периода
Если беспроцентный период истек, то на всю потраченную сумму будут начисляться проценты. Ставки процентов можно посмотреть в договоре, в выписке мобильного приложения или в личном кабинете на сайте. Если клиент закроет всю сумму долга, можно будет вновь пользоваться беспроцентным периодом.
При превышении лимита задолженности
В каком порядке погашается задолженность по кредитной карте, если клиент превысил доступный лимит? Прежде всего, банк сразу уведомит об этом через смс, мобильное приложение. Все поступающие суммы будут направляться на восстановление превышения над лимитом.
На всю сумму превышения будет начислен более высокий процент за пользование деньгами. Также клиенту могут заморозить кредитную карту с долгом, возникшим из-за превышения лимита. После пополнения баланса и восстановления лимита карта будет разблокирована.
Что это значит — банк заблокировал мою кредитную
карту и как ее теперь разблокировать?
Закажите консультацию юриста
Когда нужно полностью погасить кредит
Вернуть всю сумму кредита нужно, если Тинькофф направил требование о расторжении договора, выписку с расчетом суммы долга. На оплату по требованию и выписке дается 30 дней. Если за это время кредит не возвращен, банк вправе начать судебное взыскание.
Что такое задолженность по выписке Тинькофф банка? Это перечень всех долгов, возникших за период пользования картой и на дату направления требования. В выписке будут указаны суммы:
Могут ли заблокировать карту Тинькофф из-за долгов, если не оплатить всю задолженность по выписке? Да. Скорее всего, расходные операции будут заблокированы уже на дату направления требования с выпиской. Входящие операции (пополнение наличными, перевод и т.д.) будут доступны, так как вы пополняете карту, а из этих денег гасится долг.
Взыскание задолженности Тинькофф банком
Если заемщик не выплатил всю сумму по требованию и выписке, Тинькофф банк начнет взыскание. Скорее всего, сначала будут использованы меры досудебного взыскания, в том числе контакты с клиентом по телефону, письма, смс-уведомления. Если эти действия не принесли результата, банк направит документы в суд. Или же продаст задолженность коллекторам.
Почему коллекторы требуют с меня возврат
долга, я же не у них брал средства в долг?
Спросите юриста о том, что такое цессия
Досудебный порядок
Прежде чем подавать документы в суд, специалисты Тинькофф попробуют связаться с клиентом, уточнить причины образования долга. Внесудебный порядок взыскания предусматривает:
Если звонят из банка Тинькофф по задолженности, лучше не избегать разговора. При уважительных причинах просрочки клиенту могут дать дополнительное время для выплат, рассрочку (или же рефинансирование долга по карте) по погашению долга. Если же должник не отвечает на звонки, сразу начнется взыскание через суд.
На досудебной стадии клиент может сам обращаться к специалистам банка, чтобы избежать подачи иска. Например, можно направить письмо на электронную почту банка Тинькофф по просроченной задолженности, связаться с отделом взыскания. В письме можно указать на объективные причины, по которым невозможно полное погашение долга. Также желательно указать, когда должник начнет платить по просроченному кредиту.
Взыскание через суд и приставов
На судебное взыскание банку дается 3 года. Таков срок исковой давности по кредитам. Скорее всего, банк не будет ждать так долго, он обратится в суд через 2-3 месяца после истечения времени на оплату по требованию.
Этапы судебного взыскания долга по кредитке Тинькофф банка таковы:
Судебное взыскание влечет дополнительные расходы. Прежде всего, должнику придется оплатить госпошлину за обращение в суд. Приставы могут взыскать исполнительский сбор, который составит 7% от задолженности (но не меньше 1000 рублей).
В период судебного взыскания кредиткой уже нельзя пользоваться. Но если на карту будут поступать деньги, банк будет постепенно списывать долги по кредитной карте.
Взыскание через коллекторов
Как и другие банки, Тинькофф продает долги по кредитам коллекторам. Обычно такое решение принимается, если у самого банка нет реальной возможности взыскать деньги через суд и приставов. Или если должник «тупо игнорирует» банка. Передача долга на коллекторскую компанию осуществляется по договору цессии. Должника обязательно уведомят о продаже задолженности.
Можно ли оспорить продажу долга? Практически невероятно. Поверьте, Тинькофф – не тот банк, который нарушает законы о выдаче кредитов и о передаче безнадежных долгов сторонним взыскателям.
Списывают ли долги с карты Тинькофф
Тинькофф точно не спишет задолженность по кредитной карте сам, по личной инициативе, какие бы сенсационные новости об этом не попались бы вам «в интернетах». Даже если взыскать деньги нереально, долг будет продан коллекторам. Поэтому списание задолженности возможно только через внесудебное или судебное банкротство. Основанием для списания будет решение арбитража или МФЦ.
Если вы прошли процедуру банкротства, то банк обязан прекратить все действия по взысканию. Приставы прекратят исполнительное производство, как только получат решение МФЦ или арбитражного суда. Естественно, это решение о списании долга негативно скажется на кредитной истории. Поэтому еще раз оформить кредитку в Тинькофф после банкротства у вас вряд ли получится.
Наши специалисты помогут отстоять ваши интересы при погашении и взыскании задолженности в банке «Тинькофф». При наличии условий, указанных в законе № 127-ФЗ, мы поможем оформить и подать документы на банкротство и списать долги.
График платежей
Что такое регулярный платеж?
Регулярный платеж — это сумма, которую нужно ежемесячно вносить на счет, чтобы погашать кредит по установленному графику. Размер и дата таких платежей известны заранее: они указываются в кредитном договоре, а также их всегда можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Какой график погашения у кредита наличными?
Актуальный график платежей всегда доступен в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Чтобы посмотреть дату следующего платежа по кредиту, в приложении Тинькофф на главном экране выберите «Кредит наличными» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей. В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов → «График платежей».
Если вы внесли деньги на карту заранее, можно проверить, что сумма поступила на счет: для этого выберите счет дебетовой карты на главном экране приложения — в списке операций будет внесенная сумма. Банк спишет деньги только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Зеленой галочкой отмечаются платежи, уже списанные в счет погашения кредита
Как узнать размер платежа по кредиту?
Сумму регулярного платежа всегда можно найти в приложении Тинькофф и в вашем личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов, на появившемся экране будет указана общая задолженность, а также дата и размер очередного платежа.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов. Вся основная информация о кредите, в том числе размер регулярного платежа, будет указана в верхней части страницы.
Если вы только оформляете заявку, мы рассчитаем платеж индивидуально, учитывая сумму и срок кредита. Размер регулярного платежа вам сообщит сотрудник Тинькофф, когда позвонит, чтобы согласовать все условия кредита.
Можно ли изменить дату и размер платежа?
Нет, после активации кредита и расчета графика регулярных платежей перенести их дату нельзя. Но вы сможете повлиять на сумму регулярного платежа, если погасите часть кредита досрочно.
Если опасаетесь, что в будущем могут возникнуть финансовые трудности и у вас не получится вовремя внести очередной платеж в нужном размере, воспользуйтесь услугой «Снижение платежа».
Получите кредит наличными не выходя из дома
Решение в тот же день, нужен только паспорт
Просрочка по кредитной карте Тинькофф: как выйти из ситуации с минимальными потерями
Кредитные карты — один из самых распространенных финансовых продуктов. Каждому из нас хотя бы один раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить кредитную карту на случай «а вдруг вы придете в магазин, и вам не хватит денег на внезапную покупку».
Но помните, что все кредитные организации в отношениях с должниками действуют одинаково: начисляют штрафы на просроченную сумму, звонят или пишут клиенту напоминания о просрочке. Не исключение — и Тинькофф банк. Что будет, если не погасить вовремя кредитку Тинькофф, рассказываем в нашей статье.
Возможно, кроме звонков сотрудников банка, вам предлагали кредитную карту в смс-сообщении. Мол, «вам предварительно одобрена кредитная карта на сумму…». В самом деле кредитная карта — это реально удобный инструмент для тех людей, кто уверен в своих доходах, и понимает, за счет каких денежных поступлений и когда он успеет покрыть занятую у банка сумму. В противном случае долги по кредитке могут привести к плачевным результатам.
Банки в рекламных роликах могут заявлять о своей лояльности к заемщикам и супервыгодных условиях получения кредитных карт, о своем внимательном отношении к просрочкам и о том, что они всегда пойдут навстречу заемщикам. Но сути дела слова рекламы не меняют — не успел оплатить задолженность вовремя, значит готовься к последствиям. И они всегда будут неприятные.
Что считается просрочкой по кредитной карте Тинькофф?
Просрочкой в Тинькофф банке (как, впрочем, и в любом другом) считается невнесение минимального обязательного платежа по кредиту в день, прописанный в условиях договора. Размер минимального платежа определяется банком клиенту в индивидуальном порядке. Например, в банке Тинькофф она колеблется от 690 рублей до 8% от суммы кредита в месяц.
Обычно уже на следующий день банк начинает начислять пеню на просроченную сумму. В этом плане Тинькофф действует более лояльно: за разовую просрочку платежа по кредитной карте на один день, как правило, банк клиента не наказывает. Но для этого необходимо проинформировать банк, связавшись с менеджером и объяснить причину просрочки.
Причины и условия просрочки могут быть разные. Некоторые из них банки-кредиторы могут счесть вполне уважительными и даже пойти навстречу клиенту в вопросе исправления ситуации.
А если всю сумму долга гасить в льготный период,
то какие сборы с меня имеет право
взимать банк? Спросите юриста
Какие же причины пропуска платежа можно считать вескими?
ЦБ попросил быть банки внимательнее к заемщикам
Кстати, совсем недавно Банк России выпустил информационное письмо. В нем он рекомендовал коммерческим банкам и микрофинансовым организациям идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.
Основаниями для реструктуризации являются:
В этих случаях банки не должны начислять клиентам неустойку за нарушение условий договора. Также данная реструктуризация не будет ухудшать кредитную историю заемщика.
Воспользоваться этой опцией может любой пострадавший от коронавируса гражданин или субъект МСП, даже если раньше они уже реструктурировали свои долги.
Заметим, что Банк России не просит банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы, понимая всю их невыгодность для финансовых организаций. Похоже, что каникулами физ лица могли воспользоваться только один раз — до 1 октября 2020 года. Программы по предоставлению каникул практически исчезли с банковских сайтов.
Чем кредитные каникулы отличаются
от рассрочки? Закажите звонок юриста
Что ждет неплательщика по кредитной карте
Однако, если сбои в пополнении кредитной карты становятся регулярными, или сроки просрочки увеличиваются, а уважительных причин к этому нет, то и реакция банка станет жестче. Санкции будут следующими:
Напомним, что банк сотрудничает с тремя кредитными бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), «Эквифакс кредит сервисиз» (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединённое кредитное бюро).
Остановимся на санкциях подробнее. Просрочка по карте приводит к неприятному результату. Известно, что банки по своим кредитным картам предлагают так называемый грейс-период.
Грейс-период — это определенное количество дней, когда на кредит не начисляются проценты. То есть можно пользоваться заемными средствами и вернуть ровно столько, сколько брали. Обычно такой льготный период составляет от нескольких недель до нескольких месяцев (вплоть до полугода, но это — редкость).
Например, у наиболее известной кредитной карты банка Тинькофф — «Платинум» он составляет 55 дней. Но если клиент допускает просрочку — грейс-период аннулируется и банк начисляет проценты по полной ставке, предусмотренной тарифами. Например, по той же карте «Платинум» ставка составляет от 12% до 29,9% годовых. А при снятии с такой карты наличных может доходить даже до 49,9% годовых. Причем проценты будут начислены и на дни, когда льготный период еще действовал.
Смысл любой кредитной карты в том, что клиент получает возможность пользоваться деньгами банка в установленных ему лимитах. В случае допущения просрочки банк может уменьшить такой лимит, а в отдельных случаях и вовсе отменить его. Впрочем, некоторым гражданам это даже оказывается на пользу. Потому что пользоваться грамотно они чужими финансами не умеют, зато загнать себя в неподъемные долги — могут легко.
Кроме увеличение процентной ставки банк насчитает и неустойку. Это предусмотрено тарифами на обслуживание карты. В случае с «Платинум» неустойка составляет 20% годовых на просроченную задолженность. Начисляться проценты за просрочку будут до тех пор, пока клиент не погасит долг. Поэтому, прежде чем обращаться к кредитным деньгам, внимательно прочитайте условия договора и убедитесь, что сможете вовремя вернуть долг.
Особенно подробно изучите тарифы на обслуживание, порядок исчисления грейс-периода и штрафы за просрочку по кредитной карте банка «Тинькофф».
Наконец, еще одно последствие просрочки задолженности по карте — банк сообщит об инциденте в бюро кредитных историй. Там сделают соответствующую запись в досье заемщика, что испортит его кредитную историю. А испорченная история — это сложности с получением последующих кредитов. И если совсем в кредите банк не откажет, то почти наверняка предложит его неидеальному заемщику на далеко не идеальных условиях.
Забыли заплатить по кредиту и не знаете,
как быть? Обратитесь к специалистам, мы
объясним, как поступить правильно
Что будет делать банк при возникновении просрочки?
Определив, что клиент допустил просрочку и не вышел первым на связь, банк для начала свяжется с ним сам. Последует звонок от менеджера, который спросит о причинах неплатежа. Если клиент не отказывается от общения, но причина неуплаты заключается в его рассеянности, забывчивости или неправильном подсчете даты платежа, менеджер разъяснит ему ситуацию.
Если же причина пропуска выплаты у клиента уважительная, тогда Тинькофф предложит один вариантов минимизации проблемы:
Если же клиент в силу каких-то обстоятельств уклоняется от общения с кредитором, то банк переходит к более жестким сценариям.
Начинаются звонки родственникам или другим лицам, указанным в качестве контактных в договоре. Также, скорее всего, последует звонок в бухгалтерию работодателя должника.
Через три месяца после первой просрочки банк имеет возможность подать на должника в суд. Впрочем, сразу он этой возможностью пользуется редко. Обычно для того, чтобы окончательно решить, что все другие способы исчерпаны, банку требуется примерно год. Но если дело дойдет до суда, шансы на победу кредитора практически стопроцентные. После этого за дело возьмутся судебные приставы.
По сравнению с банками они обладают гораздо более широкими возможностями взыскать деньги с уклониста. В частности, они могут наложить арест на доходы заемщика (вплоть до 50% от всех поступлений) и списывать их в принудительном порядке. Если же доходов у гражданина нет, тогда взыскание может быть обращено и на его имущество. Его распродадут, а из вырученной суммы погасят задолженность. Учитывая, что к тому времени на нее набегут пени, сумма может оказаться весьма серьезной.
Банк может и не подавать в суд. Возможно, он просто перепродаст имеющийся долг коллекторам и тогда заемщику придется иметь дело уже с ними. Если же заемщик взял кредит, не собираясь его отдавать изначально — то рано или поздно им заинтересуются правоохранительные органы.
Банк продал долг коллекторам и они насчитывают
на него проценты. Законно ли это?
Спросите юриста
Что делать заемщику, если допущена просрочка?
В данном случае основной совет — универсальный для любой сложной ситуации, связанной с долгами. Главное — не пытаться замолчать проблему. Обязательно нужно выходить на связь с банком и объяснять причины просрочки. Чем скорее это сделать — тем больше шансов избежать штрафов и пеней за просрочку. Но кроме слов заемщику необходимо подготовить и более веские доказательства своих трудностей.
Для этого подойдут копии подтверждающих документов:
В любом случае надо как можно скорее ликвидировать просрочку, чтобы снять штрафные санкции и вернуться к нормальному варианту погашения.
В некоторых случаях должник берет новый кредит, чтобы погасить просрочку по старому. Это очень сомнительный способ, поскольку взять кредит под меньшие проценты, чем уже имеющийся, можно далеко не всегда.
Более того, если получить кредит наличными (а в Тинькофф это можно сделать, даже подав заявку онлайн, а потом забрать деньги из банкомата, принадлежащего банку), а затем просрочить платеж и по нему, то пени будет совсем другими. Тинькофф устанавливает ее в размере 0,1% в день. То есть за год набежит 36,5%.
Не знаете, как доказать банку, что вы честный
заемщик, а не мошенник? Мы поможем
подготовить нужные документы
Правда по самому кредиту проценты начисляться не будут, но и без них выплата кредита может стать неподъемной. Поэтому прибегать к подобному «рефинансированию» стоит только в случае, когда неустойка по просроченному кредиту заметно превышает переплату по кредиту новому, а банк категорически не желает идти навстречу в вопросах изменений условий платежа.
Если вы запутались в условиях погашения долга по кредитной карте любого банка, или попали в сложную финансовую ситуацию и вам банально нечем платить, обращайтесь за советом к нашим юристам. Мы подскажем вам наиболее удобный и честный путь выхода из любой тупиковой финансовой ситуации.