дроппер что это такое
Кто такие клиенты-дропперы и почему ЦБ объявил им войну?
Лента новостей
Все новости »
Регулятор хочет составить новый черный список с данными о помощниках хакеров. Речь идет о дропперах — гражданах и компаниях, на счета которых выводятся украденные деньги
Центробанк создаст черный список банковских клиентов — пособников мошенников. В базу попадут те, на чьи счета переводились похищенные деньги.
Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на проект распоряжения Банка России, базу таких клиентов ЦБ планирует создать в сентябре. Если какой-либо банк заметил несанкционированный перевод, он должен сообщить регулятору номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя денег.
Сведения о получателях незаконно списанных денег, так называемых дропперах, ЦБ будет передавать другим банкам. Если кредитная организация найдет в этой базе своих клиентов, то должна будет ограничить им возможность перевода денег на другие счета и снятия наличных в банкоматах.
По замыслу регулятора, создание такой базы поможет банкам лучше противодействовать мошенникам, однако эксперты считают, что в новый черный список могут попасть и добросовестные клиенты. Комментирует генеральный директор процессинговой компании Uniteller Алексей Богаткин:
Алексей Богаткин генеральный директор процессинговой компании Uniteller «Что касается граждан, действительно, из-за общего не очень высокого уровня финансовой грамотности обычные физические лица смогут пострадать, причем пострадать достаточно для них неожиданно и совершенно не понимать, куда бежать. Если придет платеж на вашу карту, будет произведен перевод с карты на карту, о котором вы не знали, и вам после этого поступит звонок с просьбой вернуть эти деньги и убедительные доводы, что платеж был отправлен по ошибке, я думаю, что даже вы засомневаетесь в том, что эти деньги ни в коем случае не надо возвращать. Или, может быть, стоит обратиться в какие-то органы или в какую-то службу какого-то банка, тем более банк-отправитель вам не будет известен как обычному гражданину, по номеру карты, с которой был произведен платеж, не сможет определить банк-эмитент этой карты. Второй пример: чисто теоретически ваши паспортные данные могут быть доступны в результате каких-то легальных операций и утечки этих данных. Теоретически по данным вашего паспорта можно открыть банковскую карту, даже не узнаете об этом. А представьте себе, если будет за рубежом человек и там даже несколько карт он специально сделал. Если даже заблокировать одну, он воспользуется другой. Но здесь речь идет о блокировке и об ограничении целиком физического лица. То есть даже такой способ не поможет избежать угрозы остаться без денег за границей».
Между тем в ЦБ уверяют, что порядок ведения базы будет построен так, чтобы максимально снизить риски ошибочного занесения в список добросовестного клиента.
temazarodinu — Нужен ли дроппер (регулируемый подседельный штырь)?
Да, для прогрессивного велосипедного человечества это вопрос уже давно не стоит, но помимо сторонников регулируемых подседельных штырей есть ещё прослойка сомневающихся, задающихся вопросом «а надо ли это мне?» и вечно бьющихся со своей жирной жабой. Если всё собрать вместе, то это мой портрет на протяжении трёх последних лет. Вероятно, я не один такой, поэтому решил развеять сомнения своим маленьким опытом.
Чтобы не томить вас долгими рассуждениями, отвечу сразу: ДА! ДАЖЕ НЕ СОМНЕВАЙТЕСЬ! БЕРИТЕ ВСЕ СВОИ ДЕНЬГИ И ИДИТЕ В БЛИЖАЙШИЙ ДРОППЕРНЫЙ МАГАЗИН! ПОКУПАЙТЕ ВСЕ ДРОППЕРЫ! СТАВЬТЕ ИХ НА ВСЕ СВОИ ВЕЛОСИПЕДЫ! ВЫ НЕ ПОЖАЛЕЕТЕ НИ СЕКУНДЫ О СВОЁМ РЕШЕНИИ!
Если вы всё же хотите немного потомиться, то напишу подробнее.
Мысли о дроппере появились в позапрошлом году, но поскольку я был совсем не в форме, они так и остались мыслями. В прошлом году я уже более серьёзно вернулся к этому вопросу, поизучал тему, но останавливали несколько факторов:
1. Диаметр подседела у меня 34.9 мм, что ограничивало круг производителей. Есть переходник на 31.6, но для такой серьёзной покупки не хотелось колхоза.
2. Цена. Главный фактор. Расправиться с собственной жадностью так и не получилось, как бы меня ни уговаривали товарищи по несчастью.
3. Я думал, что и без него нормально еду. Даже на гонках некоторых, будучи совсем не в той форме, что раньше, я отыгрывал секунды за счёт спусков, что меня радовало и позволяло думать, что для кантри в текущих условиях с высоким штырём всё выглядит очень даже неплохо. Из-за этого в большой степени мысль о покупке регулируемого подседела отходила на второй план – ведь это не товар первой необходимости. (Спойлер: КАК ЖЕ Я ЗАБЛУЖДАЛСЯ)
В этом году я о нём не думал, просто смотрел расходники на одном из сайтов и ради интереса зашёл глянуть дропперы. Увидев Crank Brothers Highline 3 по цене что-то около 10 т.р., я быстро воспламенился, написал другу, которого годом ранее задолбал вопросами про дропперы, он терпеливо отвечал на все мои тупые вопросы и всячески намекал, вернее, прямо в лоб говорил, чтобы я уже отвалил от него и купил наконец-то себе подседел и не сношал ему мозг. Его советы возымели действо, я решился на покупку, но, проснувшись утром, вновь передумал. В конец задрал с этим дроппером я не его одного, но в итоге спустя три дня заказал подседел с ходом 150 мм. 
Шёл он без манетки, фирменная выходила около 4500 рублей, поэтому решил обратиться к китайцам и купил за 1000 рублей.
Первая радость была после установки, но она стандартная, типа, что-то новое на байке появилось, как классно, здорово, все молодцы, особенно учитывая, что в этом году с физической формой у меня совсем беда – её просто нет. В такой ситуации обычно выручают приятные железки, дающие небольшой профит, чтобы не чувствовать себя полным дном.
Вторая радость была во время первой обкатки. Это не просто радость! Это детское счастье! Это щенячий восторг! Здесь ведь есть владельцы собак? Когда ваш пёс встречает вас, что он чувствует? Я уверен, что почувствовал что-то похожее, когда поехал вниз! Боже мой, я думал раньше, что ехал вниз, а оказывается, просто брыкался от кочки к кочке и самоистязался седлом с подседелом, поднятым под кадык (это хорошо хоть с седлом ездил). Просто какая-то неописуемая, сумасшедшая свобода действий. Чтобы вы понимали степень свободы: раньше права детей нарушались, животные не были под защитой, русский язык постоянно не сохранялся и нарушался, культурное наследие не ценилось, не было уважения, а было только уничижение человека труда, мучились врачи и учителя, ограничивались права и свободы граждан, но стоило лишь проголосовать ЗА поправки в конституцию, как все сразу почувствовали себя свободными, счастливыми, с верой в будущее, защищёнными, сильными и уверенными под защитой любимого государства. Примерно также и с дроппером. Наверное, не очень пример, да. Ладно, думайте о собачках. Да, я понимаю, что это первые шаги и эмоции, но их необходимо хоть где-то запечатлеть, может быть, кому-то они помогут.
Сразу же для себя выявил некоторые плюсы/минусы, которые являются таковыми лишь с множеством оговорок, поэтому назову их особенностями.
1. Необходимо заново учиться ездить. И это не шутка. Свободы столько, что появляется просто дикое желание валить вниз и на непривычной скорости входить в повороты. Моментами чувствовал, что очень опасно еду. Иногда было страшно даже на небольших наших пипирках, которые спокойно поддавались с поднятым седлом, а тут вдруг при тех же усилиях я стал их жёстко перелетать.
2. Отсюда же вытекает другой момент – стало проще исправить ошибку, если скорость была не запредельная для твоего уровня катания. Мой любимый технический элемент – «мёртвый моряк» в переводе Серёги Раскладного. Так вот два раза за поездку мне удалось из него выбраться почти без потерь.
3. Дико захотелось в горы или просто на длинные трейлы – хотя бы в Чесс-парк или в Нижний Новгород на Окский.
4. На спусках пульс перестал заметно падать. Он уменьшается, конечно, но не так, как раньше.
5. Ещё один орган управления на руле. Когда брал байк в 2014 году, было 2 хомута слева и 2 справа (тормоз + манетка переключателя), сейчас также 2 справа, а слева 3 (тормоз, блокировка вилки, манетка подседела).
6. Поднимать/опускать подседел привык быстро, но прощёлкал момент пересечения с блокировкой вилки (обе под большой палец левой руки). Не знаю, как их теперь нормально разнести – либо неудобно блокировать, либо неудобно нажимать рычаг подседела.
7. Рама у меня 2013 года, сзади эксцентрик на тонких карбоновых дропаутах. Очень боюсь за раму, в идеале, иметь 12 ось сзади, о чём мысли давно сидят. Просто на гонках в поворотах покрышка задевает за перья рамы. Когда стояла сзади 29х2.1, такого не было, а с 2.25 появилась эта проблема.
8. Проводка рамы внутренняя. Пришлось рассверлить отверстие, которое раньше предназначалось для троса переднего переключателя. Рубашку дроппера с тросом провёл вокруг каретки, хотя можно было и напрямую провести – изгиб не был сильным.
9. Дроппер люфтит и играет. Возможно, потому что он недорогой, но уже новый даёт небольшой люфт влево/вправо. Также, когда едешь в подъём, чувствуется, что он подыгрывает вперёд/назад. Что странно, это пока не раздражает, возможно, из-за массы положительных эмоций.
В общем, пока так. Не знаю, что будет дальше, насколько он надёжен и так далее, но в данный момент я уже тысячу раз не пожалел о его покупке. Если всё же нарисуются в этом году какие-нибудь гоночки, напишу подробнее об использовании данного дроппера в боевых условиях. Удивился, увидев недавно свой дроппер в ассортименте Триал-спорта.
Что такое пневматический подседельный штырь для велосипеда (дроппер)
Существует ряд велосипедных дисциплин, не заточенных под какие-то конкретные действия и маневры. То есть, например, если в BMX и в триале райдеры совершают исключительно трюковые действия и им необходим максимально маневренный велосипед. То в случае с кросс-кантри, трейл, эндуро – важна универсальность велобайка, а не исключительно его легкость или проходимость. Универсальность в передаточных числах трансмиссии, универсальность в угле рулевой колонки, универсальность в посадке. Одним из компонентов для велосипеда, добавляющих универсальности, и является пневматический подседельный штырь. Давайте разберемся в том, что такое пневматический подседельный штырь для велосипеда и какие он дает преимущества перед обычным.
Что такое подседельный штырь
О том, что такое подседельный штырь и какой он бывает, мы уже рассказывали ранее в одной из наших статей.
Основная задача подседельного штыря, какой бы конструкции он не был, удержание и регулировка седла в определенном положении. В число регулировок обычно входят: настройки седла по высоте, по наклону относительно горизонта и повороту вокруг своей оси.
Что такое пневматический подседельный штырь
Пневматический подседельный штырь (Dropper posts) – это устройство с мгновенно изменяемой высотой седла по желанию велосипедиста. Также, на сленге велосообщества, его часто называют дроппером, пневмо подседелом и другими вариантами сокращений. Это по истине одно из наилучших инженерных произведений за последние годы в сфере велосипедов.
Сферы применения
Как уже упоминалось ранее, есть ряд велосипедных дисциплин, где важна универсальность велосипеда, а не только максимальная легкость или максимальная жесткость. Например, в кросс-кантри заездах, трассы проходят по пересеченной местности. В пределах одной трассы встречается ряд различных препятствий, для которых неплохо было бы иметь возможность налету менять посадку, для комфортного их преодоления и для экономии драгоценных секунд. Тоже самое с трейл и эндуро дисциплинами. Маршрут который может пролегать не только вниз по трейлу (тропинке), а и с затяжными апхиллами (подъемами) во время того, как райдеры добираются до желаемого спуска.
А как известно, для комфортного преодоления подъема и экономии «жизненного ресурса» коленных суставов, необходимо это делать с поднятым седлом. Таким способом меняется посадка – смещая центр тяжести к рулю, разгружаются колени, повышается усилие на педалирование.
При спуске же с уклона наоборот – седло опускается, повышая маневренность наездника, давая возможность смещать центр тяжести за седло. В случае с исполняемыми элементами на трейле тоже самое, с поднятым седлом райдер практически обездвижен в плане свободы действий.
Достоинства и недостатки
К основному и единственному неоспоримому достоинству пневматического штыря относится возможность мгновенно налету изменять под собой высоту седла.
Недостатков всего несколько, но они все же есть:
Общая конструкция
Состоит подседельный дроппер из нескольких основных компонентов:
Разновидности
В современной реальности существуют вариации пневматических подседельных штырей, в зависимости от требований покупателя.
По типу приведения в действие механизма
В данный момент на рынке существует четыре основные разновидности типов приведения в действие механизма пневматических подседельных штырей:
По типу прокладки кабелей
Следующая стадия различий заключается в типе прокладки кабелей от рычага управления к пневматическому картиджу:
По общей длине конструкции
Еще одно различие заключается в длине корпуса подседельного штыря. От которой, в свою очередь, косвенно зависит и максимальная длина хода выдвигаемого штока. При этом чем больше диапазон хода штока, тем больше длина корпуса дроппера ему необходима, но у дропперов с большой длиной корпуса не обязательно может быть большая длина хода штока.
Длина корпуса представленных на рынке моделей составляет от 295 мм. до 560 мм. Длина хода штока от 35 мм. до 210 мм.
По диаметру подседельной трубы
И наконец различие по диаметру подседельной трубы. Этот параметр присутствует и в обычных подседельных штырях.
В данный момент их существует 4 разновидности:
Наиболее распространенные из них это 30.9 мм. и 31.6 мм.
Стоимость
Правда, стоит отметить, что цены взяты с интернет-магазинов, приближенных к производителям, то есть европейских. На просторах стран СНГ стоимость будет несколько выше.
Но для тех, кто имеет опыт покупок из-за рубежа, названные цены будут действительными на дату публикации статьи.
Дополнительные особенности
Отметим и несколько не стандартных особенностей от некоторых производителей.
Например, бренд Fox выделяет часть своих пневматических подседельных штырей на фоне других за счет использования на штоке своего фирменного покрытия Kashima Coat. Золотой цвет которого сложно перепутать с большинством других штырей от иных брендов. По утверждениям компании Fox и по некоторым тестам, это одно из самых прочных стойких к повреждениям покрытий.
А вот бренд Specialized пошел дальше и совсем недавно выпустил на рынок продвинутую версию своего пневматического подседельного штыря. Его «фишка» заключается в том, что он корректирует угол наклона седла в зависимости от выставленной высоты штока. И нужно заметить эта технология имеет все шансы на существование. Дело в том, что в зависимости от высоты седла, меняется и посадка райдера. Когда седло находится в своем максимально высоком положение, то комфортный угол наклона обычно – горизонтально земле. А при максимально опущенном положении седла, нос седла обычно наклоняют чуть выше горизонта. Вручную этого делать конечно же никто не станет, при каждом изменении высоты на ходу. А вот изменение угла в автоматическом режиме – достойное решение производителя. Правда цена на этот дроппер в данный момент слишком высока. Стоимость Specialized Command Post WU около 44000 рублей.
Итоги
Пневматический подседельный штырь – это весьма достойное технологическое решение от производителей за последние годы. Это устройство сильно добавляет, как к универсальности велосипеда для соревнований, так и к комфорту покатушек для любителей гонять по пересеченной местности со спусками и подъемами вверх по склонам. Стоимость устройства с каждым годом становится все доступнее общим массам владельцев велосипедов. Разные типы конструкции и системы управления покроют запросы как любителей чего-то попроще и подешевле, так и требовательных, жаждущих максимально технологичного устройства с беспроводным управлением или с автоматическим изменением угла наклона седла.
Троянец-дроппер
Троянец-дроппер (trojan dropper), или просто дроппер (Dropper) — вредоносное программное обеспечение, предназначенное для доставки на компьютер или смартфон жертвы другого вредоносного ПО.
Как видно из названия, чаще всего дроппер — это троянец, то есть программа, имитирующая или действительно включающая в себя какое-то полезное приложение. Типичный пример — генератор ключей для пиратской версии коммерческого ПО.
Как работает дроппер
В большинстве случаев сами дропперы не имеют зловредных функций. Основная задача дроппера — незаметно для жертвы установить на целевое устройство других зловредов, так называемую полезную нагрузку. В отличие от загрузчика, который скачивает необходимые компоненты с сервера злоумышленников, дроппер содержит их в себе. При запуске он извлекает полезную нагрузку и сохраняет на устройство. Также дроппер может запускать установочные файлы зловредов.
Что доставляет дроппер
В качестве полезной нагрузки обычно используются другие троянцы. Иногда дроппер содержит только одного зловреда, однако чаще всего он доставляет сразу несколько таких программ. Они могут быть никак не связаны между собой и выполнять разные задачи. Зачастую внутри одного дроппера оказываются троянцы, созданные разными хакерскими группировками. Также в нем могут содержаться безвредные файлы, которые дроппер загружает, чтобы замаскировать установку зловредов.
Как правило, дропперы используются для доставки известных троянцев в обход защитных функций целевого устройства. Они затрудняют обнаружение вредоносного ПО на стадии загрузки и нейтрализуют защиту перед установкой полезной нагрузки. Механизм нейтрализации зависит от типа целевой операционной системы. В частности, в Windows дропперы, как правило, деактивируют службу контроля учетных записей UAC, которая уведомляет пользователя о попытках программ внести изменения в систему.
Виды дропперов
Дропперы могут быть устойчивыми или неустойчивыми.
Баллада о дропах, или Эволюция от торпеды до дроповода за 6 лет. Часть 2
Баллада о дропах, или Эволюция от торпеды до дроповода за 6 лет. Часть 2
Баллада о дропах, или Эволюция от торпеды до дроповода за 6 лет Часть 2
Неотвратимость наказания для дроппера
В период с 2011 по 2015 гг. правоохранительные органы РФ совместно с западными коллегами и экспертными организациями, работающими на рынке ИБ, наладили эффективное взаимодействие, которое позволило разработать методологию и отработать процедуры выявления и привлечения к ответственности участников преступных мошеннических схем в России и за ее пределами.
Ранее считалось, что после прямого выхода на дроппера – держателя пластиковой банковской карты или владельца юридического лица, реквизиты которого были использованы злоумышленниками в схеме мошенничества, – его в лучшем случае удавалось убедить сотрудничать со следствием и предоставить известные ему данные о компании или конкретном человеке, которому он передал в пользование пластиковую банковскую карту или передал управление юридическим лицом. Сведений, полученных только таким путем, было явно недостаточно: внешний вид человека-посредника, информация об электронной почте или номере телефона, с которых поступали инструкции, адрес форума или сайта в Интернете с размещенным объявлением о работе, реквизиты в системе WеsternUnion людей, кому направлялись наличные деньги, данные поддельного паспорта, на который оформлялась доверенность (в части юридических лиц) для банка, – вот, в принципе, и все, что можно получить от дроппера в дружеской беседе в кабинете оперативного сотрудника. Еще меньше данных можно было получить у торпеды, задержанной у банкомата в момент обналичивания денежных средств по чужим пластиковым банковским картам.
Однако в настоящее время, даже имея минимальный набор сведений, представители аналитических лабораторий успешно восстанавливают все звенья мошеннической цепи, разорванной после поэтапного завершения схемы вывода денежных средств со счета жертвы (предоставления услуг или отправки товара на дроппера). Последовательно перемещаясь по следу денег, эксперты по противодействию кибермошенничеству успешно собирают мозаику преступных действий, находят неочевидные детали и выявляют лиц, причастных к совершению данных преступлений в, казалось бы, самых запутанных и безнадежных ситуациях.
В 2011–2012 годах в результате совместной операции ФБР США и правоохранителей ряда европейских стран под название Trident Breach (англ. «Удар трезубцем») на территории США и Центральной Европы была задержана группа (более 40 человек) дропперов, выходцев из Восточной Европы (Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Молдавия), которые недолгое время занимались обналичиванием денежных средств, несанкционировано переведенных со счетов клиентов европейских и североамериканских банков. Обвинения были предъявлены 103 участникам организованной преступной группировки под управлением дроповода-любителя. Дропперам (торпедам) за «почти законные» и невинные с точки зрения дроповодов действия были предъявлены реальные обвинения (от сговора с целью совершения мошеннических операций, отмывания денежных средств, полученных преступным путем, до подделки документов и незаконного использования персональных данных и кражи паспортов), определены штрафы – в отдельных случаях до одного миллиона долларов – и тюремные сроки от 5 до 10 лет. Пятеро организаторов данного преступного сообщества были найдены с помощью экспертов аналитических лабораторий, задержаны в 2011–2013 годах на территории Украины и привлечены к уголовной ответственности.
С апреля по июнь 2015 года в Астане задержано шесть граждан Казахстана, которые в числе прочего выполняли функцию дропперов (торпед) по обналичиванию в банкоматах денежных средств, полученных преступным путем.
В апреле 2015 года в Подмосковье сотрудники правоохранительных органов при поддержке бойцов специальных подразделений МВД задержали группу лиц, занимающихся обналичиванием преступных денег. Силовиками осуществлено 36 обысков в Москве, в Подмосковье и на территории Республики Крым, в ходе которых найдены вещественные доказательства причастности задержанных лиц к обналичиванию денежных средств через системы ДБО и банкоматную сеть крупных российских банков: бухгалтерская отчетность подконтрольных злоумышленникам юридических лиц, ключи электронной подписи для работы в ДБО, выпущенные на подставных лиц пластиковые банковские карты и пр.
В последнее время российские СМИ регулярно сообщают о задержании и судах над торпедами и дропперами в регионах РФ. Уголовные дела и ответственность дропперам и дроповодам вменяется по статье 172 УК РФ, часть 2, «Незаконная банковская деятельность в организованной группе».
Весной 2014 года в Санкт-Петербурге сотрудниками МВД пресечена деятельность дропперской сети, состоящей из 35 человек. В Челябинске летом 2014 года дроповод осужден на срок 2,5 года колонии общего режима и оштрафован на 300 тысяч рублей.
Решением суда о взыскании несанкционированно переведенной через ДБО банка ТОП 5 на третьих лиц суммы в полном объеме с дропперов в пользу потерпевшего физического лица закончилось разбирательство в Нижнем Новгороде громкого дела о причинении убытков в крупном размере и обналичивании денежных средств группой из пяти дропперов.
Таким образом, уверения дроповода о законных основаниях участия физических лиц в мошеннических операциях являются ложными и представляют из себя простейшую манипуляцию. Целью этой манипуляции является введение дроппера в заблуждение. Однако незнание дроппером законов РФ по-прежнему не освобождает его от ответственности за нарушение этих самых законов.
Профиль дроппера в РФ
Сравнив требования к потенциальным кандидатам на работу в «строительные фирмы», аналогичные той, о которой говорилось в части 1 данной статьи, а также проведя экспресс-анализ данных по ранее использованным злоумышленниками дропперам, полученных из открытых источников и СМИ, удалось составить примерный профиль дроппера (в разрезе юридических и физических лиц представлено отдельно), востребованного на черном рынке в России в 2014–2015 году.
Как выявлять дропперов
Одним из способов противодействия мошенничеству в ДБО является активная борьба с дропперами. Каждый банк оценивается эффективность этой борьбы по собственной опробованной на практике шкале.
Кто-то совсем не обращает внимания на дропперов, поскольку, по мнению руководства такого банка, риски мошенничества в ДБО – это риски клиента, а не банка, тем более что любой дроппер – это прежде всего клиент, с которого банк получает комиссии и плату за обслуживание. Другие банки предпочитают количеству клиентов чистую финансовую репутацию и отсутствие претензий от клиентов и регуляторов в части противодействия мошенничеству и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, и, выстраивая жесткую стену из требований к потенциальным клиентам, становятся непривлекательными как для дропперов, так и для отдельных категорий легальных клиентов. Третьи банки позиционируют себя как высоконадежные и технологически подкованные, в своей работе стараются придерживаться золотой середины и проводят регулярные мероприятия по выявлению и профилактике появления дропперов в розничной и корпоративной сетях.
По своей природе процесс выявления неблагонадежных клиентов в любой сфере – это сложная задача с большим количеством неизвестных и внешних факторов риска, которые с самого начала предусмотреть практически невозможно. Поэтому поиск потенциальных дропперов в потоке приходящих в организацию физических и юридических лиц целесообразно выполнять последовательно, на каждом этапе уменьшая доступными средствами количество белых пятен в биографии новоявленного клиента. Этот процесс разделяется на этап автоматической проверки данных клиента по справочным системам, работающим по принципу «черных списков», этап фактической проверки целостности представленных документов (в части выявления подделок и фальсификата), этап непосредственного общения представителя(ей) организации и оценки типичных реакции и адекватности поведения подозрительного лица, а также этап обязательного мониторинга за действиями клиента после открытия счета. На примере клиента банка – физического лица этот процесс выглядит как последовательное интервьюирование клиента до подписания договора и открытия счета на предмет поиска несоответствий биографии, указанных в анкете фактов и ответов клиента на прямо заданные вопросы. К сожалению, этот процесс в большинстве реализаций существенно снижает скорость обслуживания легальных клиентов и может быть неприменим для крупных розничных банков с серьезным клиентским трафиком.
Вторым подходом к профилактике появления дропперов и выявлению участников мошеннических схем, с которыми финансовая организация уже заключила (по разным причинам) договор обслуживания, является ретроспективный анализ клиентов на соответствие признакам выявленной и подтвержденной дроп-схемы, например: поиск лиц, открывших счета вместе с подтвержденным дроппером в один промежуток времени (карты родственников, зарплатные проекты, студенческие карты, карты магазина и пр.); поиск платежных карт, по которым проводились операции в том же банкомате и в то же время, что и операции по засветившейся карте дроппера; поиск организаций, открывших счета в банке, зарегистрированных на тех же учредителей, которые владеют ранее выявленным дроппером – юридическим лицом, и много других признаков.
Еще один эффективный способ детектирования потенциальных мошенников – получение актуальной информации о дропперах из доступных внешних источников (Центральный банк, МВД, ФМС, СМИ, официальные информационные источники, запросы судебных приставов, сайты судов и другие Web-ориентированные системы) и сравнение ее с данными новоявленных клиентов в режиме реального времени.
На уровне процессинговых центров финансовых организаций хорошей практикой является мониторинг операций по платежным картам и блокировка «спящих» активных карт (карт без оборотов) при единовременном зачислении/переводах на них крупных сумм из сторонних банков. Тем самым, с одной стороны, предотвращается потенциальное мошенничество в ДБО, с другой стороны – в потоке детектируется дроппер.
Предложенные способы – это всего лишь малая часть из множества современных способов выявления дропперов в банках. Но их реализации на уровне фронт-офисных и операционных подразделений крупных и средних банков позволит выявлять типовые мошеннические схемы и в обозримом будущем ограничить распространение дропперов по территории России.
Заключение
Проанализировав схемы использования дропперов злоумышленниками, можно понять, что это только верхушка огромного айсберга, 90% которого скрыто от взгляда обывателя глубоко под толщей бюрократических деталей и технологических особенностей реализации современных бизнес-процессов. Количество дропперов в России, с учетом возникшей экономической турбулентности, в ближайшее время будет только расти. Злоумышленникам экономически выгодно привлекать физических лиц в дропперские сети. Использование юридического лица в качестве дроппера – это дорогое, но обоснованное требование времени. Меры противодействия, активно предпринятые крупными финансовыми организациями, розничными сетями и интернет-магазинами, вынуждают злоумышленников корректировать схемы мошенничества и смещают вектор атак от «масс-маркета» в сторону целевых атак. Простые, озлобленные на систему люди и разоряющиеся под влиянием внешних факторов юридические лица, формально подпадающие под портрет потенциального дроппера по меркам злоумышленников, будут продолжать искать способ получения высокого по их меркам дохода за простую, казалось бы, работу. Но эйфория от собственной значимости и чувство причастности к чему-то новому, интересному, но до конца не понятному, быстро проходят в тот момент, когда за дверью квартир дропперов появляются люди с автоматами в бронежилетах или оперативные сотрудники Управления «К». Осознание дроппером того, что его подставили, им воспользовались, обманули и прикрылись, рано или поздно все равно придет – не бывает абсолютно надежных и выгодных для всех участников мошеннических схем, – но собирать камни будет уже поздно…