госкорпорация дом рф чем занимается
«Дом.РФ» – что это за структура и как оформить через нее ипотеку? Плюсы и минусы
Ипотечное кредитование снова бьет рекорды – на этот раз благодаря льготной госпрограмме. Но еще давно, когда ипотечное кредитование только развивалось, правительство создало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое затем переименовали в «Дом.РФ». Организация помогает заемщикам оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, а также помогает застройщикам. Что это за агентство и как с ним можно сотрудничать – разберемся детальнее.
АИЖК или «Дом.РФ»? И что это вообще такое?
АИЖК – это Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования. Создано по инициативе Правительства РФ в 1997 году с целью проведения государственной жилищной политики. С 2018 года переименовано в акционерное общество «Дом.РФ» и представляет собой финансовый институт, занимающийся развитием жилищной сферы.
Основными направлениями реализации государственной политики является:
«Дом.РФ» выполняет поставленные задачи благодаря государственному контролю и гарантиям – их предлагают как инвесторам (застройщикам), так и банкам, предоставляющим долгосрочные кредиты. Институт достигает целей с помощью привлечения дополнительных ресурсов на фондовых рынках за счет размещения собственных облигаций.
Агентство не имело собственных офисов для работы с гражданами, так как основная работа ведется непосредственно с финансовыми учреждениями партнерами. Организация имеет внушительный уставной капитал, частью которого является 100% пакет акций банка «Российский капитал».
Теперь же основная деятельность компании ведется от лица АО «Банк ДОМ.РФ», а также имеется более 200 партнеров в лице компаний и банков, предлагающих обслуживание с программы по установленным стандартам.
Ставки по ипотеке от «Дом.РФ»
Так как организация полностью государственная, большинство программ имеет льготные тарифы, максимально соответствующие интересам и потребностям обычных граждан.
Среди доступных предложений по ипотеке:
При этом по условиям компании клиенты имеют право:
Требования к заемщикам
Независимо от банка-кредитора, будь то непосредственно Банк «Дом.РФ» или любой партнер, в том числе Сбербанк, клиентам выдвигаются единые требования на получение кредитов:
Преимущества оформления ипотеки на условиях «Дом.РФ»
Помимо стандартных весьма лояльных условий, клиенты могут рассчитывать на дополнительные привилегии:
Все это позволяет оформить максимально выгодный ипотечный кредит на нормальных условиях.
Недостатки кредитования от «Дом.РФ»
При наличии стольких положительных моментов, все-таки существует два весомых недостатка обращения в компанию ДОМ.РФ за оформлением ипотеки. Первый – длительный процесс рассмотрения заявки.
По отзывам заемщиков, некоторые заявки находятся в обработке несколько месяцев, так как проводится двойная проверка: сначала банком, а затем самим агентством. Это отталкивает клиентов – ведь за такой срок получается получить одобрение в нескольких других банках, и клиенты, кому сроки горят, обращаются за менее выгодными кредитами, но уже одобренными в короткие сроки.
Второй – при отказе от страхования, ставка по кредиту повышается на 0,7 процентных пункта. Это может дать существенную переплату с учетом срока кредитования (с другой стороны – такое есть у всех банков). Поэтому всегда стоит делать предварительный расчет перед принятием окончательного решения.
В остальном же, обращение в «Дом.РФ» – это реальная возможность использовать государственную поддержку при жилищном кредитовании и получить сравнительно низкую ставку и дополнительные преимущества.
Чем запомнилась деятельность ДОМ.РФ за последние годы
Напомним, Плутник был назначен на должность генерального директора АИЖК в апреле 2015 года решением наблюдательного совета компании.
Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, который избран главой наблюдательного совета компании, рассказал, что Мутко будет курировать в ДОМ.РФ ипотеку, развитие городской среды, а также заниматься проблемой дольщиков.
Комментируя назначение Виталия Мутко генеральным директором ДОМ.РФ, Министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев отметил, что Александр Плутник зарекомендовал себя как один из самых эффективных менеджеров страны. Под его руководством ДОМ.РФ стал мощным финансовым институтом развития, а коллектив научился успешно решать самые сложные задачи по развитию рынка жилищного строительства.
Кадры решают
Эксперты финансового рынка отмечают, что во многих проектах ДОМ.РФ стал первым, кто смог на высоком уровне реализовать проекты, которые стали примером по срокам и качеству реализации. В разы сократив персонал вверенного ему АИЖК, Плутник сделал ставку на профессионалов, благодаря чему ДОМ.РФ стал центром компетенций и создания стандартов как для финансового, так и строительного рынков. При этом, выступая за максимальную прозрачность работы финансового института, в качестве аудиторов ДОМ.РФ привлекает наиболее авторитетные международные компании.
В 2018-2019 годах ДОМ.РФ создал единый сервисный центр в Воронеже, обеспечивающий поддержку всех организаций развития (ВЭБ.РФ, ДОМ.РФ, РЭЦ, Корпорация МСП). Он позволил создать единую инфраструктуру для координации четырех организаций, сократить издержки за счет перевода персонала в г. Воронеж, при этом сохранив качество предоставления услуг (бухгалтерия, кадровое делопроизводство, IT, закупки, контактный центр и др.) в соответствии с лучшими мировыми практиками.
Отдельным направлением, которое курировал в ДОМ.РФ лично Плутник, уделяя внимание качеству подготовки молодых специалистов, является карьерный центр финансового института. В 2019 году различные программы стажировки в ДОМ.РФ прошли около 200 молодых специалистов. Почти половина из них остались работать в группе компаний ДОМ.РФ. При этом конкурс на стажировку составлял более 40 человек на место.
Эффективный институт
В соответствии с поручениями президента и правительства России ДОМ.РФ развивает направления, каждое из которых выполняет конкретную государственную задачу: от привлечения инвестиций до повышения качества и доступности жилья за счет разработки и внедрения стандартов, которые позволяют создавать выгодные условия приобретения жилья, в том числе с использованием ипотеки, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать комфортную городскую среду.
В итоге на сегодняшний день ДОМ.РФ стал крупнейшим (после ВЭБ) финансовым институтом развития, который ежегодно направляет на выплату дивидендов в федеральный бюджет не менее 50% от прибыли по МСФО.
В свою очередь, Единая информационная система жилищного строительства, оператором которой выступает ДОМ.РФ, зарекомендовала себя как эффективный инструмент мониторинга и аналитики рынка жилищного строительства, обеспечивающий его прозрачность и безопасность для покупателей.
Так, например, портал наш.дом.рф содержит информацию о каждом строящемся доме в России.
Кроме того, разработаны аналитические общедоступные сервисы, ведется единый реестр проблемных объектов, осуществляется ежедневный мониторинг перехода отрасли на проектное финансирование. Запущены и пилотные проекты по выдаче застройщикам разрешений на строительство через личный кабинет.
В рамках решения задачи по развитию рынка ипотеки и снижения ставки по ипотечным кредитам ДОМ.РФ выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги (ИЦБ), обеспеченные поручительством ДОМ.РФ.
Инструмент секьюритизации будет способствовать достижению целевых показателей национального проекта, предусматривающего снижение ставки по ипотеке ниже 8%.
А это уже позволит нарастить объем выдачи ипотечных кредитов и повысить доступность жилья для людей.
Также разработан механизм поручительства ДОМ.РФ по кредитам застройщикам, который позволит даже небольшим банкам кредитовать крупные проекты строительства жилья, Банком России снижен риск-вес по таким кредитам.
По мнению Аксакова, с приходом Мутко может произойти расширение работы ДОМ.РФ.
Уполномоченный банк в жилищной сфере
В декабре 2017 года ДОМ.РФ был выбран в качестве инвестора в рамках процедуры финансового оздоровления банка «Российский капитал», который в декабре 2018 года был переименован в банк ДОМ.РФ.
В соответствии с решением президента РФ Владимира Путина на базе банка ДОМ.РФ создан уполномоченный банк в сфере жилищного строительства. Основные направления работы банка обозначены как ипотека и проектное финансирование, и сегодня он входит в топ-3 банков по кредитованию проектов, строительство которых осуществляется с использованием эскроу-счетов, а также является одним из крупнейших участников рынка ипотечного кредитования и занимает третье место по выдаче «семейной ипотеки».
Процедура финансового оздоровления Банка ДОМ.РФ была завершена досрочно.
В декабре 2019 года были успешно реализованы все мероприятия, предусмотренные планом участия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в предупреждении банкротства. При том ранее предполагалось, что финансовое оздоровление банка будет завершено в 2025 году. В настоящее время банк перешел под общий надзор со стороны Банка России.
Ведущие рейтинговые агентства в 2019 году присвоили ДОМ.РФ высокие кредитные рейтинги со стабильным прогнозом. В январе кредитное рейтинговое агентство НКР присвоило Банку ДОМ.РФ кредитный рейтинг на уровне АА- со стабильным прогнозом.
Еще одним важным направлением деятельности ДОМ.РФ является формирование в России цивилизованного рынка аренды жилья.
В мае 2016 года президент России поручил правительству совместно с органами исполнительной власти регионов и ДОМ.РФ обеспечить реализацию пилотных проектов по строительству жилья, включая апартаменты для коммерческого найма, в том числе с привлечением частных инвестиций.
В 2019 году ДОМ.РФ реализован переезд федеральных органов власти в единый правительственный центр в «Москва-Сити». В башню «IQ-квартал» переместились центральные аппараты Минэкономразвития, Минпромторга и Минкомсвязи и их подведомственные организации.
Уже началась реализация высвобожденных зданий: недавно успешно завершились торги по комплексу зданий Минэкономразвития.
Для достижения целевых темпов строительства, установленных паспортом национального проекта «Жилье и городская среда», определены показатели по вовлечению ДОМ.РФ в срок до 2024 года в оборот 25,3 тыс. га неэффективно используемых земельных или подлежащих жилой застройке земельных участков до 2024 года, не менее 3,4 тыс. га в год.
Совокупный же объем земельных участков, вовлеченных за период с 2016-2019 годы, составил 12,6 тыс. га.
Создание комфортной городской среды
В рамках реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» ДОМ.РФ разработал Стандарт комплексного развития территорий, который был одобрен проектным комитетом по национальному проекту. Разработаны и реализованы дизайн-проекты 12 общественных пространств в 11 городах, а также документы пространственного развития для регионов России: в их числе мастер-планы для Калининграда, Владивостока, Сергиева Посада и Свободного.
Также были организованы открытый международный конкурс на дизайн-проекты стандартного жилья и жилой застройки, международный архитектурный конкурс на концепцию парка «Тучков Буян» в Санкт-Петербурге, всероссийский конкурс лучших проектов создания комфортной городской среды в малых городах и исторических поселениях.
В 2019 году был представлен первый Индекс качества городской среды, который был разработан Минстроем РФ и ДОМ.РФ совместно с КБ Стрелка. Впервые была утверждена методика и проведена первая оценка 1114 городов (из 1117).
Для обеспечения программы развития городской среды профессиональными кадрами запущена образовательная программа АРХИТЕКТОРЫ.РФ. По поручению Президента РФ стала ежегодной, в 2019 году программа получила более 3000 заявок.
ДОМ.РФ также координирует работу Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства, который обеспечивает защиту граждан, купивших жилье в новостройке.
Новый состав наблюдательного совета
28 января состоялось внеочередное общее собрание акционеров ДОМ.РФ. По его решению Александр Плутник вошел в новый состав наблюдательного совета госкомпании. Кроме того, в него включены Марат Хуснуллин и Владимир Якушев, Виталий Мутко, Алексей Моисеев, Азер Талыбов, Дмитрий Григоренко, Марина Ентальцева, Михаил Полубояринов, Максим Раскоснов.
Госкорпорация дом рф чем занимается
Из многочисленных чатов кинутых дольщиков Урбан Групп:
«Вы знаете из той инфо что есть у меня, обрывки из отрывков, что то обдуманно, но к 2018 приняты поправки к банкротству, а это же время несколько домов в разных объектах абсолютно готовых не принимают в эксплуатацию, весной нам озвучивают задержку сроков, я звоню в аижк с целью рефинансирования и сообщают что это невозможно объект неаккредитован и нет разрешения на строительство, на мой вопрос что же делать- ответ, скажите своему застройщику чтобы разрешение на строительство предоставил, это был конец апреля, через 2 недели начался закат урбана, он не перечислил 850 млн. в счет договоров дду, эти млн. задержаны на счетах сбера, который больше всего выдавал ипотэк на объектах урбан. Убран готов за рупь сдаться на милость, белый флаг, дольщики черпают двумя руками, но это не занавес, есть еще четыре дома которые, после упрощенной процедуры банкротства «достроят» в 2018 году, 2500 тысячи человек наконец то получат то, что было остановлено как неполучившее зос и ставшее поводом для иска о банкротстве, теперь все- занавес.»
«Российский капитал выдал ивастрой кредит в 2,2 млрд и потребовал 25 мая вернуть деньги из за нарушений условий договора»
«Фонд перекрыл регистрацию дду в рос реестре и ивастрой не смог регистрировать дду и, соответственно, получать деньги от дольщиков. Перестал платить Российскому капиталу»
Это конечно, что-то с чем-то. Набиуллина пытается подмять под себя аудиторов с доводом, что эти гады поставляют недостоверную отчетность и только ЦБ может обелить рынок. А тут выясняется, что она сама через цэбэшное АСВ нанимала аудиторов, которые готовили фальшивую отчетность санируемого “Российского капитала”.
После того, как “Роскап” передали АИЖК и тот сменил аудитора, выяснилось, что почти вся официальная документация недостоверна. В том числе и та, которая размещалась на сайте ЦБ, и вроде как проверенная регулятором, помимо аудиторов.
Кроме того, новый аудитор заявил, что 10 лет санации банка и десятки потраченных на нее миллиардов, не привели к оздоровлению, а также выразил сомнения в способности банка непрерывно продолжать свою деятельность. Убыток за 2017 год составил 14 млрд руб., а «дыра» в капитале — 34,7 млрд руб. У банка отсутствует возможность соблюдать нормативы за счет собственных источников капитала, отмечают аудиторы.
Браво, Эльвира, браво АСВ, отличная работа. @infernal_money
Что удивительно, закупки приходятся в основном на август 2018 года
Если посмотреть деятельность и функции Фонда Дом.РФ, а потом обратить внимание на Гос.Закупки
Создаётся такое впечатление, что ДОМ.РФ занимается чём-то другим, а не помощью обманутым дольщикам.
Самое интересное:
— Офисные кресла 19 324 656 руб.
— Евразийский женский форум 7 000 000 руб.
— Реклама Tass.ru 11 800 000 руб.
— Организация деловых поездок 250 000 000 руб.
— Комплексная уборка офисных помещений 91 264 139 руб.
— Доработка сайта ДОМ.РФ более 57 млн
И это только минимум того что выписано.
25 октября наблюдательный совет материнской организации «Российского Капитала» «ДОМ.РФ» принял решение внести безвозмездный вклад в имущество банка в размере до 19,8 млрд рублей. Как отметили в «Российском Капитале», это позволит банку «восстановить нормативы достаточности капитала в соответствии с требованиями ЦБ и обеспечит финансовую устойчивость». Часть взноса в сумме 7,8 млрд рублей будет направлена банком на финансирование мероприятий по восстановлению прав дольщиков группы компаний «СУ-155». Ранее сообщалось, что эта сумма будет выделена из федерального бюджета. Остальная часть взноса будет осуществлена за счет средств «ДОМ.РФ» из нераспределенной прибыли.
При попустительстве кураторов достроя от банка «Российский капитал» Красносельских вольно распоряжался средствами АИП. В частности, перечислил «ДСК», к тому времени уже находившейся в процедуре банкротства, 155 млн рублей, выделенных «Стройиндустрия-Холдинг» в рамках АИП для завершения строительства конкретных домов.
Эти деньги были израсходованы не в интересах дольщиков.
https://ivanovolive.ru/news/13639
Кто у нас руководит этим самым Домом.рф? Ага, это же Саша Плутник! Шуваловский протеже с говорящей фамилией. Где деньги, Саша? А деньги вот: в Дом.рф (точнее в его дочку «Фонд защиты обманутых дольщиков») с каждого ДДУ отчисляется 1% суммы договора. Вроде бы не много, но и не мало. По последним данным, Фонд получил около 1.8 млрд руб. денег дольщиков. Много? Совсем нет. Сравните эту сумму с 80-ти миллиардными обязательствами недавно почившей в бозе «Урбан Групп». Слёзы, да и только. Чем ещё занимается Дом.рф?
Приход от ДДУ мягко говоря скромный и его особо не попилишь. Что будем делать? Ага, давайте доить банки. Там достаточно мутная история и спецы по банковскому делу в ней разберутся (я уверен, однажды так и будет) лучше меня. Суть в том, что Дом.рф пытается всеми неправдами подмять под себя всё ипотечное кредитование в России. Разумеется, это лишь влажные мечты господина Плутника. Греф и Костин не дадут соврать. Возвращаемся к нашим насущным делам.
Помимо сугубо коммерческой деятельности (и личного обогащения руководства, куда без него), Дом.рф служит и власти. В частности, структура выступает в качестве амортизатора между разъярёнными дольщиками и замученными в край Москомстройинвестом и Минстроем. Два последних ведомства просто устали сдерживать поток справедливого гнева обманутых дольщиков РФ. И тут на сцене появляется Дом.рф. Практически спаситель и решение всех проблем. Но это не так.
На сегодняшний день Дом.рф является лидером по громким заявлениям в сфере долевого строительства. Они взяли на себя обязательства по достройке объектов «Урбан Групп» (не всех), работают с архитекторами (всем пофигу), развивают ипотеку (сегодня подняли по ней ставки) и вообще изображают бурную деятельность. А где же собака порылась?
Дело в том, что половина (по меньшей мере) деятельности Дома.рф абсолютно не коррелирует с конституцией и законами Российской Федерации. Создаётся впечатление, что структуре дан карт-бланш на любые действия, лишь бы успокоить общественность. Обещания, которые даёт Дом.рф дольщикам, мягко говоря попахивают веселящим газом. Иначе, как объяснить тот факт, что Дом.рф взял на себя 80-ти миллиардные обязательства одной только «Урбан Групп» и с довольным лицом обещает их выполнить. Понятно же, что это утопия и таких денег в ведомстве отродясь не было и никогда не будет! Рассчитывать на федеральный или региональный бюджет в данном случае просто глупо. Никто денег не даст, а обещания уже даны. Чем это чревато в итоге?
Перед нами грандиозный аттракцион «Мы решим все ваши проблемы» при поддержке государства. Напомню, что за 30+ лет существования современной России, ни копейки бюджетных средств в сферу долевого (читай частного) строительства вложено не было. Думаете Дом.рф пришёл и сломал парадигму? Не смешите мои проценты по ипотеке.
Вся эта история с Дом.рф только начинает набирать обороты. На бриллиантовую пыль в глаза дольщикам ведомство средств не жалеет. Берёт на себя долги компаний, обязательства по достройке объектов, скоро будет расплачиваться и по карточным долгам вашего дяди. Жирновато, вам не кажется? Я пристально слежу за деятельностью Дома.рф и буду вам рассказывать о самом интересном.
Ипотечный агент ДОМ.РФ
Cоздан единым институтом развития в жилищной сфере в целях финансирования и рефинансирования кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, путем выпуска облигаций с ипотечным покрытием.
Предмет деятельности
Исключительным предметом деятельности ипотечного агента является приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных, а также осуществление эмиссии облигаций с ипотечным покрытием в соответствии с Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
Нормативная база
Ипотечный агент осуществляет свою деятельность в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
Единственным участником Ипотечного агента является АО «ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежит государству в лице Росимущества.
Ипотечный агент не имеет сотрудников, а функции единоличного исполнительного органа (генерального директора) выполняет управляющая организация — Общество с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Управление активами».
№ 152-ФЗ
«Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003, № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 регулируют деятельность Ипотечного агента
100% акций
АО «ДОМ.РФ» принадлежат государству в лице Росимущества
Как происходит рефинансирование
1. Банк предоставляет ипотечный кредит заемщику, оформляет закладную
2. Заемщик осуществляет платежи по ипотечному кредиту
3. Банк продает закладную ипотечному агенту и продолжает обслуживать кредит (взаимодействует с заемщиками, принимает платежи от заемщиков и переводит их ипотечному агенту)
4. Ипотечный агент выпускает облигации, продает облигации инвесторам, осуществляет выплаты по облигациям из поступлений по ипотечным кредитам
5. Ипотечный агент получает от инвесторов денежные средства за продажу облигаций
6. Ипотечный агент за счет денежных средств, полученных от продажи облигаций, расплачивается с Банком за приобретенные закладные, а Банк получает денежные средства для выдачи новых ипотечных кредитов.
Исполнение обязательств по облигациям с ипотечным покрытием обеспечивается залогом ипотечного покрытия и поручительством АО «ДОМ.РФ».
Ликвидация ипотечного агента допускается только после погашения всех размещенных или находящихся в обращении облигаций с ипотечным покрытием.
Информационные материалы и любые информационные сервисы, размещенные на настоящем сайте, не являются рекламой и не могут расцениваться в качестве инвестиционного консультирования, рекомендаций или предложений, направленных на стимулирование пользователей к приобретению, продаже или совершению иных сделок с администрацией сайта или ее аффилированными лицами, в том числе сделок с какими‐либо ценными бумагами и иными активами.
Информационные материалы могут содержать ссылки на сайты третьих лиц. Администрация сайта не выступает в качестве агента указанных третьих лиц, а также не представляет их интересы на каком‐либо ином основании. Размещение указанных ссылок преследует исключительно информационные цели и не должно рассматриваться в качестве рекламы продуктов, реализуемых какими‐либо третьими лицами. Если во время использования сайта пользователь осуществляет переход по внешней ссылке, обеспечивающей переход пользователя на сайт третьего лица, администрация сайта не несет ответственности за какие‐либо прямые или косвенные убытки, понесенные пользователем в связи с таким переходом.
Все информационные материалы, размещенные на сайте и сервисы сайта, являются интеллектуальной собственностью их правообладателя и охраняются международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации. Источником и обладателем цифровых данных и иных сведений неконфиденциального характера о ходе и итогах торгов ПАО «Московская Биржа ММВБ‐РТС» (далее — Биржа), размещенных на настоящем сайте, является Биржа. Любое распространение и воспроизведение такой информации возможно только с письменного согласия Биржи.
Администрация сайта не несет ответственности за достоверность предоставленной информации и последствия использования пользователем информации. Принимая во внимание вышесказанное, пользователю не следует полагаться исключительно на представленную информацию, а самостоятельно проводить инвестиционный анализ. Администрация сайта не несет ответственности перед пользователями за какие‐либо убытки (включая вред, вызванный потерей данных или ущерб, причиненный чести, достоинству или деловой репутации), если соответствующие убытки возникли в связи с использованием сайта, размещенной на нем биржевой информации, а также иных материалов, к которым пользователи получили доступ в процессе использования сайта. Администрация сайта не несет ответственности за риски, в том числе за любой ущерб, убытки или расходы, возникшие в результате решений, принятых на основании информации, размещенной на сайте, а также вследствие какого-либо использования сайта или информационных материалов и сервисов сайта.
Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.