карта рассрочки что это такое простыми словами

​Карты рассрочки: бесплатный сыр или честная выгода?

Слово «рассрочка» у всех на слуху, сейчас особенно. Все понимают значение этого термина: отдаешь долг равными долями и без процентов. А бывает ли «честная» рассрочка? Много лет мы были уверены, что «рассрочка» — это просто маркетинговый ход.

Рассрочка или кредит без переплаты?

В качестве «рассрочки» часто нам предлагались так называемые кредиты без переплаты, выдаваемые, как правило, на технику в магазине. Многим, например, известна формула «0—0—24». Где 0% — первоначальный взнос, 0% — переплата по кредиту и 24 — срок кредита в месяцах. Суть программы в том, что на сумму начисляемых банком процентов за весь срок кредита магазин делал скидку на товар для покупателя. По факту кредит все же был, и проценты по нему начислялись, но в итоге клиент платил ровно столько, сколько было указанно на ценнике в магазине.

Сейчас такие программы тоже существуют, но с появлением карт рассрочки они могут стать менее популярными. В принципе, обе эти программы устраивают пользователей, они удовлетворяют важную потребность клиента — заплатить по ценнику. Однако в случае с кредитной программой для многих механизм ее непонятен и, как следствие, не вызывает доверия.

Карта рассрочки работает намного проще. Вы расплачиваетесь ею в магазине, сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (если покупок несколько, то платежи суммируются), и вам необходимо ежемесячно погашать долг равными долями. При этом никто не отменяет досрочное погашение. В любой момент вы можете полностью или частично погасить долг. В последнем случае платежи будут пересчитаны исходя из оставшейся задолженности.

К тому же для получения потребительского кредита каждый раз необходимо отправлять заявку в банк и ждать решения. Кредитный лимит по карте возобновляемый, и после погашения задолженности им опять можно воспользоваться. Еще одним преимуществом карты является возможность покупок в кредит в интернет-магазинах.

Как понять, что перед вами карта рассрочки, а не кредитная?

По принципу работы карты рассрочки в некотором роде схожи с кредитками, но у карт рассрочки есть отличительные особенности:

— бесплатные выпуск, обслуживание карты и СМС-информирование. По картам рассрочки клиент не должен платить ничего лишнего, иначе смысл продукта пропадает;

— рассрочка предоставляется в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), заключивших соглашение с банком.

Обычно получить рассрочку можно только в торгово-сервисных предприятиях, сотрудничающих с банком. Но есть и такие карты, по которым можно купить товары в рассрочку в любых ТСП, например «Карта рассрочки» Хоум Кредит Банка и «Вместоденег» Альфа-Банка;

— рассрочка возможна на три месяца и более. «Рассрочка» на один или два месяца вполне может оказаться льготным периодом по кредитным картам;

— снимать кредитные средства с карты нельзя, они предназначены исключительно для оплаты товаров и услуг;

— хранить на карте и тратить на покупки собственные средства возможно (по «Совести» Киви Банка только у партнеров), но снимать их позволяет только Совкомбанк по своим картам «Халва», «Автохалва»;

— процент по кредиту на период действия рассрочки — 0% годовых;

— платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки.

Что будет, если не вносить платежи по карте?

— действие рассрочки прекращается, и карта переходит в режим кредитной (Хоум Кредит Банк);

— взимается штраф в размере 290—590 рублей за каждый факт неоплаты;

— испорченная кредитная история.

Почему такой продукт интересен всем?

· Клиент получает возможность совершать покупки без процентов и пользоваться средствами достаточно долго — до 24 месяцев (по кредиткам же действует зачастую короткий льготный период).

· Доход банка формируется исходя из договорных отношений с партнерами.

· Магазины и торговые точки получают новых клиентов, готовых делать покупки чаще и на большую сумму.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Что такое карта рассрочки и как ей пользоваться

Карты рассрочки позволяют использовать для покупок банковские, а не собственные средства. Доступный кредитный лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально на основе предоставленной в заявке информации.

Карта рассрочки сочетает черты кредитки с длительным грейс-периодом и товарного займа. Но у нее есть отличительные особенности:

Оформление карты рассрочки

Карта рассрочки оформляется по тому же принципу, что и кредитка. Сделать это можно:

Во время заполнения заявки важно указать как можно больше данных. Это повысит шансы принятия положительного решения.

Если клиент решил оформить карту рассрочки онлайн, после подтверждения заявки ее можно будет забрать в офисе эмитента.

Какая карта рассрочки самая выгодная

Сложно дать точный ответ на этот вопрос, так как у каждого из предлагаемых эмитентами вариантов есть свои особенности. К тому же, карта рассрочки относится к достаточно новым продуктам и предоставляется он не всеми банками.

Спросом пользуются карты:

Прежде, чем воспользоваться рассрочкой, необходимо изучить условия ее предоставления. При возникновении просрочки финансовое учреждение может начислить большие штрафные санкции и передать информацию в бюро кредитных историй.

В чем выгода карты рассрочки для банка

Несмотря на то, что финансовое учреждение не получает процент за пользование кредитными средствами, выгода в выдаче карт рассрочки для него все же есть. Банки в этом случае зарабатывают на выплачиваемых магазинами отчислениях после оформления каждой рассрочки.

Как пользоваться картой рассрочки

Выгоду рассрочки платежа смогут оценить только те, кто умеет правильно пользоваться карточкой и изучил все условия договора. Важно уделить внимание:

Плюсы и минусы карт рассрочки

Начать стоит с преимуществ:

Но недостатки у продукта тоже есть:

Жителям небольших населенных пунктов обычно нет смысла оформлять карту рассрочки, так как там часто отсутствуют магазины-партнеры или их совсем мало.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Карта рассрочки

Карта рассрочки — это банковская кредитная карта, для которой доступна услуга оформления покупок в рассрочку. Для каждой покупки у нее устанавливается собственный период рассрочки, в течение которого нужно погасить сумму по частям.

Для карты рассрочки действуют те же условия, что и для кредитной карты — кредитный лимит, льготный период, ограничения на снятие наличных и переводы. Тратить деньги можно в пределах лимита, установленного банком.

Чаще всего, оплачивать покупки можно только у партнеров программы рассрочки банка. Сроки периода рассрочки и размеры ежемесячных платежей устанавливаются банком.

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Заказать обратный звонок

Бесплатный номер телефона по России:

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Источник

Как выбрать карту рассрочки: сравнение карт

Не так давно среди банковских продуктов появились карты рассрочки. Они дают возможность совершать покупки и заказывать услуги, используя кредитный лимит. Возврат денежных средств производится равными частями в соответствии с условиями договора, а проценты и комиссии не взимаются. Далее рассмотрим, какие карты пользуются популярностью в 2019 году, и проведём сравнение.

Что такое карты рассрочки

Суть — предоставление рассрочки на любые товары и услуги в компаниях-партнёрах банка. Удобство заключается в том, что покупка производится сегодня, а возврат денежных средств на карту осуществляется частями в течение нескольких месяцев. Проценты и какие-либо скрытые комиссии за использование карты отсутствуют. После совершения покупки клиент должен вносить деньги равными частями, не допуская просрочек. Период рассрочки устанавливается банком и составляет, как правило, 12—18 мес.

Обратите внимание. Проценты и комиссии не начисляются, если клиент соблюдает сроки возврата денег. При нарушении договора предусмотрены штрафы и пени. Обычно это определённый процент от суммы долга + комиссионный сбор.

Расплачиваться картой рассрочки можно в любое время, но только в компаниях-партнёрах, список которых можно найти на официальном сайте банка. Кроме оплаты в магазинах, предусмотрено использование онлайн-сервисов. То есть, существует возможность оплачивать товары или услуги через интернет. После совершения покупки в личном кабинете появляется информация о расходах и график платежей.

Карты рассрочки: отличия от кредитных карт

Основное отличие карты рассрочки от кредитной — отсутствие комиссий за использование кредитного лимита. То есть, покупая товар, например, за 10 тыс. рублей, клиент возвращает банку именно эту сумму. Кредитная карта подразумевает оплату годового процента за использование кредитных средств. Существует льготный период. Он, как правило, составляет 30—120 дней.

Если заёмщик успевает вернуть денежные средства за это время, то комиссионный сбор не начисляется. В случае задержки процент начисляется в соответствии с кредитным договором. Карта рассрочка более выгодное предложение и её можно по праву назвать беспроцентной. Раньше снятие наличных не предусматривалось. Сегодня это возможно, но в таком случае взимается комиссия, установленная банком.

Популярные карты рассрочки

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Какие карты рассрочки лучше

При выборе карты рассрочки важно учитывать такие нюансы, как:

Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств. Это очень важный момент. Кроме того, что за использование не взимаются комиссии, можно ещё и получать прибыль. Для этого нужно регулярно совершать покупки и не допускать просрочек платежей.

Карты рассрочки сравнение

Несмотря на то что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбек, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, клиент получает рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

Обратите внимание. Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия пользования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, каждый клиент получает:

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает обналичивание денег и предоставление кэшбека, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссия и переплаты отсутствуют. Основные условия:

Банком предоставляется опция увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у клиента есть возможность подключения услуг «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга. Ниже представлена таблица, с помощью которой можно наглядно ознакомиться с тарифами популярных карт рассрочки и сравнить их.

Карты рассрочки: сравнительная таблица

Какая карта рассрочки более выгодна

Определить, какой продукт выгоднее — сложно, так как у каждого клиента свои требования. Если опираться на отзывы потребителей, то более популярна карта «Халва». Она имеет ряд преимуществ перед остальными — большой спектр магазинов-партнёров, увеличенный срок рассрочки, достаточно внушительный кэшбек, начисление процентов на остаток личных средств.

Выбирая карту рассрочки, важно помнить, что любой из них будет выгоден до тех пор, пока клиент не просрочит платёж, так как штрафы начисляются ежемесячно. Чтобы не допускать образования долга, лучше пополнять баланс заблаговременно за 5—10 дней до наступления дня оплаты за кредит.

Источник

Что такое карта рассрочки

В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.

Что такое карта рассрочки

Такая карта нужна для оплаты товаров или услуг в кредит, но без процентов. Покупаете товар за 10 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите по 1000 рублей в месяц. Если возвращаете деньги по графику, пользуетесь деньгами бесплатно — банк не начислит проценты.

У каждого банка разные условия: лимит, беспроцентный период, кэшбэк, список магазинов-партнеров, процентная ставка — она появляется, если не соблюдать условия.

Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.

Например, в магазинах-партнерах есть возможность получить рассрочку до 2 лет, а если магазин не входит в партнерскую сеть — на 1 месяц. Фактически покупка не у партнера проходит как обычная покупка по кредитной карте с льготным периодом 30 дней — вернуть деньги нужно одним платежом, но не сейчас, а через месяц.

Как работает

Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.

У каждой покупки свой срок выплат и ежемесячный платеж. Если покупок несколько, ежемесячные платежи суммируются. Например, клиент купил ноутбук за 30 тысяч в рассрочку на 6 месяцев и планшет за 12 тысяч на 4 месяца. Ежемесячный платеж за ноутбук — 5 тысяч, за планшет — 3 тысячи. Если больше ничего не покупать, минимальный ежемесячный платеж первые 4 месяца будет 8 тысяч, а оставшиеся 2 месяца — 5 тысяч.

Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.

Сначала читать, потом подписывать

Есть ли подвох в картах рассрочки

Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.

Еще одна особенность — кто платит за рассрочку. Банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут. Но иногда при покупке в рассрочку на определенные категории не действуют скидки и акции, потому что это может съесть прибыль магазина.

Чем отличается кредитка от карты рассрочки

По сути, рассрочка по карте — это кредит с длинным беспроцентным периодом. У кредитной он обычно не превышает 55—60 дней, а у карты рассрочки может доходить до 2—3 лет при покупке в магазине-партнере банка.

Платить в рассрочку можно и по некоторым кредитным картам. Например, по кредитной карте Тинькофф-банка можно активировать специальное предложение от магазина-партнера и после этого покупать в рассрочку до 10 месяцев. На эту операцию будет распространяться рассрочка, на остальные — обычные условия кредитного договора.

Как правильно пользоваться

Главное правило кредитных карт, и карт рассрочки в том числе, — платить вовремя и не тратить больше, чем можете себе позволить. Картой выгодно оплачивать разные категории товаров и услуг в магазинах-партнерах, а в других магазинах лучше использовать дебетовую или кредитную с большим беспроцентным периодом.

Выгодно ли пользоваться

Карта рассрочки удобна при покупке в магазинах-партнерах. При выборе проверяйте список партнеров на сайте банка и условия для каждого из магазинов. Выбирайте банк, у партнеров которого покупаете чаще. А если таких несколько — тот, у которого период рассрочки больше.

Если вы хотите покупать в рассрочку в любых магазинах, часто выгоднее оформить простую кредитную карту с длинным беспроцентным периодом.

На что обратить внимание при оформлении

Проверяйте в договоре кредитную ставку банка, штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка может быть 0%, а штраф за несвоевременную оплату — 0,1% за каждый день просрочки, а это 36,5% годовых.

И, как всегда, внимательно читайте кредитный договор с банком, когда подписываете: вы соглашаетесь на условия, которые прописаны в договоре, а не на сайте.

Как получить карту

В большинстве случаев оформить заявку можно на сайте банка. Для оформления нужны только паспортные данные, но банк может запросить другие документы или отказать в выдаче.

Источник