кко альфа банк что это

Расчетно-кассовое обслуживание

Заполните заявку, и мы приедем к вам, подберем наиболее выгодный тариф, быстро откроем счет и бесплатно выпустим карту для внесения и снятия наличных!

Комплекс услуг РКО

Услуги в пакете дешевле

Для участников госзакупок

Удобный интернет-банк для доступа к счету с любого компьютера

Мобильный банк для управления счетом со смартфона и планшета

Контроль всех поступлений и списаний со счета без захода в интернет-банк

Гарантия безопасной сделки

Удобная работа с наличными

Для внесения и снятия наличных, оплаты товаров и услуг

Что нужно знать о кассовых операциях

Решения для компаний, ведущих ВЭД

Проверка на соответствие законодательству и помощь в оформлении валютных сделок

Ответим в течение рабочего дня

Безналичные платежи

Регулярные платежи по расписанию

Сроки обработки платежей в рублях и иностранной валюте

Зарплатные решения

С зачислением на банковские карты день в день

Преимущества и удобные сервисы для ваших сотрудников

Удобные сервисы для развития бизнеса

Скидки у проверенных партнеров и сервисы, освобождающие от рутины

Лучшие практики и рекомендации экспертов по повышению прибыльности бизнеса

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для любого бизнеса. Это одна из наиболее востребованных сегодня услуг для предприятий, а также организаций среднего и малого бизнеса. Владельцы ООО, индивидуальные предприниматели обычно смотрят, в каком государственном или коммерческом банке самое дешевое РКО, особенно при сдаче наличных в отделение или банкомат. Но сначала нужно разобраться, что входит в этот комплекс.

Как правило, услуги РКО включают в себя:

— открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте, валюте с ограниченной конвертацией — безналичные операции рублях, а также иностранной валюте — конверсионные операции — внесение / снятие наличных (для этого также используют корпоративные пластиковые карты) — начисление и выплату процентов на остаток средств — выполнение функций агента валютного контроля

Сейчас РКО доступно без визита в отделение. Открыть расчетный счёт также можно с доставкой в офис. Наш специалист приедет к вам и поможет подобрать тариф и подготовить документы. Онлайн-бронирования счета на сайте позволит сразу получить номер рублевого расчетного счёта без предъявления документов и посещения банковского офиса.

7 выгодных возможностей РКО в Альфа-Банке

Вы получите бесплатно:

Открытие счёта и подключение интернет-банка

Выпуск карты для работы с наличными

Обслуживание по тарифу «Просто 1%»

Платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка

Переводы на личный счет в Альфа-Банке до 100 000 руб. / мес.

Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка

Онлайн-сервис: удобный интернет-банк для владельцев бизнеса и крутой мобильный банк обеспечат вам доступ к счету с компьютера, планшета или смартфона в любое время.

Если выбрать подходящий для вашего дела пакет услуг, вы сможете сократить стоимость РКО, а при оплате сразу за 9 месяцев еще в течение 3 месяцев вашу компанию будут обслуживать бесплатно. После открытия счёта вы также сможете получать скидки на товары и услуги у партнеров банка и полезные сервисы для бизнеса в подарок.

Теперь, когда вы узнали все преимущества РКО в Альфа-Банке и нюансы банковского расчетно-кассового обслуживания, нет сомнения, какой банк выбрать — универсальный банк, предлагающий полный спектр услуг для юр. лиц, и предоставляющий технологичные сервисы для ведения РКО.

Полезно знать

Физические лица открывают в банке счета для совершения безналичных покупок и платежей. Юридические с этой же целью открывают для бизнеса РКО.

Что такое РКО

Расчётно-кассовое обслуживание — это услуги по открытию счетов, а также осуществлению платёжных операций по ним, которые предоставляются банками организациям. Расчетный счет позволяет принимать платежи клиентов, выплачивать зарплату сотрудникам на дебетовые карты, совершать отчисления в государственные органы, хранить средства на безналичном счете.

РКО — одно из самых востребованных финансовых предложений для юридических лиц. Учредители ООО и индивидуальные предприниматели открывают расчётные счета, чтобы упростить бухгалтерский учёт и оптимизировать управление финансами.

Что включает в себя РКО

РКО включает необходимые бизнесу сервисы:

— Открытие, обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте (формирование справок, выписок, предоставление аналитических отчётов); — Кассовые операции — внесение/снятие наличных через отделение или банкомат; — Расчётные операции — приём средств от покупателей или заказчиков, выплата заработной платы работникам, проведение налоговых отчислений; — Выпуск пластиковых карт для бизнеса разной функциональности — для внесения наличных или совершения покупок для организации; — Исполнение платежей в рублях и валюте, валютный контроль; — Обмен валют — конвертация или конверсия; — Онлайн-банкинг; — Предоставление pos-терминала для торговой точки или эквайринг для сайта; — Открытие кредитных линий; — Инкассация и другие сопутствующие услуги.

Когда нужно открывать счет

По закону юридические лица имеют право не открывать расчётные счета. Такой выбор будет накладывать определённые ограничения на их деятельность: Малые и средние предприятия должны производить все расчёты с применением контрольно-кассовой техники. Расчёты наличными по одному договору не могут производиться в размере, превышающем 100 тысяч рублей. Оплата сверх этой суммы проводится безналично, а значит, нужен счёт.

Осуществление расчётов с помощью банковского счёта даёт организации больше возможностей для развития, возрастает степень доверия партнёров в связи с прозрачным ведением бизнеса. У таких предпринимателей снижаются риски ошибиться с финансами и вызвать интерес налоговой службы.

Оформление договора на обслуживание счёта не означает, что юридическое лицо обязательно понесёт расходы. В Альфа-Банке все счета открываются без взимания комиссии. Также предпринимателям предлагаются тарифы с бесплатными опциями, например, ежемесячного обслуживания или выпуска карт.

На использовании сервисов банка можно зарабатывать. Собственники бизнеса, открывшие РКО, получают на выбор:

— кэшбэк до 5% при оплате картами; — до 3% на остаток на счету.

Помимо этого, клиентам-юридическим лицам предоставляется доступ к облачной бухгалтерии и бонусам на развитие от партнёров (рекламные кампании, телефония, создание сайта и другие).

РКО для физических лиц

Физлица пользуются банковскими сервисами в повседневной жизни для получения зарплат и выплат, проведения безналичных платежей, оформления кредитов или депозитов.

С 2019 года в России действует понятие «Самозанятые». Это физические лица, которые перешли на специальный налоговой режим, работают в сфере услуг или производства товаров и не имеют наёмных работников. Важно, чтобы годовой оборот не превышал 2,4 млн. рублей.

Обслуживание таких клиентов в разных банках может вестись как в рамках РКО юридических лиц, так и в рамках услуг, предоставляемых физическим лицам.

Заключив договор с банком, самозанятые могут:

— Принимать или отправлять безналичные платежи; — Высылать клиентам электронные чеки, просматривать информацию о ранее выданных; — Оплачивать налоги; — Получать справки о доходах; — Оформлять депозиты, карты и любые другие банковские услуги.

В Альфа-Банке удалённое обслуживание физических лиц на особом налоговом режиме осуществляется в приложении Альфа-Мобайл. Использование сервиса позволяет «выйти из тени» и облегчить ведение дел.

РКО для юридических лиц

Расчётно-кассовое обслуживание предприятия помогает решить его финансовые задачи. РКО для ООО и ИП представлено несколькими тарифными планами. Выбирая тариф, отталкивайтесь от сферы деятельности юридического лица. Так, в Альфа-Банке разработаны специальные условия РКО для нотариусов, ТСЖ, бюджетных организаций.

Чтобы выбрать выгодное обслуживание, требуется:

— рассчитать оборот организации; — знать примерное количество, а также валюту совершаемых переводов; — предположить, какие транзакции и как часто будут проводиться по карте; — разобраться, нужны ли дополнительные услуги, например, интернет-эквайринг.

РКО позволяет проводить все обязательные платежи дистанционно, упрощая ведение бизнеса через приложение Альфа-Бизнес Онлайн. В Альфа-Банке вы можете открыть расчётный счёт удалённо. Для этого нужно заполнить короткую форму на сайте и дождаться звонка от сотрудника банка для назначения удобного места и времени встречи.

Источник

Подробный обзор Альфа-банка

Один из крупнейших коммерческих банков России – Альфа-Банк. Согласно рейтингам Forbes, “Коммерсантъ” и РБК, он входит в топ-5 банков страны по объему активов. Финансовая организация имеет 30-летнюю историю развития и сегодня внедряет новейшие технологии, помогая совершенствовать бизнес.

Альфа Банк относиться к группе крупнейших банков России.

История основания и развития финансовой организации

Финансовая организация учреждена 20.12.1990 г. Михаилом Фридманом и его партнерами. В 1991 г. получена лицензия ЦБ РФ.

В 1995 г. банк вошел в тройку лучших в России, открыл представительство в Лондоне.

В 2000 г. открывается дочерняя компания Alfa Securities с лицензией SFA, через год – представительство банка в Нидерландах.

В 2005 г. финансовое учреждение внесено в реестр системы обязательного страхования вкладов, получив аккредитацию. В 2006 г. запускает онлайн-банкинг “Альфа-клик”.

В 2014 г. в группу Альфа-Банка вошел ПАО “Балтийский Банк”.

В 2016 г. финансовая организация выпускает бессрочные еврооблигации.

В 2019-2020 гг. активно развиваются инновации, в т.ч. концепция “Фиджитал”.

Общая характеристика банка

В организации на 2020 г. работает более 26 000 сотрудников. Аудитором по РСБУ выступает БДО Юникон, в части МСФО – Pricewaterhouse Coopers. Главный офис расположен в Москве.

Собственники

Мажоритарным акционером финансово-кредитного учреждения выступает Акционерное Общество “АБ Холдинг”; миноритарным – компания ABH Financial Ltd., зарегистрированная на Кипре.

АБ Холдингу принадлежит 99% акций. Данным пакетом владеют 3 собственника: Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев. Остальная часть распределена между клиентами и руководителями финансово-кредитной организации.

Руководство

Руководители финансово-кредитного учреждения: Петр Авен (президент), Владимир Верхошинский (главный управляющий директор), Михаил Фридман (член совета директоров).

Деятельность и показатели

Финучреждение – универсальный банк, предоставляющий все виды финансовых услуг, включая инвестиции, накопительные счета, депозиты, управление активами, кредитование, партнерские программы и др.

В 2020 г. количество обслуживаемых частных клиентов банка превысило 18,7 млн, корпоративных и юридических лиц – 850 тысяч.

В 2020 г., согласно аудиту МСФО, финансово-кредитная организация имела следующие показатели:

Чистая процентная маржа финансово-кредитного учреждения составила 4,4%.

Альфа Банк оказывает своим клиентам все виды финансовых услуг.

Финансовый и кредитный рейтинги

В 2018 г. рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило банку долгосрочный рейтинг “ВВ”. В этом же году финансовое учреждение получило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента “ВВ+” от Fitch Ratings.

В 2019 г. агентством Moody’s Investors Service был присвоен долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Ba2” и долгосрочный рейтинг риска контрагента “Ba1”.

В 2018 г. кредитный рейтинг AA (RU) подтвердило Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство. Эксперт РА присвоило ruAA.

Перечень услуг Альфа-Банка

Финансово-кредитное учреждение предоставляет услуги физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, финансовым институтам, организациям малого и среднего бизнеса, крупным корпорациям.

Карты

Финансово-кредитная организация предлагает несколько программ по дебетовым картам “Мир”, “Комфорт”, “Ультра”, AlfaTravel и др., в т.ч. с оптимальной ставкой на остаток до 6%.

Банк выпускает более 15 разновидностей кредитных карт и карт рассрочки, включая условия увеличенного льготного периода: VISA, MasterCard, Alfa Travel Premium, “Кредитную карту для студента Platinum”, “Все просто”, “ЕКО-Максимум” и др.

Финансовое учреждение реализует дебетовые и кредитные карты с накоплением бонусов, баллов, миль, скидками, cashback, железнодорожные и авиационные карты.

Кредиты

Финансово-кредитная организация предлагает ряд программ потребительского кредитования с процентными ставками начиная от 6,5%: “Наличными”, “Рефинансирование” и др.

Ипотечное кредитование представлено 30 программами, включая “Ипотеку от застройщика с господдержкой и минимальной ставкой 2,99%”. Финансовое учреждение предлагает программу автокредитования по ставке 6,5%.

Вклады

Среди финансовых продуктов разработано несколько программ по срочным вкладам с максимальной ставкой 6%: Альфа-Вклад с пополнением и снятием, Альфа-Счет с пакетом услуг Премиум и др.

Финансовое учреждение предлагает накопительные депозиты с увеличением процента, услуги по депозитам с капитализацией вклада, автоматическое продление, накопительные счета на мили авиакомпаний, программу “Активити” (перевод суммы в зависимости от спортивной активности), специальные сервисы для накопления (тариф “Накопилка”).

Инвестиции

Подразделение “Альфа-страхование” разрабатывает программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Для возможностей инвестирования финансовое учреждение представляет более 20 Паевых инвестиционных фондов. Управляющая компания – Альфа-Капитал. Банк предлагает обезличенные металлические счета, брокерские услуги (“Альфа-Директ”), открытие Индивидуального инвестиционного счета, программы инвестирования в малый бизнес.

Услуги для малого и среднего бизнеса

Для малого и среднего бизнеса разработаны следующие продукты и услуги:

Финансово-кредитная организация предлагает различные тарифные планы на РКО, услуги открытия счета, сервис “Альфа-Касса”, партнерские программы.

За регистрацию ИП или ООО в ряде случаев предоставляются бонусы, скидки и подарки.

Что предлагает банк для корпоративного бизнеса

Для корпоративного бизнеса финансовое учреждение предлагает также услуги по открытию счета, карты, зарплатный проект, размещение и управление денежными средствами, инвестиционное кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, эквайринг.

Для осуществления валютного контроля разработана услуга “Транзитный счет”. С помощью сервисов клиенты смогут проверить контрагентов для заключения сделок. Услуга факторинга, предлагаемая финансовой организацией, помогает компании-клиенту финансировать поставки в обмен на уступку требований оплаты.

Клиенты могут заказать бизнес-карты и международные корпоративные карты, предназначенные для оплаты хозяйственных, представительских расходов, осуществления расчетов по основной деятельности, в т.ч. в валюте и др. На карты идет cashback и бонусы.

Онлайн-сервисы

К разновидностям онлайн-услуг относятся “Доходный сейф”, кредиты онлайн, перевод денег с помощью телефона, мобильное приложение “Альфа-Мобайл”, онлайн-банкинг “Альфа-Клик”, “Альбо” (ALBO).

Для физических лиц

Финансово-кредитное учреждение разработало онлайн-банкинг “Альфа-Клик”. Благодаря этой программе клиенты могут удаленно получать услуги: открывать счета, управлять ими, заказывать карты, оплачивать товары и услуги без необходимости посещать офис.

В персональном кабинете отображается информация по взятым кредитам, расходам. Есть возможность переводить денежные средства в другие банки, работать с системами электронных платежей “Яндекс.Деньги”, Webmoney и др. Предусмотрена услуга автоплатежей.

Мобильное приложение предлагает услугу cashback.

Для физических лиц банк предлагает программу онлайн-банкинг.

Для юридических

Сервис “Альфа-бизнес онлайн” – ALBO разработан для корпоративных клиентов банка.

С помощью данной программы можно управлять счетами, считать и оплачивать налоги, формировать накладные, осуществлять переводы в валюте, вести взаиморасчеты с контрагентами. Пользователь формирует выписки и платежные поручения благодаря настроенным шаблонам. ALBO интегрирован с облачными бухгалтериями, системами для сдачи налоговой отчетности (“Контур”), 1С.

Технологическое развитие

В 2000 г. впервые в России появились виртуальные карты Eurocard-MasterCard для онлайн-расчетов, разработанные Альфа-Банком.

В 2010 г. создано мобильное приложение для Android.

В 2015 г. банк запустил программу оснащения офисов бесконтактными банкоматами в целях предотвращения мошенничества.

В 2018 г. запущен блокчейн-сервис для авиакомпаний, помогающий оперативно оплачивать топливо без предоплаты и гарантий. В этом же году для доступа к банковской ячейке появилась технология идентификации по отпечатку ладоней.

С 2019 г. развивается технология BaaS – banking as a service.

В сотрудничестве с MasterCard финансово-кредитное учреждение разрабатывает smart-часы AlfaPay с встроенной картой, с помощью которой можно оплачивать интернет-покупки. Услуга по бесконтактной оплате PayPass разработана также для людей с ограниченными возможностями: дебетовая карта встроена в протезы от производителя “Моторика”.

Фиджитал

Фиджитал (Phygital) – это концепция, соединяющая взаимодействие цифровых каналов и непосредственно живого физического общения.

В отделениях и офисах банк внедряет биометрию – сервис распознавания лица клиента, функцию планирования визита через мобильное приложение, отсутствие бумажных носителей (все документы в электронном виде), геолокацию и другие технологии. Цель – сочетать высокие технологии и предоставление услуг с возможностью непосредственного человеческого общения.
Первый фиджитал-офис открыт в 2020 г. на улице Маросейка в Москве.

Общественное взаимодействие

Банк – социально-ориентированная организация и поддерживает ряд общественных программ. Создавая рекламные материалы продуктов и услуг, финансово-кредитная организация приглашает публичных и популярных личностей в качестве героев и амбассадоров бренда: Юрия Дудя, Владимира Познера, Ивана Урганта и др.

Благотворительность

Финансово-кредитное учреждение – участник благотворительной программы “Линия жизни”, направленной на помощь тяжелобольным детям, инициатор сбора пожертвований. Клиенты банка имеют возможность перечислять денежные средства в фонд с помощью интернет-банкинга или перевода без комиссии.

Банк поддерживает WWF как член Корпоративного клуба, развивает сообщество волонтеров “Дарим добро” по предоставлению гуманитарной помощи, организовывает ежегодные благотворительные акции для детей и пожилых.

Поддержка образования

Развивая программу “Альфа-Шанс”, в которой участвует 17 вузов, банк поддерживает стипендиями выпускников школ из регионов России в получении образования. Финансовое учреждение сотрудничает с НИУ ВШЭ и предоставляет именные стипендии первокурсникам, выигравшим во Всероссийских олимпиадах.

Разработанная банком программа Alfa Fellowship направлена на то, чтобы молодые специалисты из стран Европы и США имели возможность стажироваться в России.

Программа “Альфа-Шанс”, при участии 17 вузов, помогает выпускникам школ из регионов России в получении образования.

Культуры

Финансово-кредитная организация поддерживает национальное искусство, культуру и спорт. Банк сотрудничает с Министерством культуры РФ с 2000 г., спонсирует организацию выставок, концертов в России и за рубежом. В содружестве с Московским Литфондом банк мотивирует и поддерживает талантливых писателей в рамках стипендиальной программы, а также выступает соучредителем “Большой книги” – Национальной премии в области литературы.

В 2014 г. функционирует проект “Городские экскурсии с “Альфой” с целью поддержки музеев и экскурсоводов.

Финансово-кредитное учреждение выступает главным организатором музыкального фестиваля Alfa Future People, сотрудничая с международными артистами и исполнителями.

В 2018 г. финансовая организация признана официальным партнером чемпионата мира FIFA 2018.

Награды и премии

Альфа-Банк участвует в конкурсах, выигрывает награды с 1995 года. Основные премии за последние 15 лет:

Некоторые из завоеванных банком наград:

В 2020 г. финансово-кредитная организация выиграла в 6 номинациях (премия “Золотое приложение”), получила награду Visa Global Service Quality Award как лучшая по качеству проведения карточных платежей.

Регионы присутствия и контакты

У Альфа-Банка 525 офисов в России, 27 900 банкоматов (включая партнерские), 110 офисов в других странах. Адрес центрального офиса в Москве – улица Каланчевская, 27.

Финансово-кредитная организация располагает представительствами в Казахстане, Украине, Белоруссии, Великобритании, Нидерландах, на Кипре, в США.

Связаться с банком можно следующими способами:

Реквизиты финансовой организации: ИНН 7728168971; БИК 044525593; КПП 770801001 (по месту нахождения).

Отрицательные стороны Альфа-Банка

В качестве недостатков финансово-кредитной организации клиенты называют высокие ставки по кредитам, необходимость оплаты выдачи справок, выписок. Акции и бонусы предоставляются только после соблюдения ряда дополнительных условий.

Банк представлен узкой сетью банкоматов и терминалов в регионах РФ. Во многих отделениях замечены длительные очереди.

У Альфа-Банка отсутствует государственное участие.

Отзывы клиентов

Виталий, 45 лет, Москва

Работаю с данным финансово-кредитным учреждением как юридическое лицо. Счета физического лица там не имею, но в части юрлица нет претензий, все нормально работает. Уважаю этот банк за надежность и устойчивость.

Татьяна, 35 лет, Воронеж

Довольна качеством предоставляемых услуг. Получаю зарплату на карту Альфа-Банка, а на остаток идет процент. Сотрудники вежливы, хорошо консультируют. Вопросы на горячей линии решаются быстро.

Инга, 38 лет, Москва

Пользуюсь дебетовыми картами, имею зарплатный проект в Альфа-Банке. Обращалась в контактный центр, на мои вопросы всегда отвечали. Если было что-то непонятно по начислению кэшбэка на мою карту, мне присылали распечатку с подробным расчетом. За что могу поругать – за невыгодные ставки по кредитам по сравнению с другими банками. Но зато нет скрытых комиссий.

Дмитрий, 59 лет, Москва

Открыл счет в этой финансовой организации как ИП. За все время сотрудничества с моей стороны нареканий не возникало. Операции проходят быстро. Не было сбоев в системе. Соблюдаются условия по РКО, о которых мы договаривались изначально. Из недостатков: сотрудники навязчиво предлагают оформить карту, даже после того как я отказался несколько раз. Но я готов рекомендовать этот банк.

Ярослав, 31 год, Москва

Пользуюсь услугами Альфа-Банка в качестве ИП уже 5 лет. У меня сформировалось полное доверие, не страшно за мои деньги. Вежливые сотрудники, всегда подсказывают по любым вопросам.

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Источник