дом клик одобрили ипотеку что дальше делать
Межрегиональная сделка по ипотеке через «ДомКлик». Личный опыт
2 Время прочтения: 6 минут
Привет! Меня зовут Галина Надеждина. В разгар карантина мне понадобилось срочно продать квартиру, которая находится в Воронежской области, тогда как я сама живу в Москве. Рассказываю на своем опыте, как провести межрегиональную ипотечную сделку.
Можно ли дистанционно продать квартиру в одном городе, находясь при этом в другом? С таким вопросом я столкнулась, когда во время пандемии мне потребовалось продать квартиру, расположенную в Воронежской области, почти в 700 км от места моего проживания.
К счастью, в регионе у меня были знакомые, которые могли показывать квартиру потенциальным покупателям и после продажи передать новым собственникам ключи. Но вот физически приехать на сделку из-за карантина я не могла, поэтому пришлось искать способы провести сделку дистанционно. От самого очевидного варианта — продажа по доверенности — я сразу отказалась из-за больших рисков и для меня, и для покупателя. В итоге остановилась на проведении сделки через сервис «ДомКлик» от СберБанка.
Почему СберБанк?
Квартира, которую я собиралась продать, находится в одном из поселков Воронежской области, где банковский сектор представлен одним отделением СберБанка. Покупатель планировал приобретать квартиру через ипотеку в СберБанке с использованием средств материнского капитала. Поэтому я первым делом обратилась в «Сбер» с вопросом, можно ли через банк провести сделку без моего присутствия в регионе местонахождения квартиры. В банке подтвердили такую возможность и предложили воспользоваться сервисом «ДомКлик».
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Сделка по шагам
Шаг 1. Регистрация в «ДомКлик»
Я зарегистрировалась в «ДомКлик» и завела личный кабинет. Покупатель, по совету представителя банка, попросил меня разместить в этом сервисе объявление о продаже квартиры — так он получал от банка скидку от процентной ставки по ипотеке на 0,3 процентного пункта. В дальнейшем все обсуждения сделки происходили именно через личный кабинет.
Дальше я загрузила в «ДомКлик» копии документов:
Выписку из ЕГРН заказывал Банк. В целом, на мой взгляд, процесс согласования документов через «ДомКлик» по временным затратам не отличается от рассмотрения документов по стандартной ипотечной сделке.
Шаг 2. Подготовка к сделке
После того как банк одобрил выдачу кредита и согласовал объект недвижимости, мы с покупателем договорились о дате и времени проведения сделки.
Подготовкой сделки и проверкой документов занимался менеджер СберБанка. Поскольку квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, было важно предусмотреть в договоре купли-продажи все условия, сопутствующие такому виду сделки. Однако предварительные запросы через «ДомКлик» согласовать окончательный вариант договора купли-продажи были безуспешными. Правки не вносились, а на запрос предоставить окончательный вариант договора менеджер банка ответил, что его мы получим на сделке.
Шаг 3. Сделка
В день сделки в назначенное время я и покупатель пришли в офисы банка, каждый в своем городе. Я подписала документы, необходимые для использования Сервиса безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка», через который проходили расчеты при проведении сделки, а также документы для регистрации в удостоверяющем центре и получения сертификата проверки ключа электронной подписи. Кстати, электронная подпись действует полтора года, поэтому в течение этого срока ее можно использовать и при других сделках.
В конце сделки мы с покупателем подписали договор купли-продажи. Сначала его подписывает одна сторона сделки, потом договор по системе электронного документооборота пересылается в другой город, где его подписывает вторая сторона. Договор защищен QR-кодом.
К сожалению, на сделке нам предоставили договор с ошибками в Ф. И. О., банковских реквизитах и порядке расчетов. В частности, в договоре сотрудники банка указали, что средства материнского капитала уже мной получены, что не соответствовало действительности. Все исправления, даже самые незначительные, вносились очень долго, в результате чего сделка заняла больше трех часов вместо полутора, заявленных банком.
Шаг 4. Электронная регистрация
После сделки банк направил подписанные электронными подписями документы на регистрацию в Росреестр.
Шаг 5. Расчеты
Расчеты по моей сделке тоже проводились дистанционно. СберБанк для этого предлагает свой Сервис безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка». За использование сервиса нужно заплатить 3 400 рублей.
Расчеты через этот сервис проходят в два этапа: сначала покупатель вносит на специальный счет в «Центре недвижимости» деньги за квартиру, а после регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги на счет продавца.
В моем случае расчеты проходили сложнее, так как покупатель приобретал квартиру в кредит и с использованием средств материнского капитала. В результате деньги от банка пришли через пять дней после сделки, а деньги от Пенсионного фонда — примерно через месяц.
Условия для проведения сделки
Для проведения дистанционной сделки должны выполняться следующие условия:
Впечатления от сделки через «ДомКлик»
В целом продажей квартиры через «ДомКлик» я довольна, несмотря на задержки в оформлении сделки, вызванные в основном несогласованными действиями сотрудников банка. Надеюсь, мой опыт окажется полезен читателям Банки.ру.
Галина НАДЕЖДИНА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Одобрили ипотеку в СберБанке – что делать дальше? План действий
Одобрение заявки для обычного потребительского кредита – уже победа, остается только подписать договор и получить деньги, но с ипотекой порядок действий несколько иной. После принятия положительного решения необходимо подобрать недвижимость (если не сделали этого ранее), согласовать объект, совершить сделку купли-продажи, оформить право собственности, не забыть об обязательном страховании имущества. Даже если заявка одобрена, но ипотечный договор пока не заключен, на любом этапе может прийти отказ – следует быть внимательней и тщательно контролировать финансовую репутацию.
Содержание:
Что делать после получения положительного решения по ипотеке в Сбер? 6 шагов
Положительное решение по заявке клиента на кредит в Сбер является предварительным – банк уже проверил репутацию заемщика, его материальное положение, стабильность доходов, уже готов выдать средства на покупку недвижимости (на вторичном рынке или от застройщика). Гражданину необходимо совершить еще несколько шагов:
Действия заемщика после подписания ипотечного договора – что еще нужно?
После заключения кредитного договора останется сделать совсем немного – оформить право собственности. Для этого обращайтесь с продавцом в МФЦ, где оказывают подобную услугу, либо воспользуйтесь сервисом «Электронная регистрация» (второй способ обойдется дороже, но подать документы можно дистанционно).
Вступление в право собственности доступно только для готовых объектов – если квартира приобретена по ДДУ, договор следует зарегистрировать, а оформлять помещение нужно уже после завершения строительства. Не забудьте ознакомиться с графиком платежей в СберБанке, чтобы не допустить просрочек – при возникновении вопросов и сложностей обращайтесь за помощью к персональному менеджеру.
Чего нельзя делать после одобрения заявки на ипотеку?
Когда по заявке получено предварительное одобрение, важно не допустить стандартных ошибок – иначе банк может в любой момент отказать. Так, на этом этапе нельзя:
Ипотека от СберБанка – выгодный кредит, доступный в рамках стандартных и льготных программ. Если по заявке принято положительное решение, вероятность выдачи ссуды крайне высока: главное – подобрать помещение, на 100% соответствующее требованиям, и собрать полный пакет документов.
Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?
Когда получено долгожданное одобрение ипотеки в Сбербанке, каждый заемщик задумывается о том, что делать дальше. Конечно, оптимальный вариант — обратиться за консультацией к специалисту банка для разъяснения дальнейших шагов. Но неплохо подготовиться заранее и общаться с кредитором, владея определенной информацией. Путь покупки недвижимости по ипотеке нелегкий. Вся процедура состоит из нескольких основных этапов, через которые придется пройти каждому заемщику, пока он не станет счастливым обладателем собственного жилья.
Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?
Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:
После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.
Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.
Решение банк отправит в виде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может и самостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случае положительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема в отделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявить на рассмотрение.
Список документов
На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.
Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:
Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.
В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:
Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.
Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке
Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. Специалист Сбербанка подробно расскажет об этом.
Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:
Таким образом, заемщик оставляет под залог уже свою недвижимость на основании статьи 6 ФЗ-102 от 16. 07. 1998 г.
Подбор недвижимости
Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.
Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.
Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.
В статье 5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.
Оценка недвижимости
Следующий шаг после подбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документально зафиксировать.
Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.
Оценщик приедет по указанному адресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на руки результат с оценочной стоимостью жилья.
Заключение договора купли-продажи
Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащим образом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договором заверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга в месячный срок.
Договор купли-продажи является типовым и оформляется стандартным образом, согласно статье 454 ГК РФ.
Оформление страховки
Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.
Если в период выплаты долга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре, страховая компания возмещает ущерб.
Покупка страхового полиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку, которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Для самого заемщика он также имеет определеннее преимущества:
Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться услугами фирмы «Сбербанк-Страхование», гарантируя надежность сделки.
Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачи ипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весь период выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательных документов, что позволяет сэкономить на его приобретении.
Внесение первоначального взноса
В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:
Первоначальный взнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вносить после предварительной регистрации в ДДУ.
Регистрация в «Росреестре»
Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.
Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.
Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.
Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику
Заключительный этап является самым простым. Все документы собраны, а процедуры пройдены. Остается лишь поставить несколько подписей и наслаждаться правом собственности. Сбербанк перечислит деньги на счет продавца.
Похожие записи
Согласно ФЗ-284, для граждан РФ запрещено устанавливать ограничения досрочной уплаты задолженности. И если в ипотечном…
В большинстве случаев банки не одобряют данные выходы. Поэтому клиентам приходится приводить весомые аргументы. Рассмотрим,…
Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено…
На первый взгляд может показаться, что взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду, выплачивая…
Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?
Самым популярным банком среди ипотечников в 2021 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.
Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке
До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2021 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.
За это время клиент должен успеть:
К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.
7 дальнейших действий ипотечного заемщика
Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.
Шаг 1: Найдите недвижимость
Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.
Требования к залоговому объекту:
Шаг 2: Соберите документы
Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.
Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.
Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:
Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.
Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:
При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:
Шаг 3: Сделайте оценку залога
Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.
Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.
Он включает в себя:
Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.
Оценку оплачивает покупатель из личных средств.
Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.
Шаг 4: Застрахуйте квартиру
Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.
В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.
Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности
Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.
Заемщик должен оплатить 3 пошлины:
После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.
Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:
Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:
Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.
Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком
Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.
Шаг 7: Получите кредит
После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.
Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.
Что можно и что нельзя делать?
Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:
Что делать после одобрения ипотеки?
Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.
После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.
Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.
Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.
Как получить одобрение по кредитной заявке?
Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.
Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.
Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.
Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:
Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.
Что делать после одобрения ипотеки?
Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.
Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.
Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.
Поиск интересующей недвижимости
Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.
В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.
Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.
Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.
Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.
Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:
В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.
Какие нужны документы после одобрения ипотеки?
После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.
Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.
Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.
Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:
Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.
Страховка и оценка жилья
Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.
При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.
Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.
В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.
Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.
Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.
Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.
Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.
Внесение первоначального взноса и оформление сделки
Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.
Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.
Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.
В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:
Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.
После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.
Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.
Регистрация ипотечной сделки
После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.
Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.
При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.
Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.
После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.
Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.
Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.